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如今,消费金融领域已成为中小银行的新赛道,各头部城商行正在加快消费金融领域的布局。1月16日晚间,南京银行发布消息称,公司拟收购苏宁消费金融有限公司控股权。截至发稿,本次收购交易对手方及交易比例尚未确定,且公司尚未与苏宁消金的任何股东签订股权转让协议,且该收购行为后续需经监管机构审批。

撰文/宋昕倩

审校/刘莎莎



1月13日晚间,南京银行发布公告称,第九届董事会第九次会议决议全票通过了一项议案——《关于收购参股金融机构控股权的议案》。消息一出便引发市场热议,纷纷猜测拟收购对象为苏宁消费金融有限公司。

不过,对于各方猜测,双方并未立即进行回应。直到1月16日,南京银行发布公告,公司拟收购苏宁消费金融有限公司控股权。至此,这笔颇受关注的交易正式官宣。

南京银行拟收购苏宁消金控股权

近年来,消费金融成为银行竞争新赛道,各中小银行纷纷摩拳擦掌,希望在这一领域占据先发优势。而提到中小银行,自然离不开这家老牌上市城商行——南京银行。作为城商行中的“老伙计”,南京银行在业绩方面常常被视作“优等生”。2021年三季报显示,南京银行实现营业收入303.02亿元,同比增长20.99%;实现归母净利润123.44亿元,同比增长22.36%。

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此外,据公开资料显示,截至2021年三季度末,南京银行的资本充足率为13.57%,一级资本充足率为11.02%,核心一级资本充足率为10.09 %;不良贷款率0.91%,与上年末持平;拨备覆盖率395.90%,较上年末增长4.14个百分点。这反映出,南京银行的资产质量总体较为稳定,在上市银行板块中处于较为领先位次。

相较于受让方的不俗表现,转让方苏宁消金的业绩则显得有些平淡了。资料显示,截至2021年6月30日,苏宁消费金融资产总额为11.15亿元,股东权益5.37亿元;2021年1-6月实现营业收入1.06亿元,净利润-0.34亿元。尽管大环境的冲击避免不了,但是这个业绩属实一般。其实,不光2021年,苏宁消金这几年的业绩表现都不甚理想:2016年-2020年苏宁消费金融净利润分别为-1.89亿元、2.17亿元、4532.1万元、1011.2万元、-4971.8万元。数据一摆,两相对比,苏宁消金更显黯然了。

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收购或达双赢局面

苏宁消金是以互联网零售企业为主发起人的消费金融公司,成立于2015年5月,初始注册资本3亿元。天眼查APP显示,苏宁消金共有五个初始股东,苏宁易购为大股东,持股49%,南京银行占比20%,法国巴黎银行个人金融集团占比15%、江苏洋河酒厂股份有限公司占比10%,先声再康江苏药业有限公司出资6%。

尽管是第二大原始股东,但在随后针对苏宁消金的增资扩股中,南京银行并不积极。2016年10月26日,苏宁消金增资扩股,注册资本由3亿元增至6亿元。先声再康持股比例增至16%,跃居第二大股东。南京银行则仅出资3000万元,持股比例下滑到15%,这一持股比例一直保持至今。

期间也有传闻南京银行要全面退出苏宁消金,自己筹建消费金融公司。2018年,苏宁消金前总经理陈鸣调回南京银行工作;2019年,云南红塔银行参股苏宁消金获云南银保监局批复,其持有苏宁消金15%的股权比例,而这恰好与南京银行持有苏宁消金的股权比例相符。一切都太过巧合,也难怪业界诸多揣测。尽管最后不了了之,但是南京银行对苏宁消金的态度也确实有些冷淡。

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但现在南京银行对苏宁消金重新燃起了兴趣。那么,是什么让南京银行态度转变呢?答案或许在于消金牌照。依照近几年消费金融牌照审批情况看,监管对消费金融牌照的审批把控较严,近年来获得牌照的企业均为股份行与互联网公司,城商行想要取得牌照只能另辟蹊径。因此,对于要想在消金领域占据一方席位的南京银行来说,通过收购来获得牌照是一项不错的选择。

而对于苏宁消金而言,其控股股东苏宁易购遇到经营困境,需要不断出售资产。这与垂涎消金牌照的南京银行一拍即合,交易便顺理成章地敲定。一旦收购控股权成功,南京银行将补齐零售金融业务版块,苏宁消金则可以进一步释放活力,刺激业绩增长,可谓双赢。

消费金融成发展关键 中小银行争相布局

除南京银行外,众多银行均对消费金融公司展现了浓厚的兴趣。目前已成立的消费金融公司达30家,银行系消费金融公司达19家,区域性中小银行又占绝大多数,涉及北京银行上海银行江苏银行等。

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当下,零售业务已成为商业银行发展的关键,消费金融更是其开疆拓土的重点。但在监管整体趋严、利率下行的大背景下,银行想要独自取得消费金融牌照是有难度的。去年2月,银保监会发布《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》,要求严控跨区域经营,明确地方法人银行不得跨注册地辖区开展互联网贷款业务,城商行过去借助借助互联网平台跨区域经营的方式受到限制。然而,城商行要想拓展财富管理业务,开拓零售业务版图,实现跨区域经营,就必须要获取没有地域限制的全国性消费金融牌照。

显然,对南京银行来说,达成这笔收购便成为最好的选择。

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