保观 | 聚焦保险创新
国内篇
行业新闻
马明哲月内第四次增持中国平安 累计耗资超千万
上海证券交易所最新披露的信息显示，中国平安董事长马明哲于9月22日以47.69元/股的平均价格再度增持6.4万股公司A股股票，耗资305.216万元。同日，中国平安监事顾立基以47.48元/股的平均价格增持5000股公司A股股票。
这是马明哲近一个月内第四次增持公司A股股票。此前，马明哲曾分别于9月3日、9月7日、9月14日增持公司A股股票共14.4万股，累计耗资736.456万元。
自8月27日中国平安打出“公司回购+高管增持”市值管理组合拳以来，包括董事长马明哲在内共有11位高管先后18次从二级市场买入公司股票，中国平安先后8次回购公司股票。截至目前，中国平安高管增持与股票回购合计耗资近30亿元。（来源：和讯网）
李泽楷旗下富卫集团公开美股IPO文件 估值或超130亿美元
香港亿万富翁、李嘉诚之子李泽楷旗下的保险公司富卫集团周四公开了在美国股市申请上市的文件，披露去年的营收大增。
据报道，富卫将通过首次公开发行(IPO)上市，去年营收为94.9亿美元。富卫还表示，2020年适用于股东的净亏损缩小到2.43亿美元，而上一年亏损为2.78亿美元。
报道称，富卫已于6月秘密申请上市。其IPO的条款尚未确定，此次IPO可能集资20亿美元至30亿美元，对富卫的估值在130亿美元至150亿美元。
2012年，富卫以21亿美元的价格收购了ING的香港、澳门和泰国部门，从而奠定了基础，此后，它继续采用补强型并购的方式。
该公司的主要收购案包括在2019年以30亿美元收购泰国汇商银行的泰国寿险部门，及收购美国大都会人寿保险的香港业务。
摩根士丹利、高盛(亚洲)、摩根大通、汇丰银行和CMBInternational是此次发行的承销商。（来源：东方财富网）
和谐健康放弃第一大股东位置拟减持金风科技不超过5%股份，约可套现40亿元
近日，上市公司金风科技披露公告称，股东和谐健康保险股份有限公司-万能产品（以下简称“和谐健康”）计划自9月21日起3个交易日后的6个月内以集中竞价和大宗交易方式合计减持公司股份不超过2.11亿股（占总股本的5%）。
若按照9月22日收盘价18.71元/股粗略测算，减持该部分股权，和谐健康约可套现39.48亿元。据了解，和谐健康已于2021年9月14日至2021年9月17日期间通过大宗交易方式减持其持有的4225万股金风科技股份。
对于和谐健康此次减持计划的原因，金风科技在公告中表示，是“股东自身经营需要”。和谐健康将结合市场情况、金风科技股价表现以及相关规定等因素，决定是否实施以及如何实施本次股份减持计划，实际减持数量和减持价格存在不确定性。
目前，金风科技为无控股股东、实际控制人状况，若和谐健康本次减持计划实施完毕，将不再是金凤科技的第一大股东，但不会导致金风科技控制权发生变更。（来源：蓝鲸财经）
行业数据
水滴保发布《互联网长期险消费调研报告》：超一半用户购买重疾险
水滴保、水滴保险研究院发布的《互联网长期险消费调研报告》(下称《报告》)显示，通过互联网购买长险的用户不断增加，超一半的互联网长险用户购买的是重疾长险。
《报告》显示，长险用户购买的险种主要包括年金险、寿险、医疗险、意外险、重疾险等等。其中购买重疾险的长险用户数量最多，占长险用户总人数的53.6%。
此外，购买寿险的长险用户比例也较大，约占长险用户总人数的26.6%；其次为年金险用户，约占长险用户总人数的11.1%；接下来是意外险用户，约占长险用户总人数的5.8%；而购买医疗险的长险用户比例较低，合计只有3%。
