前段时间回了趟老家，发现家乡改变很大，马路更宽、更平坦了，路旁安装了光伏路灯，远处部分村还安装了风力发电的大风车。据说一辆汽车一次只能拉一片风叶，这样的大风车，转一圈可以产生3度电，处处充满了现代化的气息。

现在种庄稼也更省事了，不仅有旋耕机、播种机、联合收割机等一体化的耕、种、收机械化作业，连打农药都用上了无人机，真是大开眼界。

与环境一起改变的还有人。现在年轻人多数都外出打工，加上地里的收成，日子一天天好起来，留守在家的主要是老人，生活也在一天天改变。随着生活条件和医疗条件的改善，长寿老人逐步增多，养老成了一个更多被讨论的话题，如何老有所养，如何过上有品质的老年生活，成为不少人心中的忧虑。

面对不断下滑的银行存款和理财收益，寻找新的更高收益理财产品，让养老多一份保障，成为非常迫切和实际的选择。通过公募基金来做养老投资，就是不错的选择。

养老投资从一开始就是立足于长期投资，追求资产的稳健增值，具有鲜明的“长钱”属性。市场总是波动的，公募基金恰恰在产品机制上、投资管理和客户服务上有着丰富的经验，能够帮助普通投资者建立投资纪律、培养投资心态，种下时间的玫瑰，成为投资的长跑选手。只有长期坚持养老投资，才能尽可能充分享受到复利的好处，从而实现养老目标。长期看来（如下图），公募基金也确实展现出了不俗的收益能力。

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做一个简单的测算，如果把1万元，分别投资三年期定期存款（基准利率2.75%）、社保基金（过往年化收益率8.14%）和偏股混合型基金（过往年化收益率16.53%），将投资期限设置为30年。三种投资到期本金和收益分别为2.26万元、10.46万元和98.43万元，差异还是比较大的。

虽然权益类基金展现了长期收益能力，但是不同产品赚钱能力层次不齐。对于普通投资者而言，面对目前市场上超8000只公募基金，怎么选择适合自己的基金也是个难题。好在机构推出的FOF产品（基金中的基金，主要投资基金，类似基金经理帮你选基金）成为一种更为更省力的选择。这里以华夏安盈稳健养老目标一年持有期混合型FOF（013467）为例，聊聊这类基金。

一是专业“买手”帮你优选公募基金。FOF基金经理会通过基金类型选择、业绩跟踪分析、基金经理挖掘等多种方式优选基金构建基金组合，通过配置不同类型的优秀基金，实现更稳健的盈利。

针对FOF管理，华夏基金打造了一只强大的“严选团”。主要成员从业年限在6年以上,其中包括拥有丰富宏观经济和市场投资经验的孙彬、郑铮，擅长金融工程的许利明和廖赵峰，擅长量化交易的李晓易、高爽，擅长债券研究的苏瑛等。他（她）们可以发挥所长，定期对宏观经济、大类资产配置和具体基金选择等进行全面、客观的分析，为下阶段投资商定策略。

二是设定目标风险，风险收益比稳定。目前专门的养老FOF分为目标日期和目标风险两类，前者是根据生命周期，动态调整股债类资产比例，后者是保持基金运作期间投资组合的风险基本固定不变，通过波动率水平等条件，限制股票、股票型、混合型基金的投资比例，形成不同风险偏好的产品。根据承担的风险不同，目标风险FOF产品按照风险从低到高分为保守、稳健、均衡、积极和进取等类型，权益类配置的中轴逐步提升。华夏安盈稳健养老FOF就是目标风险FOF中的稳健类产品，投资于股票、股票型基金、混合型基金和商品基金等品种的比例合计不超过30%，剩余仓位主要配置债券、债券基金等，整体的风险偏小，适合风险偏好相对稳健的投资者。

三是更专业的资产配置。FOF本质是构建基金组合，体现的是资产配置的理念，相比投资单只基金，可以更加分散风险，拥有更稳健的投资体验。研究显示，资产配置对长期投资收益率非常重要，而这正是许多个人投资者缺乏的能力。个人投资者缺乏足够精力和专业储备应对市场的机遇与风险，权益、固定收益等资产配置往往存在与自身期望收益不匹配的情况，实现长期养老目标难度较大。所以FOF也就成为个人养老投资、资产配置的利器。

由此在挑选FOF时我们肯定也要挑选资产配置能力强的基金公司的产品。华夏安盈稳健养老FOF的管理人华夏基金在资产配置方面深耕多年，经验丰富，琢磨出了自己特有的方法论。华夏基金资产配置团队，在美林时钟投资模型的基础上，结合中国国情，对投资分析框架进一步进行细化，研发出了基于宏观、估值和政策为决策基础的MVP策略，根据宏观的经济形势、整体估值情况和政策导向等，对股票和债券的大类占比进行配置。并据此开发了独树一帜的“货币、信用、流动性、盈利/估值、情绪”的五因素六象限的战术资产配置框架。此外还基于股债性价比指标研发了VPPI策略，对股债短期走势进行预判，在某类资产预期存在超额收益时，增加配置比例，力争实现承担较小的风险，获取不错的收益。

四是绩优基金经理掌舵。华夏安盈稳健养老FOF拟任基金经理许利明现任华夏基金资产配置部总监，拥有23年证券从业经验，其中超7年公募基金管理经验，具备丰富的组合管理经验、出色的宏观配置能力和良好的金融工程功底。许利明深耕养老公募基金投资管理，覆盖的产品和领域丰富，现任华夏养老2035三年、华夏养老2040三年、华夏养老2045三年、华夏养老2050五年基金经理。许利明管理的养老目标基金任职年化收益均超过17%，业绩表现较为出色。

当然，业绩才是方法论的最好检验。Wind数据显示，截至8月31日，全市场所有养老FOF（目标日期型FOF和目标风险型FOF）近两年全部取得正收益，其中业绩冠军均来自华夏基金，其中，华夏养老2045三年A斩获73.10%的回报，华夏聚丰稳健目标A同期业绩也达到59.55%。值得一提的是，华夏养老2045三年就是由华夏安盈稳健养老FOF的拟任基金经理许利明管理。

如果希望获取跑赢通胀的更稳健收益，让养老资产保值增值，可以考虑华夏安盈稳健养老FOF（013467）这类产品。此外，该基金设定了一年的持有期，可以帮助投资人管住手，赚取更好的收益。有养老FOF助力，让养老投资少点忧虑。

备注：基金有风险，投资需谨慎。以上内容仅供参考，不构成任何投资建议。

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