【投顾经理林飞】投资理财从哪入手？先理清这“四笔钱”

【摘要】投资之前最重要的是做投资规划，建议根据投资目标或者投资期限来做四笔钱的划分，明确投资框架。

大家好，我是投顾经理林飞，来自南方基金FOF投资部，今天我来给大家分享一下我对投资新手的一些建议。

对于个人投资者来说，投资规划是投资之前最重要的一步，通常我们建议根据投资目标或者投资期限来做四笔钱的规划。

第一笔钱一般称为零钱，应付日常开支所需，可能半年内或两三个月内就要用。这种钱的诉求是安全性相对高、收益率相对稳，收益可能相对低一点也没有关系。很多投资者会选择货币基金，或者寻找一些应用了“货币增强”投资原理的组合。

第二笔钱称之为闲钱，是想保值的钱，可能6-12个月内用不到，或者有比较明确的规划，比如明年春节想出游，对实效性要求高。对于这笔钱的投资，大家可能有几个特别的要求：一个是要有安全垫，不希望它在一年左右时间出现大幅亏损；再者是希望收益率跑赢通胀，最好能有一定程度的增值。由于它的投资期限有半年到一年，甚至更长时间，所以这笔钱是可以承担一些投资波动。这样的钱我们通常会用固收+或绝对收益思路来做投资，争取收益的弹性又比传统零钱来得更好，希望能满足我们希望它增值的投资目的。

第三笔钱可以理解成存钱，或者想做长期储蓄的钱，比如我想把每个月的工资存下来一部分，或者原先有一笔钱想投资，投资期限2-3年。这样的一笔钱有更长的投资年限，更希望通过长跑去获得增值的机会，相应的也承担比之前两笔钱更高的波动，比如追求8-10%的年化投资收益，因此可以关注股债配置组合，在股票和债券的比例权衡中，寻找市场机会。

第四笔钱我们喜欢叫它“钱生钱”，最典型的是养老金或者教育金。这笔钱的投资期限更长，可以承受它在未来一两年出现大的波动，在更长时间维度中希望它能争取年化10%以上的投资收益，这是一笔用时间的力量来博取更高收益的资金，往往可以通过优选高权益占比的组合进行匹配。

把自己的钱分清楚，有目的性的进行投资，才能使得投资的最终结果和预期有更好的契合度。我是南方基金林飞，欢迎大家关注我，期待有更多交流。

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