在2021年3-8月之间,面的反思在上篇文章中做了简单复盘,接下来就针对些我认为重要的细节做进一步思考后,阶段性观点记录和分享。本人不是财经专业人士,仅韭菜的一家之言,因为任何事情的分析或者结论都是一种角度,都是构建在当事人所处的环境之上的,脱离这个前提谈复盘将一切没有分享的价值,所以也就对自己的情况啰嗦几句。混迹于IT行业的36岁老兵,定居深圳家庭没有负债,也因处于当打之年整体财务状况可评估为良性,未来3-5年也没有大的开支计划,处于岁月静好的状态。每个人的情况不同需要结合自身因素来考虑理财的思路,另外我自己平时工作琐碎的事情多、节奏快,也就周六周日有心态写理财方面的文字。


基金购买的方式手动、定投、手动+定投,2020年在招行app上手动申购建仓后,看到建仓基的收益率已经不低了(相对当年的银行定存)下不了决心手动加仓也不知道什么时候加好,于是开起定投之路,刚开始采用的是周一定投,2020年行情真是太好了,基金曲线基本都是往上走的,看着每隔五天购买的点位有点可惜错失收益就调整为按天投,直到2021年止盈清盘换到天天app。在天天购买经历了两个阶段定投和跟投(跟投下个话题讲),转到天天来信心满满快速建仓打完计划的子弹,行情急转直下后看到买点不是山顶就是山腰,就想到补仓拉低成本,这个时候了解到了理财微笑曲线开始每周一定投补仓,较之2020年盲目的定投这次多了些理论的依据,虽然基金还是亏钱但内心踏实了些也有所期待。定投了一段时间后发现不对啊,怎么一周五天交易日收益波动大的时候能有5个点,这个时候又了解到黑色周四的说法,调整为每周四定投。最终挣扎后2021年7月停止定投8月认亏割肉离场。


1、微笑曲线在我们it领域是经典的客户服务模型,签约前销售把客户期望和满意度都拉到顶点,实施顾问交付拉到U的底点,交付后服务顾问逐步拉升,在理财这块个人复盘后的观点是完全两码事生搬硬套,分久必合合久必分、涨多必跌跌多必涨放在理财完全是句废话,你要说螺旋上升这种才有意义,也就类似2020年的牛市闭着眼睛投基都挣钱。微笑曲线和基金无关,更和定投无关,不要被杂乱信息甚至什么所谓的大V所影响。

2、每个人的要根据自身情况来选择是否定投,虽然现在定投的时间频率、机制越来丰富多样(慧定投、止盈),也确实是一部分人群的最优的购买方式,复盘总结后原则上我是不推荐定投的,积累筹码牛市不需要定投、熊市不能定投,拉低成本补仓就补仓,2021年结构性牛市定投那就更是扯蛋,套你没商量,然后大V公知又开始洗脑价值投资、基金要拿的住(拿住就不亏),好像说的时间和心理没有成本似的。即然开始理财那就要严肃对待,得有独立思维和分析判断,不能把自己幸苦钱交由机器无脑定投,想容易的挣钱往往最终亏的是本金,风险系数低的一级/纯债、宽指ETF定投不在这讨论的范畴。

3、我个人现在的思路就是根据自我分析逐步建仓,完成后每月度收支余额全部进行分批手动补仓(我已预留了两年家庭开支出来在易方达app一次性买入了债基),补仓/加仓因为上面所说的工作关系以及生活重心,理财不是主要的事情也确实没有这么多精力,所以采用了黑色周四概率的说法,让自己养成习惯每周四五下午1:30-3:00之间花个10来分钟看下基金预估净值、以及东方财富行业指数涨跌情况,然后决定是否手动补/加仓。一周最多补/加仓一次,没合适机会一定不做补/加仓操作,当补/加仓后基本就不会在工作时间再看app,也就晚上睡觉前或者周六日看,通过这样的方式来解决时间和精力的问题,理财只是工作和生活的一小部分而已。

4、止盈我现在是结合基金历史走势曲线、回撤、持仓股票、行业指数做基本面分析,结合现学的半拉子技术分析和现收益率情况综合止盈,回顾2021年9-11月止盈区间在15-20%之间,有的是收益止盈(如:广发多因子),有的是清仓止盈(如:大成新锐产业)。把当月收支结余金额全部用于补/加仓,但每次具体补/加金额不定,同理根据止盈的方法灵活明确。止盈和补/加仓的基础性原则有了,但是当明确后的执行交易体系现在还处于摸索建立中,还没有形成自己的方法体系,需要时间实战和复盘,过程心得将保持持续分享。

预告下个踏坑后的复盘总结:谈跟投(个人观点不支持)

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