基金大跌,是好事还是坏事?

这个问题乍一看,像是一个不需要回答的问题——那当然坏事了。

最好的情况自然是:买入,然后一直涨涨涨了...

但实际上,每一个问题都有它现实的限定条件。

首先,哪怕是你确信会长期持续上涨的基金,短时间内它的涨跌、波动,都是不确定的。

真实的样子,应该下面是酱紫的——长期趋势向上,但过程是:上去、下来、上去、再下来......

比如,我们定投长盈计划当中的中证消费指数(场内基金159928,场外基金000248),虽然它长期的历史趋势是这样子的(未来大概率还会持续):

但当估值过高,或者未知的影响因素出现时,它就依然会经历巨大的调整。

最应景的就是,我们看到它这周(2021 年 7 月 26 日到 30 日)暴跌了 11.64%,今年下跌 22%,从 2 月份最高点下跌 34%

正是因为这样,面对这样的优质指数标的,我们选择定投是更优的策略。因为即便估值正常甚至处于历史低位了,有时候它还是会跌跌不休。

其次,大部分人的收入,主要就是每个月固定日期发到手里的工资,所以是不能一次性对自己看好的基金投入很多的。


如果你看好的指数一直涨不停,实际上我们会一直有踏空的感觉。

这个时候,我们可能不仅不会期望它涨得快,甚至还想让它多跌跌...当然前提还是上面说的,你确信自己这个基金是会长期持续上涨的。

......

那么,基金下跌,具体对于我们投资有什么影响呢?

为了更加形象一点,我画了一组对比图——举个栗子:



从一月到十二月,基金1(蓝线)基本上是一路上涨,价格从 2 涨到 4——涨幅 100%——基金1像不像最近的新能源?


同期,我们看到基金2(黄线)一开始是大幅下跌的,然后上涨,但十二个月是 0 涨幅


乍一看,谁都喜欢基金1吧...


但具体哪个对你来说更好,还是要看具体情况的。


简单一点,我们假设一共投入 1200 块钱(具体金额可以随便设)


从一月份开始,如果是一次性买入持有,那自然是基金1好。


那如果是每个月投入 100 块的基金定投呢?我们来算算。

看下表:




由于基金1一年内基本上一直在涨,导致我们每 100 元买入的份额,变得越来越少。


基金2走得则是一个很完美的微笑曲线。


最后我们发现,一年下来定投的收益率,基金1居然还是基金2高——因为在它持续大跌的时候,我们买入了更多份额。


我想这个结论,稍微想想很容易想明白的,只不过大部分人未必这么想过、算过。


所以,我想如果你有本事确信,一个指数在一段时间是会持续上涨的,并且你能一次性投入足够,那么自然是一次性买入最好。


对于大部分人来说,我们没有这样的本事,还是选择基金定投更为现实和稳妥,而且最后往往收益会更好。


......


上面基金1和基金2的例子,只是来说明下,对于长期看好的基金,如果估值相对合理的情况下,出现大幅下跌,定投的话并不需要太恐慌,甚至应该开心。


从而帮助最近一些基金朋友建立正确的长期视角,尤其是刚开始践行长期定投的朋友。


比短期下跌还是上涨更为重要的问题,其实是:哪些基金具有长期向上的潜力——我们的定投长盈计划是个比较好的参考。

如果是小白,可以从沪深 300(或者再加上中证 500)开始,其他的指数根据自己的研究和了解程度来配置。

以上仅供参考交流,不作为投资建议。独立思考最帅了,欢迎多多交流


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