个人投资理财本质：关注账户实际收益

去年我参与一个同学聚会，席间问“同学基金收益如何”

其中一同学说“收益率78%”！引得其他同学羡慕不已。

我接着问：“你买了多少？”该同学一脸自豪的回答到：“买了5000块，持有了308天，刚赎回！”

我说：308天赚到了86%，也就是4000块钱，差不多每天赚15块。为了这15块，每天刷新闻，看净值，四处逛论坛去分析、研究是否要赎回？累不累？累，肯定累！还不如就直接投入10万，买个4%理财产品，什么都不用操心，一年也有4000块呢！

这其实是我们很多个人投资的一个很大的误区：过分追求产品收益率，而忽略了账户实际收益。

我们简单来描述账户收益和产品收益率的关系：

账户实际收益=投入的本金*产品收益率

机构投资者因受考核影响，更多关注收益率。很多金融产品为了宣传方便，也喜欢用产品收益率。但是作为个人投资者，要更加注重账户实际收益，需要理清以下三个“不等于”。

1、产品收益率高不等于你赚到了钱

据统计，半数以上的客户会在买入基金的3个月赎回，7成客户会在6个月赎回。因为频繁操作，所以常常基金在赚钱，基民却没赚到钱！

2、持有高收益率产品不等于钱赚得多

有时候虽然我们持有的某只产品的收益率比较高，但是因为投入本金少，对个人账户实际收益贡献并不高。

3、想赚钱不等于要追求高收益率产品

比如，投入金额300万，选择了某只年化收益5%左右的产品，持有1年账户实际收益15万。产品稳健，风险偏小，你就敢投入更多的本金，账户实际收益也一样可观。如果拿300万直接买高风险高收益的产品，你敢吗？

那么，如何提高个人账户收益？

我们发现要提高账户绝对收益，有以下3种常见方法：

1、 投资本金不变，调高产品风险等级

如果不追加投资额，又想提高账户实际收益。那就只能选择风险等级更高，预期收益率可能更高的投资品种。如：股票、期货、期权、指数基金等，同时也会面临着更大的波动和亏损的可能。

2、同时增加部分本金和调高产品风险等级

当然，也可以同时增加部分本金和调高投资品的风险等级。当新增了一笔收入或者家庭流动性资产增多之后，可以选择一些风险等级略高的产品，比如：混合偏债、平衡性基金等。

3、 大幅增加本金，产品风险等级不变

针对一些高净值客户，如果不太愿意承受太高的风险，那就只能大幅增加投入金额。