长城行业轮动C类份额买入0费率,持有30天0赎回!短期持有长城行业轮动的投资人选择C类,准备长期持有长城行业轮动的投资人选择A类。

长城行业轮动推出C类份额啦!不少投资人都存在疑惑:A和C有什么区别?我该怎么选择呢?

先说结论:准备短期持有长城行业轮动的投资人选择C类,准备长期持有长城行业轮动的投资人选择A类具体持有多少天A类费率划算,持有多少天C类费率划算?

莫着急,且听长长慢慢道来:

混合型的基金主要有A类份额和C类份额,两类份额同时运作,但各自有基金代码,且分别公布基金份额净值。他们最主要的区别在于收费不同,实际上是同一只基金

以长城行业轮动基金的A和C类为例做对比:

相同点:

均收取相同费率的托管费、管理费。(由于A类和C类管理费和托管费相同,后文我们不予计算,只计算不同部分。且托管费跟管理费都是在每日净值公布之前就已经进行了计提,所以对比基金之间的托管费跟管理费意义相对不会太大,大家直接看基金区间收益率的大小对比即可~

不同点:

A类份额的基金有申购费,在天天平台为1折持有满366天0赎回费

C类份额0申购费率,且持有满30天零赎回费,但会收取销售服务费。

详情见下表

明确长城行业轮动两类份额的收费标准,我们就可以分别计算这两类份额收取的费用。(以下所有计算考虑的为买入金额小于100万用户的投资人,如若您的买入金额大于100万,不妨留言告诉我们,我们再另行出买入金额大于100万的费率对比文章

我们假设基金的净值始终不变,分别用1万元购买了 长城行业轮动灵活配置混合A 和 长城行业轮动灵活配置混合C 。由于A类和C类管理费和托管费相同,这部分我们就不计算了,只计算不同部分。

对于A类,会收取0.15%(打1折)的申购费,因为申购费用 = 申购金额 – 净申购金额,净申购金额 = 申购金额 / (1 + 申购费率),所以1万元的申购费用为14.98元。(10000-10000/(1+0.0015) )

对于C类,每年会收取0.6%的基金销售费用,因为基金销售费用=前一日基金资产净值 * 销售费率/ 365,所以购买1万元C类份额每天会收取的基金销售费用为0.1644元。(10000 * 0.6% / 365=0.1644)

现在我们按持有不同期限进行计算:

持有6天:C小于A

A类:14.98元申购费+ 赎回费

= 14.98 +(10000-14.98)* 1.5%

= 164.76

C类:0元申购费+ 赎回费 + 销售服务费

=0 +(10000 – 0.1644 * 6)* 1.5%+ 0.1644 * 6

= 150.97

持有29天:C小于A

A类:14.98元申购费+ 赎回费

=14.98 +(10000-14.98)* 0.75%

= 89.87

C类:0元申购费+ 赎回费 + 销售服务费

=0 +(10000 – 0.1644 * 29)* 0.5% + 0.1644 * 29

= 54.76

持有180天:C小于A

A类:14.98元申购费+ 赎回费

= 14.98 +(10000-14.98)* 0.5%

= 64.91

C类:仅销售服务费

= 0.1644 * 180

= 29.59

持有185天:C小于A

A类:14.98元申购费+ 赎回费

= 14.98 +(10000-14.98)* 0.25%

= 39.94

C类:仅销售服务费

= 0.1644 * 185

=30.414

持有366天:C大于A

A类:14.98元申购费+ 0赎回费

= 14.98

C类: 仅销售服务费

= 0.1644 * 366

= 60.1704

我们可以从计算结果看出:当持有时间较短的时候C类份额的收费明显低于A类,而随着时间的增长,两类份额的费用会越来越相近。通过简单的计算我们可以知道:超过243天后A类份额的收费将会小于C类份额。(假设X天时A、C份额收费相等,14.98 +(10000-14.98)* 0.25% =0.1644 * X,解得X = 243)

注:以上计算均假定每日净值不变,实际上基金净值每天都有波动,因此实际费率应与实际情况为准,以上仅提供计算逻辑

简而言之, C类费率跟A类费率哪个更划算,跟具体的持有时间有关,一般情况下,长A短C即可。

通过分析,我们可以清晰的看出,选择A类和C类我们需要考虑的是投资期限。当我们想长期持有长城行业轮动时,我们要选择A,只需交一次申购费,每年都可以不交销售服务费;如果我们想短期持有长城行业轮动时,我们要选择C,避免前期过多的申购费投入。

长城行业轮动灵活配置混合C 0申购费持有30天免赎回费

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