本期提问

最近有位客户A女士有一笔理财资金到期,想让小广给她做个资产配置建议。

A女士的投资经历和投资需求比较典型,今天就分享一下这位客户的配置案例,给大家做个参考。

投资经历

A女士之前主要的投资方向是银行理财和信托等产品,从去年年初开始买基金,目前账户中已经配置了部分权益类的公募基金。

由于去年配置基金的盈利体验不错,再加上近年来银行理财收益逐渐走低、信托产品风险事件频发,所以,客户想逐渐转移资产到基金中,增加基金品种的配置。

总的来说,A女士在基金方面的投资经历还不是很长,对基金的认知正在不断的加深中。目前,正在考虑重新选择资产配置的品种、加大对基金类产品的投入。

投资目标

我们曾经多次和大家强调,投资基金一定要结合自己的理财需求和风险偏好。

从风险测评结果来看,A女士是一位稳健型的投资者。在投资期限方面,可以接受1年以上的投资期;在投资收益目标方面,希望投资回报能跑赢银行理财和信托收益,如果能达到年化10%的收益就很满意了;在产品波动方面,希望账户的整体波动能控制在10%-15%之间。

资产配置思路

如果根据风险测评结果来分析,我们可以得出以下的资产配置思路:

首先,A女士可以接受的投资期在1年以上,所以,我们可以选择的品种就比较多了,开放式和封闭式的产品都可以选择。

其次,A女士是稳健型的投资者,对收益的预期不是太高,想达到10%左右的年化收益目标,10%-15%的回撤控制目标。所以,我们在品种的选择方面,会偏向稳健类、回撤控制比较好、波动相对小的产品。如果客户想要参与波动相对大的偏股型产品,则需要在风格上做好搭配,最好以分批买入或定投的方式介入。

另外,A女士过去的配置以银行理财和信托产品为主,首要目标是希望能够跑赢银行理财和信托的收益。所以,我们也可以考虑配置一些“固收 ”的品种,满足对收益稳定和回撤较小的需求。

资产配置建议

根据以上分析,A女士的这笔新资金,可以考虑以下配置方案:

建议一:以50%的资金配置“固收 ”品种。

在“固收 ”方向上,建议配置理财替代型均衡收益型产品。理财收益型产品,目标是获得略高于银行理财产品的收益,追求回撤目标控制在1%-2%;均衡收益型产品,目标是战胜个人的负债成本,比如房贷利率、车贷利率,追求回撤目标控制在2%-3%。

建议二:以50%的资金配置风格均衡、回撤相对小的混合型基金,可分散2-3只产品

在品种方面,选择的基金风格相对均衡、行业分散度较高、近1年最大回撤在15%以内。并且小广建议分批买入,可以考虑定投。


(文章来源:广发基金财富学院丨本资料仅作参考,不构成本公司任何业务的宣传推介材料、投资建议或保证,不作为任何法律文件。基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽职的原则管理和运用基金资产,但不保证基金一定盈利,也不保证最低收益。投资者购买基金时应详细阅读基金的基金合同和招募说明书等法律文件,了解基金的具体情况。基金管理人管理的其他基金的业绩和其投资人员取得的过往业绩并不预示其未来表现,也不构成本基金业绩表现的保证。投资有风险,选择需谨慎。)

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