自上个世纪以来,资本市场涌现出了许多投资大师,从“价值投资之父”本杰明格雷厄姆到“股神”沃伦巴菲特,每一位都曾在股票市场上叱咤风云;他们的投资逻辑,也成为了后人们见贤思齐的对象。
跟大师学定投本栏目精选十位世界级顶尖投资大师,通过聆听学习他们智慧和箴言,一窥投资中的哲学之道。
今天的导师是“股神”——沃伦巴菲特。
如果让世界著名的投资大师,“股神”巴菲特来教你投资,你猜他会对你说什么?
或许他会告诉你,“选定一只指数基金,然后定投它”。巴菲特曾经在他的年报中谈及,对于投资,他“喜欢简单的东西”——而基金定投,则是 “简单” 且“有效”的投资策略之一。
01、股神都说好的“定投”是什么?
基金定投的定义其实非常简单,就是“定时(期)定额投资”。简单来说,就是选择一个适合自己投资目标、风险偏好的投资标的(一般而言,可以选择主动管理权益类或指数类基金),然后设定好“闹钟”,在固定的时间,投入固定的金钱。不需要像股民一样时刻“看盘”、“复盘”;也不需要追逐市场热点,每天搜索财经新闻决定买啥,定个时间,定个金额,投之!
这就是基金定投最大的优点,“省心省力”。
02、如何省力?操作简单,“有手就行”!
把大象塞进冰箱需要三步,但基金定投只需要两步:选择标的,定好时间+金额,OK!实际上在网络发达的今天,各大银行、金融理财平台、券商或基金公司已经在自家的APP上开通了定投的通道,投资者只需要在手机上做好设定,系统甚至可以全自动实现定投。
对于工薪一族来说,这种情景不要太适合:等咱们“打工人”每个月发工资的那一天,固定拿从薪金里面出来固定一笔闲钱做投资,比如工资的5-10%,这就是“定时定额”;在网上(或线下网点)做好设置之后,往后每月发工资的日子,系统都会直接把规定的金额从银行卡划进投资标的,这回,连“闹钟”都省了!
03、如何省心?金融青铜选手也上分!
基金定投的另一个优点,就是投资的“门槛低”,即便你对金融领域的认知是“青铜级别”的普通投资者,只要稍看“攻略”,也可以轻松在投资路上“上分”!
其实,对于很多投资基金的人来说,他们并不懂基金实际的运作过程,而对金融证券市场的熟悉度就更低了。因此,普通投资者很难把握买入和卖出的时间,十分容易跟风“追涨杀跌”。而如果采用定投的方式,基于“强制性”地定时定额,不需要过多研究市场行情,更不需要深度钻研K线走势,到了日子,“买他”便是;反过来却因此可以一定程度地降低择时的风险。
最后我们要知道,证券市场背后的本质是国家社会经济的发展反映。而从历史的角度来看,市场也确是一条缓慢波动上升的曲线。以沪深300指数为例,从2011年初的3175.66点几经沉浮,到了2021年4月末的5119.24点。
数据来源:Wind,统计区间2011.1.5-2021.4.28
而定投相当于固定间隔在这条曲线上“落点”,当曲线下行的时候,我们能够在此区间积累到更低廉的筹码——因为此时也是固定金额,标的的“售价”降低了,自然我们能买到更多,而当曲线重新上涨的时候,这部分低价筹码将有机会让我们获利更多。这就是定投“平抑成本”,“无招胜有招”的奥秘。
(曲线下跌时,实际上此时的买入会为我们积累更多的筹码)
04、定投的力量时间来解答
定投并不会让人一夜暴富,但滴水能穿石,小小的定投里,也蕴藏着长期价值投资的大智慧:时间+复利。
我们可以理解成相当于有一个投资理财的账户,每个月按时按点自动地往里面存钱。只是这个账户不是银行账户,他会因为市场而上下有所波动,但长期来看,通过不断的积累,在时间复利作用下,这笔小钱也可能最终变成一笔大财富。
定投虽然是一门简单的功夫,大道至简,正如少林派里最简单却也是最厉害的“太祖长拳”,招不在多,而在乎精尔;尤其是在市场行情震荡时,坚持定投的人往往能更加淡定不过多操作,静候反弹到来。
当然,有的同学可能会提问了,说到简单,定投也不是最简单的呀?既然市场长期上涨,那我现在一次性买入然后撒手不管,十年后直接“暴富”,不是比还要设定闹钟的定投更简单?
那么,到底是一次性买入好,还是定投好?下一期,二十世纪著名的投资家威廉江恩来给大家解答~
风险提示:本材料内容不构成任何投资建议。本资料中的观点和判断仅代表财通证券资管当前的分析,财通证券资管不保证当中的观点和判断不会发生任何调整或变化。投资有风险,选择需谨慎。基金定投是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式,基金定投不能规避基金投资所固有的风险,不能保证投资人获得收益,也不是代替储蓄的等效理财方式。本材料举例阐述不代表对实际投资收益的预测、保证。
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