前几天有朋友跟小夏说，先前用闲钱买了几只基金，结果最近太忙了都没有看自己的收益，想起来的时候，才发现亏损的基金又涨回来了，开心得不行。这种放松中收获的惊喜，大家有体会过吗？


很多投资者都是每天看基金净值变化和收益情况、听到任何有关市场的风吹草动都会影响自己的投资情绪，频繁操作反而费力不讨好。那你一定需要修炼一颗“闲心”。当你做到了用“闲钱”与“闲心”来投资，就可以减轻许多烦恼。


那么，我们如何理解“闲钱”与“闲心”呢？

01 如何计算“闲钱”？

先说说投资的“闲钱”，按照我们的通常理解，闲钱就是“不着急用的钱”。有的小伙伴可能会说，我知道闲钱是暂时用不着的钱，但我不确定哪些钱是现在要用的、哪些是未来可能会用到的？小夏给大家介绍一个“三步减法”，可以更为准确地算出你的闲钱。

第一步，减去日常的必要开支。如果你对每个月的日常开销心中有数，那不妨动动手指把它算出来。如果你毫无头绪，可以查看一下一些常用的支付平台的账单，算出每月支出的平均值，然后将这部分钱从每月的收入中减去。

第二步，减去未来5年的目标开支。这里需要减去的，不仅是刚需的部分，也包含提高生活质量的部分，比如1年后想去领略南非风光的旅行、3年后买车的首付、5年后买房的首付等。当然这里不是一次扣掉这些钱，而是把它拆分到每个月，减去目标开支的核心思想是“以终为始”：先确定想要实现的目标金额，再想清楚准备多久完成目标，最后拆解成每个月需要扣除的金额。

第三步，减去必要的应急资金。应急资金的意义就是应对突发状况，比如去年年初的疫情，如果没有这部分资金储备，很可能会被打个措手不及。应急资金一般由3~6个月的生活开支构成。（上述来源：新浪财经，2021-02-28）

当然减去的钱也并不意味着不能增值了，大家可以放在货币基金这类低风险活期理财中，保证安全也方便取用。

02 如何保持一颗“闲心”？

了解了“闲钱”怎么算，那为什么要有一颗“闲心”呢？有人将它翻译成“钝感力”。“钝感力”一词是由日本作家渡边淳一提出的，他认为，钝感力是我们赢得美好生活的手段和智慧，相比于激进、张扬和刚强，具有深厚钝感力的人更容易在竞争激烈、错综复杂的现代社会中生存，从而取得成功。


在同样变幻的投资市场中，钝感力是一种能够对抗市场波动的耐力和能力，让投资由繁化简、返璞归真。以2010年1月1日~2020年6月30日为区间来看，如果你是一个钝感型投资者，那么这10年以来累计收益不会太差。在这期间沪深300指数和偏股基金指数（930950）累计涨幅分别为16.45%、82.26%。如果投资者选到了不错的偏股基金一直持有，收益是不错的。（数据来源：wind）

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但如果你是一个敏感型投资者，那么你的择时能力将决定收益的高低，而我们都知道择时的准确率很低。海通证券于2020年发布的报告显示，追涨杀跌的申赎行为和频繁申赎的高成本正是蚕食掉基金收益的真正元凶。数据显示，对于月度换仓的投资者来说，若按照申赎一次0.5%的极度优惠费率计算成本，每年将损耗约5.84%的收益；若按照1%和1.5%(多数基金销售平台费率优惠后的需要支付的申赎费率)计算，每年预计损失约11.36%和16.59%的收益；若投资者无法享受费率优惠，通常情况下，按照申赎一次2%的成本计算，每年确定的损失增加至21.53%左右。而这正是2020年主动权益类基金40%的平均收益与基民平均收益仅19.19%之间差别如此之大的根本原因。（来源：中国网财经，2021-03-04）

所以，投资这件事，并不是越勤劳就越有收获。那么对于我们来说，如何保持一颗“闲心”呢？其实也很简单，做好财富配置的同时，别去太多地考虑短期市场的波动。做时间的朋友，用闲钱投资，用闲心等待。

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