人们对财富增值永远是趋之若鹜的，最好是快速财务自由，能像股神巴菲特一样通过投资54年增长超万倍（从1965年——2018年，伯克希尔整体增长率为10918倍；数据来源：巴菲特致股东信）！

可残酷的A股市场往往是牛短熊长！2021牛年春节以来沪指从3700点跌破3400点、债券市场低迷、A股核心资产持续调整、固收产品收益回落……

图1：2021牛年春节以来全球部分核心资产收益分布（%）

来源：Wind，区间时间：2021.2.18-3.29

揪心震荡行情下，有没有什么方法能够应对？同时这个策略还不能太复杂，投资小白也能轻松搞定，具体应该怎么做呢？

一、资产配置是长期投资成功的关键

巴菲特的价值投资理论告诉我们要寻找真正具有成长价值的优质资产，规避频繁交易的负面心态进行长期投资。

万事开头难！拥有如巴菲特般“任凭风吹雨打，胜似闲庭信步”的心态谈何容易？巴菲特的价值投资如何才能最终实现？小安认为关键第一步是做好资产配置。

“做投资决策，最重要的是要着眼于市场，确定好投资类别。”全球资产配置之父加里布林森如是说，“从长远看，大约90%的投资收益都是来自于成功的资产配置。”

那么，投资者到底应该如何配置自己的资产呢？

图2：标准普尔家庭资产配置图

著名的标准普尔家庭资产象限图建议我们要根据资金用途来进行分类，本质上就是从时间和风险的角度进行配置，大致是现金类、固收类、权益类和保障类。留足现金类和保障类资产的同时，将可以用于投资的资金合理配置于固收类产品和权益类产品是取得成功投资的关键。

试想如果投资者投入到权益类产品中的钱都是长钱，焦虑自然就会少一些，市场出现较大波动，也能够泰然处之，通过合理调仓，能有效降低市场震荡的影响。

二、合理的资产配置是基于对风险的重新认知

有效的资产配置能够保证投资者以合理的、积极的、健康的投资心态来面对市场，尤其当遇到极端市场的挑战时，更是不惧风险。

小安简单以2015-2021年间的中证全债指数和沪深300指数为例，用中证全债*60%+沪深300*40%构建组合，通过有效的配置可以获得一个低于股市波动又优于债市收益的回报，回撤相对更小也更加适合普通投资者拿的住。

图3：股4债6，大类资产配置效果

来源：Wind，区间时间：2015.1.1-2021.3.28

一般的投资者在连续下跌之中很难保持淡定，很可能因为恐慌赎回而造成永久性损失，倒在了黎明前。不管是2015年的股灾还是2018年初的中美引发的熊市，长期来看，均衡配置的组合总能不断向上突破，表现出更优秀的回血能力。

偶遇下跌并不可怕，但若是承担了这样的永久性损失才是真正的风险！当然，多元化的资产配置要明确两点：

第一，多元化配置指的是产品的投资方向不同，比如股市、债市、黄金等；

第二，多元化不是买更多的基金，而是布局不同类型的产品。

市场本身就是在波动中前行。对于普通投资者而言，做好合理配置的前提下，如果你能够承受短期市场的波动，对中国经济前景充满信心，长期投资也不妨适度加大权益类产品的配比。

三、多元优选，打造自己财富管理的“暖宝宝”

投资是平衡风险与收益的艺术！正确认知风险、合理资产配置，坚持长期投资，对于投资者布局至关重要。

面对各类风险事件对市场带来波动加剧的冲击，小安建议普通投资者应更加注重基金品种的多元化，应从挑选好基金、抓波段转向组合投资，通过组合投资长期持有。

近期市场的“深V”走势让投资者体验了一把过山车行情，但“华安暖宝宝”基金组合始终不忘初心，坚守运作的理念，努力在震荡来袭时将组合回撤控制住，给持有人带来良好的投资体验。

“华安暖宝宝”自2021年7月1日成立运作以来，通过股、债以及打新基金的投资配置，能经得起极端市场的考验，也是“华安暖宝宝”在市场有好口碑的原因（在平台搜索“华安暖宝宝”可以查询组合成立以来业绩情况）。

在投资上，“华安暖宝宝”基金组合由金牛基金公司华安基金专业FOF团队管理，稳中求进策略，严控风险，最大回撤力争控制在3%以内，满足客户低风险、低波动的理财替代需求。大类资产配置能力突出，组合底仓以中短债基金、打新基金、股债分仓等较低风险基金为主，并严格遵守分散风险的原则，绝不孤注一掷。

紧跟市场动态调仓，紧控回撤与争收益并重是“华安暖宝宝”的优势之一。2月末的调仓时适度降低了权益资产配比，且增加均衡风格配置。目前组合中以固收资产作底仓，在累积一定收益后，择机投资少量风险资产，力争增厚收益，为投资者打造优秀投资体验。

图4：根据量化模型适时调整具体投资比例

来源：华安基金，Wind，区间时间：2010.1.1-2020.8.31

正是通过多元化的分散投资，使投资者的收益和风险取得了有效平衡。展望未来，开年市场的波动加剧带来了风险释放的同时也孕育着结构性机会，投资者更要注重收益和风险的平衡。

图5：金牛公司华安基金与投资者一路暖心相伴

数据来源：资产管理规模及持有人数来自华安基金、海通证券，截至2020年12月31日；评奖机构及时间：金牛奖获奖次数统计源自中国证券报，截至2020.3.31，近四年3次获得公司获公司奖时间为2020年3月、2019年4月、2017年4月。


对于投资者而言，更好的客户体验来自于管理人专业的投资能力。截至2020年末，作为“全国老五家”基金公司之一的华安基金资产管理规模超4700亿，服务用户人数超6000万。近四年3次获公募行业权威奖项“金牛基金管理公司”认证，历史累计46次荣获金牛奖殊荣。建议投资者关注基金管理人长期股、债投资能力，优选长期业绩优异、风控制度健全的基金管理人进行投资，不妨携手“华安暖宝宝”共同陪你走过震荡市。

风险提示：基金管理公司不保证本基金一定盈利，也不保证最低收益。基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证。基金产品收益存在波动风险，投资需谨慎，详情请认真阅读本基金的基金合同、招募说明书等基金法律文件。

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