【注:昵称可以吃,理财分析师,基金投资达人,擅长多策略投资!】

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基金定投中存在一个大家都很关注的问题,那就是基金的定投金额。

那么基金定投每期究竟需要投入多少资金呢?

这里我们就以月定投为例(周定投金额为月定投金额的1/4),提出四个设置定投金额的方法,它们分别是目标反推法、闲钱计算法、资产配置法、收入百分比法。

一、目标反推法

目标反推法是通过预先确立投资目标,然后在预计年化的前提下,反推每月定投金额。

月定投金额=PMT(r/12,n*12,0,Fv,1)。

r表示预期收益率,n表示投资年限, Fv表示预期收益+本金。

公式看起来比较复杂,我们可以举个例子。比如你的目标是5年后积攒10万元,预计年化收益率为10%,那么你每月的定投金额将是1281元(每周定投金额320元),至于其他定投时间,目标金额以及所需定投标的已经做成表格以供参考。

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当然这种方法由于存在市场波动和个基差异,因此可能与实际收益还是存在一定的差异,并非到期一定可以获得对应的收益。

二、闲钱计算法

我们知道在投资中最好是使用闲钱,因此我们找到一个相对容易计算的方法——闲钱计算法。

“闲钱”就是利用我们暂时用不到的资金来进行投资,其公示为:

月定投金额=(月收入-月支出)/2。

比如你的月收入为10000元,月支出为6000元,那么月定投金额就是月结余的1/2,也就是2000元。

这种方法需要考虑的因素是家庭储蓄的必要性,预留一定的未来支出才能满足家庭生活支出。

三、资产配置法

资产配置法则是参考“标准普尔家庭资产配置法”,标准普尔家庭资产配置是将家庭资产分为四个部分,即要花的钱(3-6个月生活费)占比10%;保命的钱(专款专用,防止家庭突发大额开支)占比20%;生钱的钱(股票、基金、房产,高收益高风险并存)占比30%;保本的钱占比40%(养老金、教育金)占比40%。

基金月定投的金额就是占比30%生钱的钱,扣除房产支出后的金额,大家可以根据家庭总资产的比例和家庭资产变化,调整适合自身的定投的金额。

四、收入百分比法

收入百分比法是每月将收入的的10%-20%用来定投。例如每月收入10000元,那么可以拿出收入的10%,即1000元来进行基金定投,如果月收入达到50000元,那么将20%收入10000元用于定投也是可行的。这种方法便于计算,对于月光族来说既能强制储蓄,又能投资复利,一举两得。

当然基金定投金额是因人而异,量力而行的,所以上述方法的前提是不能因为定投金额而影响你的生活质量,最适合的定投金额是既不会增加你的生活负担,也能恰到好处地利用你的闲钱来投资。

今天就写到这吧,剩下点时间交给评论区。如果你看不懂自己手中的基金持仓,不知道这只基金该不该留着,亦或是存在其他疑问,都可以在评论区下方留言,只要看到就会回复。

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