近年来,随着基金投资渐成风尚,很多投资者买入基金之后,期待着快速实现投资的盈利。然而事与愿违,最近一年来很多基金产品净值震荡,盈利者寥寥,甚至还出现了浮亏。既然“炒股不如买基金”,那为何持有了一年左右的基金,现在还没有赚钱呢?

究其原因,大致可以归结为以下三点:

第一,持有的时间还不够长,尚未体现出基金长线持有的优势。据实证统计,投资者持仓时长与盈利概率呈现明显的正相关:随着持有时间的拉长,投资者盈利概率将大幅增加。在非线性波动的资本市场,基金投资也遵循着“二八法则”:基金的大部分涨幅都是在很短的时间内完成。如果剔除某一阶段内涨幅最大的前十个交易日,基金收益率将大幅下降,所以,长线持有更符合产品净值的非线性增长特征。

第二,进场时机欠佳,追涨买入导致收益不理想。2020年,基金发行持续火爆,比例配售几成常态,集体狂热情绪助推之下,部分投资者在人声鼎沸时蜂拥进场,最终成为高位接盘侠。投资江湖有句俗语:莫在巅峰时慕名而来,莫在低谷时拂袖而去。市场行情低迷、愁云惨淡、基金产品无人问津时,恰是投资者长线布局好时机。

第三,持有的基金产品数量较少,没有进行合理的均衡配置。这种均衡,不仅是产品数量上的适度分散,同样也是产品类型上的适度分散。通过对宽基指数、优质行业主题、明星基金等不同类型产品的合理规划,实现对市场主流风格的全覆盖,从而获取相对稳健的跑赢市场中位数的投资收益,而不是采取押宝的策略重仓单支产品或者特定风格。

行情震荡莫惆怅,风景长宜放眼量。公募基金作为资产配置的重要工具,更适合用理财的思路、淡定的心态去配置和持有,最终获取到长期合理的投资收益率。

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