11月30日，甘肃银保监局发布了同意中国银行兰州分行终止营业的批复，此事引发网友热议，中国银行对此回应称“不会对客户服务造成影响”。
11月30日晚，中国银行甘肃省分行有关负责人回应兰州分行终止营业的消息称，“终止营业不会对客户服务造成任何影响”。此前这一终止营业决定被监管批复后，一时引起热议。
当天稍早前，甘肃银保监局发布关于同意中国银行兰州分行终止营业的批复。
开业3年后终止营业
对于该行终止营业的批复，甘肃银保监局表示，中国银行兰州分行应按规定妥善处理好终止营业后的业务清理移交及其他相关事宜，做好对外公告和解释工作。同时，应自本批复之日起10日内将中国银行股份有限公司兰州分行的《金融许可证》缴回甘肃银保监局，并及时办理工商、税务变更等手续，在完成相关手续后1个月内向银保监会报告。
中国银行甘肃省分行有关负责人表示，今日有媒体报道了“银保监会甘肃监管局批复同意中国银行兰州分行终止营业”的消息，受到社会公众和媒体的关注。兰州分行是甘肃省分行辖属机构，该行所有业务都在城区其它网点有序进行，终止营业不会对客户服务造成任何影响。
据悉，按照中国银行的分支机构层级设置，中国银行甘肃省分行等省级分行为一级分行；中国银行兰州分行为省级分行在省内各市设立的二级分行。
实际上，中国银行兰州分行刚刚成立不到3年。
公开资料显示，2018年12月29日，中国银行兰州分行成立揭牌暨兰州市政府、中国银行甘肃省分行金融合作行动计划签约仪式在中国银行甘肃省分行举行。
根据现场签署的“抢抓战略机遇，共享绿色发展”金融合作计划书，双方将遵循全面合作、互惠共赢、平等互信、共同发展的原则，以促进地方经济健康持续发展为目标，积极响应“一带一路”倡议，抢抓战略机遇，共享绿色发展，全面承接“十三五”规划重点工作，着重在深化供给侧结构性改革、创新型产业发展、推动“三区一港”建设、基础设施建设、精准扶贫、帮助企业“走出去”等方面加强合作。
当时，中国银行甘肃省分行臧新军行长表示，甘肃中行将进一步集中优势资源，持续加大支持力度，更加积极主动落实市委、市政府各项工作要求，努力在服务实体经济、民营经济上体现更大作为，在增进民生福祉上取得更大成效，在提升金融服务质量和能力上实现更大突破，为兰州市高质量发展贡献更多力量。
网点裁撤不能“一概而论”
即便裁撤网点是银行业不得不面临的抉择，但并非所有的网点裁撤都完全符合现实需求。
近期，从94岁老人被抬到银行做人脸识别，到80岁老人冒雨用现金交医保被拒，老年人的日常金融服务是近期社会关注热点。
这些现象反映出，在现实中，比如现金存储，比如老龄对象等不能使用线上交易的特殊群体，都仍然迫切需要传统柜台交易。
家住北京亦庄的90岁杨奶奶表示，日常存钱取钱必须去银行，“我不会用手机也担心安全。如果没有了网点，我不知道该怎么办。”湖北的胡阿姨则反映，银行推出的手机银行服务字体过小，操作复杂很难“玩转”。
在农村、基层社区、小区集中区域等地，小额传统银行网点交易是不可或缺的。有些地方随着银行网点的裁撤，给居民尤其是老龄对象等特殊群体造成不便，也成为不容忽视的公共服务缺位与短板。一位农商银行人士表示，农户和小微企业用信覆盖面逐年上升，需要农商银行提供有效的产品和服务。而电子交易替代率到一定程度后上升是比较困难的，因为有些年纪大的农户高度依赖柜面交易。“从我们的经营情况和客户结构来看，满足这个要求暂时压力不大，但对于某些经营压力大的行社，要满足这些要求可能要进行比较大的调整。”
2019年12月，内蒙古自治区呼伦贝尔银保监分局不予同意阿荣旗农村信用合作联社第二储蓄所终止营业。
呼伦贝尔银保监分局称，截至2019年7月末，该储蓄所各项存款余额7737.05万元，日均业务笔数130笔。该储蓄所位于阿荣旗那吉镇振兴路农贸市场，存款较多、日均业务量较大，承载着农贸市场及周边城乡居民的金融服务，终止营业不利于农贸市场及周边居民便民金融服务。经研究决定不予同意终止营业。 2020年11月，新疆克拉玛依银保监分局不同意工商银行新疆克拉玛依石油分行阳光支行终止营业，就因该支行网点毗邻农贸市场，小区人口密集，老年及高龄人员较多，终止营业将无法满足周边居民及商户的金融服务需求。
