这篇文章很重要,会纠正一些大家惯有的常识。比如,为什么同样的买入几只基金,别人却赚钱我却亏钱?为什么我几年的定投下来,没有别人的收益高?优秀的基金我也筛选出来了,怎么知道什么时候才是买入建仓的时机呢?

首先,基金要筛选优秀的基金经理进行投资,也就是说,要选择对的产品。总有人想用短期的投资获取超额收益,比如前段时间火热的诺安成长、银河创新。这样投资下来,很难有确定性的结果的。

其次,基金要定投,减少买卖的频率。很多人有一点波动就承受不了,低卖高买成为习惯,胡乱折腾频繁买卖,这样也是很难赚钱的。

还有一点很重要,同样是筛选出了几只优秀的基金,同样是定投,为什么有人收益高有人收益低?很大的原因是跟市场的位置有关,即买卖的时点不同。在市场下跌时要进行补仓,在相对高位时要进行部分的止盈,但很多人是反向操作的,往往在低点割肉,而去高点追高。

以上几种情况会导致大概率出现“基金赚钱,但你没赚钱”的窘境。

如何改进呢?有个容易被人们忽略的方法——基金要配置!

还是举例用数据说话:

建立两个优秀的基金组合,我从2009年2月1 日开始定投,至2021年2月1 日结束,共12年多145个月,每月每只基金1000元定投,红利再投的方式,本金投入58万元,回测定投的收益:

一组是A组合:朱少醒管理富国天惠、董承非的兴全趋势、刘格菘的广发小盘成长、王崇的交银精选。这四位哪一个都不弱,都是成立于2005年当年,至今超过15年以上,年化收益分别为22.98%、24.41%、18.89%、19.73%。

这个A组合,结果如何呢?

选出优秀的基金闭眼定投就可以了?错,要配置

选出优秀的基金闭眼定投就可以了?错,要配置

A组合本金58万元共12年多的时间,获利845475.49元,总收益145.77%,年化收益14.15%。


一组是B组合:张坤管理的易方达中小盘、周蔚文管理的中欧新蓝筹、雷鸣管理的汇添富蓝筹稳健、何帅管理的交银优势行业。这四位同样哪一个都不弱,前三位都是成立于2008年当年,只有何帅的交银优势行业成立于2009年1月,至今超过12年以上,年化收益分别为22.03%、18.27%、18.59%、17.55%。B组合每一只的年化收益并不比A组合高。


这个B组合,结果如何呢?

选出优秀的基金闭眼定投就可以了?错,要配置

选出优秀的基金闭眼定投就可以了?错,要配置

B组合本金58万元共12年多的时间,获利1492011.99元,总收益257.24%,年化收益19.76%。

比较下来,B组合比A组合多赚646536.5元,年化收益高出5.61%。

同样是8只优秀的基金,为什么一组的收益比另一组高出很多?这就是配置的重要性,不要觉得买入持有就可以了,不同的配置会有不同的结果。我这几天在主页里建立了“付费圈子”,我会把我的实盘操作放进去,有兴趣的朋友可以进去看看,供大家参考。

taolueshuo:配置可以降低持有单一资产的风险,降低波动,我们经常听到一句话:不要把鸡蛋都放在一个篮子里。通过分散投资,可以更好地分散风险,获得长期稳健的收益。我们要根据自身的风险偏好、收益目标、流动性需求等各方面,来构建自己的组合,这样做不仅能实现我们的投资目标,还能降低投资中的焦虑感,从而让我们能拿的更久。

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