几大财富积累工具，你用上了吗？

上周龙宝为大家介绍了三种投资心理弱点，希望大家能够避开投资误区，树立正确的投资理念。在我们日常的投资中，除了对自我的约束之外，我们还可以使用一些财富积累工具，帮助控制自身的非理性行为，或者有利于我们形成好的投资习惯。龙宝这里总结归纳了4个工具~

第一个是定期储蓄，包括整存零取、定活两便、协议存款、协定存款等等。零存整取是一个非常好的储蓄习惯。节俭是富人的美德。早在 1993 年，据估算，巴菲特的财产就已达到 170 亿美元。他是如何变得如此富有的呢？他的秘诀就是：储蓄，投资；继续储蓄，继续投资。

第二个是年金保险。投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。它的优势体现在：一是强制储蓄，二是锁定利率，能够对抗市场利率下行风险。它的劣势是投资回报低，长期收益低于通胀率，退保损失大。

第三个是基金定投。优势在于它是半强制储蓄，长期收益较高，通过长期持有，日积月累实现财富增值，它还可以随时调整定投方案，平滑收益曲线，克服追涨杀跌投资心理。一般情况下，定投需要做好投资3-6年的心理准备。具体的投资时间需要考虑两点：一方面，结合我们的能力和目标来考虑和规划，我们可以提前设置目标收益率，达到目标后，让已有的收益落袋为安，再开启新一轮定投。对于目标收益率的设置，没有最好的办法，适合自己的就是最好的！另一方面，要注意根据市场行情变化，适时止盈退出。

第四个是投顾组合或者智能投顾。人工投顾通常是线性思维买进卖出，量化交易相对可以通过成交量“聚沙成塔”，而智能投顾相对优势在于能够快速整合海量资源、形成投资策略及多维组合。

总而言之，不管是克服自身心理弱点还是借助工具，我们的最终目的都是获得更多的投资回报。面对市场的暴涨暴跌，作为普通投资者很难不会在市场躁动时贪婪，在下跌中恐惧。对于长期投资而言，我们需要建立理性的收益预期。牛熊市周而复始，通常而言盈利和亏损总有一定的限度，所以，挑选到可靠的产品，用更长的时间去持有，将相对增加长期获胜的概率。