大部分购买长险的用户年龄主要集中在31-55岁之间，这一年龄段的用户比例占全部用户的比例超过75%，而25岁及以下用户人群占比为5.68%，26-30岁人群占比为7.48%，56-60岁人群占比7.12%，61岁及以上用户占比最小，仅为3.60%。
互联网长险用户中，83.92%的用户是买给自己，7.94%是买给配偶，7.04%是买给子女，还有1.10%是买给父母。（来源：人民资讯）
银保监会：二季度保险消费投诉47005件 环比增31.43%
中国银保监会消费者权益保护局发布《关于2021年第二季度保险消费投诉情况的通报》（以下简称《报告》）显示，2021年第二季度，银保监会及其派出机构共接收并转送涉及保险公司的保险消费投诉47005件，环比增长31.43%。
其中，涉及财产保险公司19643件，环比增长31.58%，占投诉总量的41.79%；人身保险公司27362件，环比增长31.33%，占投诉总量的58.21%。人保财险投诉量位列财产保险公司第一；平安人寿投诉量位列人身保险公司第一。
就投诉与业务量对比情况看，2021年第二季度，财产保险公司亿元保费投诉量中位数6.24件/亿元，万张保单投诉量中位数0.54件/万张；人身保险公司亿元保费投诉量中位数3.10件/亿元，万张保单投诉量中位数0.34件/万张，万人次投诉量中位数0.10件/万人次。
根据《通报》，涉及财产保险公司投诉中，理赔纠纷投诉12922件，占财产保险公司投诉总量的65.78%；销售纠纷投诉3776件，占比19.22%。人保财险的理赔纠纷投诉量和销售纠纷投诉量位列财产保险公司第一。
涉及人身保险公司投诉中，理赔纠纷投诉3091件，占人身保险公司投诉总量的11.30%；销售纠纷投诉12117件，占比44.28%。人民健康、太平洋人寿、中国人寿的理赔纠纷投诉量位列人身保险公司前三位；平安人寿的销售纠纷投诉量位列人身保险公司第一。（来源：和讯网）
监管动态
2021版意外伤害经验发生率表出炉：首次编制了职业等级风险系数参考表
9月23日，精算师协会、保险业协会、中国银保信正式发布《中国保险业意外伤害经验发生率表（2021）》（以下简称“2021版意外表”）。
有关负责人表示，2021年版意外表的主要成果包括：一是首次编制了全应用场景的个人普通意外、学平少儿意外的身故发生率表及伤残系数表，并区分到性别与年龄，为风险细分及产品创新提供依据。二是首次编制了职业等级风险系数参考表，为行业进一步厘清职业风险等级及风险状况奠定了基础。三是编写《中国保险业意外伤害风险管理报告》及《国民防范意外风险教育读本》，多维度展开意外伤害风险分析，为行业内外强化意外风险管理、提高意外风险防范意识提供重要参考。四是形成意外险数据规范及多项行业标准，夯实意外险数据基础，从源头降低行业经营风险，进一步强化行业意外险数据治理及基础设施建设。（来源：北京商报网）
国家医保局：研究探索将牙科项目纳入商业保险支付范围的可行路径
9月22日，国家医疗保障局近日答全国人大四次会议建议表示，及时将符合条件的耗材和诊疗项目纳入医保支付范围。鼓励有条件的地方根据自身经济发展水平和基金承受能力制定合理的支付标准。充分发挥商业保险的作用，研究探索将牙科项目纳入商业保险支付范围的可行路径。鼓励商业保险公司加强与牙科耗材生产企业、医疗机构合作，研究制定符合市场需求的口腔类专科保险项目。(来源: 财联社)
海外篇
海外行业动态
Citizens Property Insurance考虑放弃对独立代理人的支持
Citizens Property Insurance主席提出的一项有争议的提案获得了很多关注，该公司可能会放弃对其独立代理人的支持。
周三，董事会主席Carlos Beruff重新提交了将独立代理人排除在Citizens的保单承保和销售流程之外的提案，董事会随后指示公司员工研究大保险公司直接通过互联网销售保险的财务信息。
