普通人该怎么理财？从上海丈母娘找女婿说起

今天，介绍普通人理财必须想明白的要点。俗话说：“真传一句话，假传万卷书”，投资是认知的变现，你甚至可以从段子中看到大道至简。

从上海丈母娘找女婿的“招聘”广告说起。去年在上海某著名相亲角，上海阿姨挑女婿不看房不看车，只看理财水平高。

（注：图片来源于网络）

这位上海丈母娘口出金句：

工资决定下限，理财决定上限。 不要看现在挣多少，要看十年挣多少。 会理财的孩子一般都挺好，不会乱花钱。

大家是否认同？不说招女婿的方式，但说上海阿姨看待财富的思维。正所谓：会理财的都是潜力股，这则广告体现了2个难能可贵的品质：长线规划（“十年挣多少”）、合理预期（“年化10%”）。

理财要点：别高估半年、1年能做的事，低估5年、10年能做的事

如果你是基金从业者，可能经常遇到这些问题：

“你知道，下个月什么会涨？告诉我一下。” “上周某只基金跌了，我要换仓吗？” “我朋友炒股今年赚了30%，基金涨得慢，是不是不行了？” 此类短线思维，很可能导致在投资中采坑，也可能被上海丈母娘淘汰。

为什么短线思维不可取？现在流行讲“”，还流行讲“一夜暴富”，但是“”与“一夜暴富”鱼与熊掌不可兼得。如果你要追求“弹性高”，往往意味着风险大，因为盈亏同源，急涨与急跌总是相伴相生。

“弹性高”，结果一定好吗？做个计算：假设你用1万元买入股票，出现先跌停、再涨停，结果是赚了还是亏了呢？——掐指一算是亏了，剩下9900元。先涨停、再跌停，结果也一样。很显然，靠上涨来弥补下跌的损失，并非易事！

可能有人还会想要在其中择时，殊不知这是难上加难，一不小心就会陷入“追涨杀跌”的陷阱。所以可以理解，为什么多数基金都很重视风险控制，不会一味追求短期“跑得快”，而是关注“跑得好”，争取长期绩优。对于基金，不妨用不着急的钱，做一次不着急的投资。

理财要点：在很长时间内，争取比其他人更聪明一点点

“你不必非常出色，只要在很长、很长的时间内保持比其他人聪明一点点就够了。”

——查理芒格

我们看到，上海丈母娘对女婿理财收益率的要求“年化10%”，很多人可能想：“这太容易了，我去年都赚了50%。”殊不知这是中了理财误区。“年化收益”并非年年如此，而是表示长期多年下来的平均结果，这个指标体现的是对长期收益的合理预期。

简单做个统计，全市场成立满10年的主动股票型、混合型基金中，近十年年化收益在10%以上的基金占比多少？——答案是59%。（321/724，银河数据，限于股票基金、混合基金中，剔除指数型基金，基金不同份额仅计算主代码基金，截至2021-6-30）与上证指数、沪深300指数相比，基金的整体表现也更优（如下表）。也要看到，其中不同基金的长期业绩分化比较大，优秀的基金经理、基金公司会有更突出的长期表现。

数据来源：Wind, 2011-6-30至2021-6-30。历史业绩不代表未来表现。

投资不可追求“一夜暴富”，如果有人给你这样的承诺，反而要留一个心眼。而是应该在很长时间内，争取比其他人更聪明一点点。不论是理财还是工作、学习、生活，都适用这个积跬步以至千里的道理，正如查理芒格所言：“慢慢地，你会有所进步，但这种进步不一定很快。到最后，大多数人得到了他们应得的东西。”

要去的远方很重要，选择与谁同行更重要，上海阿姨想要拥有会理财的女婿，每个人都可以从基金中拥有简单投资的乐趣。不要忘了做好长线规划、合理预期，这些看似简单的常识也是威力巨大的工具。

风险提示：兴证全球基金承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金财产，但不保证基金一定盈利，也不保证最低收益，投资人应当认真阅读基金合同、招募说明书等基金法律文件，了解基金的风险收益特征，并根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等判断本基金是否和投资人的风险承受能力相适应，自主判断基金的投资价值，自主做出投资决策，自行承担投资风险。我国基金运作时间较短，不能反映股市发展的所有阶段。基金管理人管理的其他基金的业绩或基金经理曾管理的其他基金的业绩不构成基金业绩表现的保证。观点仅代表个人，不代表公司立场，仅供参考，不作为投资建议，观点具有时效性。基金投资需谨慎，请审慎选择。本素材不作为任何产品的宣传推介材料和法律文件，管理人与投资人的权利义务以双方合同为准。

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