前五期债基用鑫说带大家从0开始认识债券,很多朋友跃跃欲试。在众多理财产品中,债券通常以较为稳定的收益为大众喜爱,对我们普通人来说,债券投资有哪些常见方式呢?

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直接购买债券

要投资债券,最简单直接的方式,就是自己买债券,成为债权人。上哪买呢?大爷大妈凌晨在银行门口排队等买国债的新闻,很多朋友都看过,没错,上银行柜台可以买。随着网银和金融科技的发展,现在很多银行的网上银行、手机银行APP上也能购买。

此外,还可以通过证券公司来买债券。只要在证券公司的营业部开通证券账户,就能像买股票一样的操作买卖债券。投资者既能持有债券至到期赚个利息,如果是高手,还可以伺机“低买高卖”来赚取差价收益。(市场有风险,投资需谨慎)

额外说明

听起来债券投资似乎挺简单的,不过有几个情况还得额外说明一下。

普通人在银行可以买到的基本只有记账式国债、地方政府债、国家开发银行债三种利率债,其中国债基本是一开卖就被一抢而光!通过证券账户买呢,虽然可选品种会多一些,套利空间也有了,但会更加考验投资能力。尤其要注意的是,除国债外,持有其他债券的利息所得都要缴纳20%的所得税!

间接购买债券

对于不满足利率债的低收益,又没有足够的投资知识或者时间精力进交易所投资债券的朋友,把钱委托给专业投资者去开展债券投资,或许是个更有效率和效益的方法。比较适合我们普通人参与的,就是买债券型基金。

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购买债券型基金

利率债、信用债、可转债等,可以说几乎所有债市品种都会在银行间债券市场流通,而这个市场只有专业机构投资者可以进入。很多收益较高的品种,如次级债、企业短期融资券、外币债券等,都是个人投资者无法直接投资的。

债券型基金专业投资债券,有基金经理全天候管理,有行业最新的的一手资讯做参考,有投研团队、信评团队提供专业意见,有先进的设备做交易……种种专业投资优势远非我们普通人所能企及。还是那句老话,专业的事交给专业的人做,往往事半功倍。

要提醒大家的是,在购买债券型基金时,切记要根据自己的收益预期、风险偏好、流动需求等选择适合自己的产品。

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都说看一个人会不会理财,就看他理财规划中的底盘资产是不是债券类产品。对于普通家庭来说,本金无损比赚取高收益可重要太多了,收益高不高不是最重要的,收益长期稳健才是最优秀的。


看完本期内容,你会选择哪种方式参与债券投资呢?


【债基用鑫说】下期预告:什么是债券基金?

*市场有风险,投资需谨慎

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