根据 Beruff 的说法，向代理人支付佣金有助于增加公司的保单数量。但Beruff和其他管理者也提醒，如果公司在佛罗里达州发生自然灾害时承保过多的保单，其理赔能力可能会不堪重负，该州的所有保险客户都必须接受评估以平衡赤字。
截至9月18日，Citizens约有70万份保单，预计到2021年底将达到或超过 76.5万份。
作为佛罗里达州的保险公司，Citizens 作为一家非营利保险公司的成功依赖于其控制业务增长和将保单转移给私人保险公司的能力。但是最近该公司的消费者显着增长，要么是由于私人保险公司大幅提高了保费，要么是完全放弃了老房子和高赔付率地区的承保——这些问题与该州恶化的恶劣天气和不断增加的保险欺诈案件有关。
Citizens总裁兼首席执行官Barry Gilway反对该提议，他并不同意 Beruff 的论点，即裁掉代理人会减少保险公司的保单数量。他还反对代理人是不必要的开支的观点，指出Citizens 7% 的佣金率明显低于代理人通过私人保险公司获得的11%-12%，这也限制了代理人向消费者销售Citizens的产品。
South Florida Sun Sentinel报告说，Citizens依靠来自2,500家机构的大约7,500名独立代理人向无法在其他地方获得保险的客户独家销售其风暴和财产保险。佛罗里达州的立法机构必须批准Citizens转为直销模式。
安联推出以电动汽车为中心的车队保险产品
安联保险已增强其汽车车队（15 辆或更多车辆）和小型车队（4-14 辆车辆）保险产品，为电动汽车提供保障，并提供广泛的服务，以支持客户实现车队电气化。
除了安联保单的标准福利外，专业电动汽车保险还包括充电期间的第三方责任，以及被保险人场所或员工家中的电缆、连接器和电动墙箱的损坏保险（经被保险人同意）。随着车辆自动化和连接性的提高，安联还对其条款进行了适应未来发展的调整，并明确了一些现有的保障范围和限制。
作为其可持续发展承诺的一部分，在维修车队车辆时，安联还将尽可能在非安全关键物品上使用绿色零件（经被保险人许可）。
“这对我们来说是激动人心的时刻，因为我们不断挑战自我，为我们的客户提供最新的解决方案。我们不断审查我们的电动车保险，以确保我们走在市场的最前沿，预测并满足经纪公司和客户的需求。包含电动汽车保险等产品反映了我们客户不断变化的优先事项，选择使用绿色零件表明了我们对可持续发展的承诺。我们的专业承保人、当地分支机构网络和优秀的理赔团队致力于提供全面的产品，以应对现代车队面临的挑战和机遇。” – Gerry Ross，安联保险商业汽车负责人。
慕尼黑再保险旗下的HSB增加了对社交媒体KOL的保障
慕尼黑再保险公司旗下的HSB推出了针对社交媒体KOL的个人网络保险产品，新产品附带 HSB家庭网络保护保险，以提供应对网络威胁的保障。
它是HSB针对社交媒体的扩展保障解决方案的一部分，并带有网络安全应用程序。据介绍，该应用程序提供反恶意软件和广告拦截支持，并称允许用户监控“暗网”和银行账户的网络威胁。当客户因网络攻击而无法访问其帐户时，可触发社交媒体收入中断保障。
HSB家庭网络保护保险为涉及计算机、智能手机和家庭系统的网络攻击、在线欺诈、网络勒索、身份恢复和家庭所有权欺诈提供保障，其可选承保范围包括数据泄露和网络欺凌。
HSB助理副总裁James Hajjar说：“KOL希望得到关注，而不是吸引网络犯罪分子。黑客和其他数字掠夺者的目标是社交媒体，我们正在通过为客户提供所需保护的保险来填补保障范围的空白。”
此外，通过这一产品还可以访问 Clario，这是一个网络安全应用程序和来自安全公Kroll的监控服务。HSB 通过其合作保险公司提供该产品。