银行业为何要裁撤、缩减营业网点？
其实原因并不复杂。在电子化、数字化发展的大趋势下，银行为了降低营业成本、提升服务效率、提升同业竞争力，就需要不断加大网上交易量，提高交易离柜率。
目前，随着网上交易量的增加，不少银行交易离柜率越来越高，大部分交易行为都可以通过电子渠道线上办理，银行交易行为对营业网点的柜台办理依赖程度越来越低。
在2020年金融街论坛上，银保监会主席郭树清介绍，我国金融科技应用在许多方面已处于世界前列。移动支付、电子清算、网上银行、数字信贷飞速发展。目前银行业离柜交易率已接近90%。在这样的情形下，发展线上交易最大程度满足线上交易需求，是银行业发展趋势和必然选择，选择裁撤网点也就在所难免。
顺应行业发展趋势，监管部门也针对性地推出了相应规定。
2019年，银保监会发布《关于推进农村商业银行坚守定位 强化治理 提升金融服务能力的意见》（以下简称《意见》）。为了确保上述监管政策要求能够在农村商业银行体系有效落地，《意见》专门制定了监测和考核农村商业银行经营定位和金融服务能力的一套指标体系，主要包含了经营定位、金融供给、金融基础设施、金融服务机制等4大类15项指标。在金融基础设施一项中，电子交易替代率是否逐年上升是一项明确的考核指标。
据统计，上半年，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行等国有大行已有487家银行网点被裁撤，占网点总数的36.95%，裁撤银行网点不仅在大城市表现突出，在不少地方城市也成为银行业布局的趋势和方向。
以工商银行为例，从2018年末到2019年末，其营业网点由16004个减少到15784个，自助银行数量由26786个减少到25895个，ATM机由89646台减少到82191台，ATM交易额更是从10.5万亿元减少至8.3万亿元。
释放什么信号？
一方面，移动支付快速改变人们的支付习惯；另一方面，手机银行功能也在不断丰富，银行网点开始迎来“关停潮”。这也是此次中行省会分行终止营业格外受到市场关注的原因。省会分行终止营业，是否是经营出现了什么问题？又释放了什么信号？
此次中国银行撤销兰州分行背后，最主要原因的可能还是顺应金融业务数字化转型的趋势。客户从银行网点转移到线上，银行布局网点的思路也发生重大改变。
银行网点减少趋势已定
为了快速响应市场，应对客户需求的快速增加，合并可以减少管理层级，让组织架构更加扁平化，降低线下分支机构的经营成本成为资源优化的一种必然选择。
中国（香港）金融衍生品投资研究院院长王红英也表示，兰州分行成立时间较短，成立后又遇到疫情，叠加金融业务数字化转型加速的背景，中国银行撤销兰州分行可以理解为是一种优化资源配置的举措。
“中行撤销省会城市分行这种情况现在虽然少见，但随着金融科技的发展，商业银行根据自身经营优势调整机构布局，未来这样的事情会越来越普遍。”他说。
事实上，银行分支机构数量减少已经发生。根据银翱咨询数据统计，2017年全国银行网点数量达到最高峰，之后开始出现下降趋势。2019年银行网点数下降800个，2020年下降1100个。
究其原因，首先是智能手机的广泛运用，使得客户对于持有柜台转账和现金支取的需求迅速降低；其次是互联网巨头近年来对旗下支付宝、微信等支付工具的大力推广，使得现金的使用频率快速下降；最后，银行自身也看到了数字化的契机，2020年中国银行业的平均电子渠道分流率已达到了90.88%。
“未来银行网点有‘两去两中心’的趋势，即：网点将'去现金化，去交易化'，将逐渐成为‘咨询服务中心，生态圈中心’。”高钧认为，网点作为一种“昂贵”但“重要”的渠道，仍将长期在“全渠道”中扮演重要角色，近年来越来越多的积极地进行网点布局调整，一方面是降本提效，另一方面是银行精细化管理的要求。
分机构来看，科技能力比较强的四大将进一步强化多渠道融合，网点减少速度会快于平均水平；中小行由于客群、科技投入的限制，网点仍扮演重要角色，要发挥网点地缘优势、人缘优势。整体而言，网点数量虽会有一定数量的减少，不太可能出现断崖式的下跌。
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