P1: 震荡市,大道至简看定投
小艾:今年开年以后一直是震荡市的行情,市场波动较大。基民们也纷纷追涨杀跌,“割肉”止损,有些人甚至认为基金并不赚钱。此时,对大众基民来说,了解基金投资的方法就显得尤为重要。定投作为一种门槛不高、省心省力的投资办法又受到了很多关注,它上手简单,但越往里走越会发现门道颇深。今天我们就专程请到我们上投摩根的专家--首席市场策略师蒋先威帮助大家了解基金定投的方法,以及在震荡市中如何选择适合自己的基金产品。
1. 什么是基金定投,基金定投有哪些特点?
l 定义: 基金定投是指在固定时间,固定的金额买入固定基金的投资方式
l 基金定投的特色
自动扣款,无需择时。资金定期从账户划出,省去市场多空研究,避免择时风险;
强制投资,懒人理财。告别月光,强制投入的理财方式;
低门槛投资,积少成多。每次扣款可设置为100元,小动作经长期积累期待有较高收获!
分批投资,分散风险。通过分批买入,能有效熨平市场的波动;通过买入优质基金,能有效起到分散风险的作用。
2. 基金定投的优势有哪些?
l 降低择时风险,解决追涨杀跌的痛点
个人投资者觉得基金不赚钱的原因,往往是他们跟风在市场高点的时候购买,而市场开始波动又匆忙卖出止损,导致了“高买低卖”的现象。
数据来源:万得;数据日期:2010年1月1日-2021年2月28日。
l 基金定投帮助者投资人“科学建仓”
当市场上涨,基金净值上升时,当月获得的份额数量下降;反之当基金净值下降时,当月获得的份额数量上升,这就相当于自动完成了“逢低加仓、逢高减仓”的逆向投资。
数据来源:万得。模拟方法:以沪深300指数2018年1月5日收盘价为初始化净值1.00,开始每月定投500元至2021年2月28日。每月5日扣款,如遇周未及节假日则递延至下一工作日扣款,不考虑交易费率影响。当月买入份额= 500 / 沪深300指数化净值。右图说明固定金融定期投资下,基金净值与基金份额的反比关系,不涉及收益测算。
l 拉长投资时间,让基金帮你赚钱
从2010年以来的表现来看,不管你购买的是哪一类基金,都还是赚钱的
数据来源:万得;数据日期:2010年1月1日 - 2021年2月28日。过往业绩不预示其未来业绩表现,不作为收益保证或投资建议。
个人投资者因持有基金的时间较短, 难以获得满意的收益
80%的投资人持有基金时间在三年以下,其中持有时间在1年以下的占比45%。
个人投资者持有基金的时间
资料来源:中国基金业协会《2019年度全国公募基金投资者状况调查报告》
从平均收益角度来看,10年间,客户的平均收益率远远不及基金自身收益率,尤其是股票型和混合型基金,客户取得的收益率只有基金收益率的一半!
2007年至2016年基金收益率与基民收益率
数据来源:Wind,上海证券基金评价研究中心《统计显示:基金投资的尾部风险小于直接股票投资》
3. 定投是如何帮你赚钱的?
l 定投以固定资金分批入场,可以有效降低择时风险,打造 “微笑曲线”
l 选定目标,无需频繁切换,坚持就是胜利
以投资沪深300指数为例,在市场下跌时坚持定投,可以创造71.3%的收益;如果遇到市场下跌就停止定投,则只能获得46.8%的收益。
数据来源:上投摩根,2010年7月30日-2021年2月28日,每月月末交易日投资1,000元,并以沪深300指数为虚拟标的计算收益率,不考虑交易费影响。根据测算,当收益率为-21.5%时为最低收益率,此时进行两种假设:持续定投与低点停扣。定投公式:Return=(1+i)[(1+i)^n-1]/(i*n)-1。其中,i为收益率,n为年限。测算收益不等于实际收益,以上测算仅作示例,不作为收益保证或投资建议。
当市场低点时,透过分批加码的方式,还是让我们解套甚至提高获益的较佳形式。也就是我们通常说的“越跌越买”。
定投在初期发生亏损时,投资者很容易放弃。因此,我们选择在定投收益首次发生亏损阶段继续定投、并加码进行定投。数据来源:上投摩根,2010年7月30日-2021年2月28日,每月月末交易日投资1,000元,并以沪深300指数为虚拟标的计算收益率,不考虑交易费影响。根据测算,2011年5月31日-2013年1月31日区间为负收益,此阶段进行三种假设:1000元定投,2000元定投,4000元定投。后续恢复1000元定投金额。定投公式:Return=(1+i)[(1+i)^n-1]/(i*n)-1。其中,i为收益率,n为年限。测算收益不等于实际收益,以上测算仅作示例,不作为收益保证或投资建议。
4. 如何开启你的定投计划
l 月定投:追求工资稳健升值
每月定投适合哪类投资人
忙碌白领: 每个月领工资后不知道该如何投资
投资新手:不了解市场也不会择时,只会跟风买
普通基民:不希望市场波动太大,寻求平稳收益
投资有风险,在进行投资前请参阅本基金的《基金合同》、《招募说明书》、《基金产品资料概要》等法律文件。本资料仅为宣传用品,不作为任何法律文件。基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产,但不保证基金一定盈利,也不保证最低收益,同时基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现,基金管理人管理的其他基金业绩并不构成基金业绩表现的保证。上述资料并不构成投资建议,或发售或邀请认购任何证券、投资产品或服务。所刊载资料均来自被认为可靠的信息来源,但仍请自行核实有关资料。观点和预测仅代表当时观点,今后可能发生改变。
投资者应充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资者进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但是定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险,不能保证投资者获取收益,也不是替代储蓄的等效理财方式。
- 上投摩根岁岁益定开A(004627)
- 上投摩根岁岁益定开C(004628)
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