融资收购
保诚计划通过在香港发行股票筹集 22.5 亿美元
英国保险巨头保诚公布了通过在港交所发行股票筹集约22.5亿美元的计划。保诚打算将所得款项用于赎回现有的高票息债务并加强在亚洲和非洲的业务运营。
保诚集团首席执行官Mike Wells表示：“保诚现在完全专注于亚洲和非洲的长期结构性增长机会。鉴于为增长而投资的广泛机会，本次股份发售将维持并增强保诚的财务灵活性。
“在我们进行保诚发展的下一阶段时，我们努力以对社会负责的方式实现盈利增长，将我们的产品和服务数字化，并使我们的公司业务和咨询渠道人性化。”
该保险公司计划通过同时在香港公开发售和国际配售发行约 1.308 亿股股份，占其已发行股本的5%。保诚表示，通过公开发售发行的650万股股票将提供给当地投资者。此外，可用股份总数最多可调整至约 3270 万股新股。
公开发售的发行价上限为每股 22.1 美元。保诚预计将于2021年9月25日就股份发售价格作出最终决定，预计将于2021年10月4日完成发售和交易。
美国医疗保险顾问Chapter完成1700万美元融资
技术驱动的医疗保险顾问Chapter Medicare已经完成了1700万美元A轮融资，由Narya Capital领投，Susa Ventures、Maverick Ventures等跟投。Peter Thiel加入了公司的董事会。
这家总部位于纽约的初创公司成立于2020年，向老年人承诺以更低的成本获得更好的选择和诊疗清晰度。Chapter声称它以所未有的详细程度，在全国范围内处理每一个医疗保险选项，且无论选择的计划或承保商如何，其咨询团队都获得相同的报酬，从而确保每个成员都能收到专门针对其需求量身定制的建议。
Chapter还与Palantir Technologies合作，加速开发“最全面的医疗保险数据平台”。
Chapter首席执行官Cobi Blumenfeld-Gantz说：“大多数美国人在单独或无意的情况下，注册了限制他们选择的医疗保险。医疗保险太重要了，不能出错：注册太晚可能会导致一些终身限制。此外，每个计划在福利和保费方面存在巨大差异，因此搜索每个选项至关重要。与传统资源不同，Chapter以独特的颗粒度搜索每个计划。因此，我们帮助会员节省了数千美元，以便他们可以按照自己的条件进行退休。”
数据与报告
标普警告称，再保险公司似乎将风险淡化了50%
标准普尔全球评级公司的一项新研究发现，尽管加大了将气候变化纳入决策过程的努力，但再保险公司可能将他们面临的自然灾害风险淡化了33%至50%。
标普最近的压力测试结果表明，在10年的回报期内，保险行业损失可能达到1500亿美元，这比很多大型再保险公司预测的20年期和30年期的损失更多。
根据该报告，这种情况表明，再保险公司和保险公司为其巨灾风险敞口所需的资本金额将大幅增加——这是基于巨灾费用占标准普尔风险资本模型的二百五十分之一——上调至217 亿美元的行业累计值。这将使模型对10 年期的风险敞口总计增加至少 74 亿美元。
该研究还发现，71%的再保险公司在其定价假设中考虑了气候变化，但只有大约一半的公司包含了“分配给气候变化的价格的特定组成部分”。该报告补充说，该金额介于所收取保费的 0%至10%之间，并且似乎不是市场定价的重要因素。
今年保险业可能面临代价高昂的自然灾害，再保险公司将其归因于气候变化引起的极端天气。如果发生这种情况，保险行业独代收益和资本可能会出现巨大的波动，这可能会抵消超过 “AA”资本要求的该行业 91% 的缓冲。
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