来源：最保险；图片：图虫
2月24日，中国人寿因黑龙江一位女员工的举报而受到关注，而其引发的连锁反应更加值得思考。
各方相继表态
该女员工举报信中指出三大问题：
一是嫩江公司领导保费造假，骗保套钱谋取私利；
二是嫩江公司领导窃取客户资料，增员造假套钱假公济私；
三是嫩江公司领导虚列费用，造假套钱中饱私囊。
被举报者则对此事件回应称，该女员工在网络平台所说关于他本人的问题不存在。他表示，之前和该员工曾因工作问题存在矛盾，该员工所说的经营上不妥当的问题，当地银保监局也有相关处理。“现在她的行为侵犯了我个人权益，我准备起诉她”。
对此，中国人寿回应称，近日，公司黑龙江省黑河市嫩江支公司前员工张某某通过自媒体进行网络实名举报。公司高度重视，已成立专门调查组赶赴当地开展全面调查。
中国人寿表示，公司一贯坚持依法合规经营，严格按照国家法律法规及监管规定，开展经营管理活动，维护客户和员工合法权益。如调查发现违规违纪问题，将严肃处理，绝不姑息。
黑龙江银保监局相关工作人员回应称，目前该局正在研究此事，相关问题有专人在负责，“对于具体处置问题，我们肯定会有后续措施。”
平安人寿传销式发展团队也被举报？
从读者留言中看，有人说这是行业通病，应该大力整治；也有人对于其举报提出质疑，工作16年才举报，有“分赃不均”之嫌；也有人吐槽保险业的“传销式”销售、“这也不赔那也不赔”，提出对保险的不满等。
—上级负责下任务，负责给资源，下级负责“千方百计”的达成，太正常了。目标越高，办法就越千奇百怪。
—金字塔模式制度不改变，就难于根本现状，一群流氓做着保险，个个懂得套利，只看业绩不看过程，损坏客户利益危害行业口碑。
—但愿行业乱象能就此扭转健康发展！
在中国人寿前员工因为举报登上微博热搜之后，又有一名匿名用户自称曾任职平安人寿，举报平安人寿某分支机构有关部门存在内外勤相互勾结、以传销形式发展团队等行为。
具体而言，包括在招聘中对工作内容待遇夸大其词，违规组建助理团队，召开虚假经管会虚假产说会套取费用，强制购买多种保险产品，强制补继续率等。
折射粗放式发展乱象
这在一定折射出行业粗放式发展的乱象。
粗放式经营理念下，保险公司重视保费规模，重视市场地位，“以保费论英雄”，以高费用、高佣金激励分支机构、营销员队伍大肆销售产品，冲刺保费规模，一旦激励方案设计不合理，且公司内控无法有效跟上销售行为，就容易招致各种“套利行为”，与之伴随的就是各种造假行为：虚假增员、虚假业务、虚假报销等。
具体而言，虚列费用（不据实列支各项经营管理费用）、虚假承保（编制虚假保险合同承保虚构或虚增保险标的）、虚假退保（以未收到保费或编造保险标的风险状况发生变化等为由，对已生效保单进行虚假批改、退保或注销）、虚假理赔（编造未曾发生的保险事故进行虚假理赔）和虚挂保费（通过虚挂应收保费方式，在未收到或未全额收到保费情况下出具保单，或将已收到保费挪作他用的情况）。
2020年，按照处罚金额排序，寿险公司年度前五大违法违规事由为：编制虚假报告、报表、文件、资料；欺骗投保人；给予投保人保险合同以外的利益；财务业务数据不真实；按规定使用经备案的费率。
监管大力整治、行业数字化转型
对于这些问题，监管也在大力整治。例如，对于“长险短做”银保监会多次进行整治。2020年12月，银保监会将近期人身保险产品监管以及监管报告审核中发现的典型问题进行通报，其中亦提及“长险短做”问题。
对于虚假增员、虚挂人力的问题。2019年4月，银保监会曾发布《关于开展保险公司销售从业人员执业登记数据清核工作的通知》、《关于开展保险专业中介机构从业人员执业登记数据清核工作的通知》，解决从业人员执业登记人数与实际人数出现较大偏差的问题。
若按照罚款金额排名，2020年，“编制、提供虚假资料”为保险业最频“踩雷”处罚事由，平均每五张罚单就有一张与其相关。进一步看，在财险公司中，“编制虚假材料”以及“虚构中介业务套取费用”两项行为出现的频率高，且单次平均罚款金额高。
从趋势上可以看出，银保监加大处罚力度，整顿保险业乱象；监管规定频繁发布，严监管态势已纳入公司常态化的管理要求；打建结合，有序推进保险行业健康发展。
不少保险公司已经认识到这一问题，并正在尝试通过数字化转型加以解决。
某保险公司负责人坦言，“公司通过数字化手段加强销售人员规范管理后，活动率等指标出现下滑，但这挤出了以往销售人员中存在的水分，有利于健康人海发展。”
据了解，目前一些保险公司正在逐步利用数字化科技工具有效赋能代理人团队的管理，包括招聘、入职管理与培训、绩效考核与评估、产能管理等维度。
麦肯锡咨询的一份报告显示，数字化工具能为保险公司提供抓手，实现团队规划、日常行为管控、把握业绩动态、发布任务公告等功能。目前许多保险公司和保险经纪公司均已大举投入这些维度，并已初见成效，预计未来这一趋势还将持续。
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