母亲节丨给妈妈们的投资建议

小博说

昨天是母亲节，今年大家都是以什么方式来表达对妈爱意呢？记得在评论区跟我们留言互动一下~

小博相信，每一位妈妈都有自己多姿多彩的梦想和追求，妈妈只是她们的其中一重身份，一种称呼。可能因为这个身份， 这个称呼，妈妈们承担了很多，付出了很多，也收获了很多。

妈妈这重身份会伴随其永久，投资其实也是一件值得长久坚持的事情。今年，博道基金指数+基金经理杨梦准备了一份给妈妈们的投资建议，小博也奉上一份SMART理财方法论，希望助力妈妈们科学投资，长期投资。

SMART方法论

幸福目标的理论储备

Specific明确的

明确自己的风险偏好、资金属性、投资目标，投资理财并不是将手里的资金全部用于投资，而是根据资金属性和投资周期，设定不同的投资目标，一定要留有一些能灵活存取的资金以备家庭不时之需，用闲钱来投资，也更利于长期坚持。

Measurable可度量的

投资目标可以度量，根据不同的资金属性，确定相应的目标。

比如灵活存取的资金，这部分更看重及时性，随取随用；还有一部分资金可以投资于风险等级较低的产品，比如固收+，这部分资金力争达到保值的目的；最后，对于投资期限更长的资金，可以投入风险等级更高的均衡配置型基金和指数增强型基金，以求得到更有弹性的超额回报，争取到小幅增值的目的。

Attainable可达到的

充分考虑现在的状况与投资目标，制定可达到的方案。比如每个月拿出收入的80%去进行投资理财，显然就不够现实。在考虑到实际的支出基础之上，安排好合理的资金份额进行投资。比如在安排好日常支出之后，剩下的储蓄资金里面，30%可以存下来，50%投资于低风险等级的产品，20%投资于高风险等级的产品，当然，比例大家也可以根据自己情况进行调整。

Realistic现实的

充分考虑外在环境与个体限制，理财目标要符合现实。不符合实际的目标，既实现不了，也没有意义，还会造成失望，放弃等负面情绪。

比如对于公募权益基金产品的投资，期望每年实现翻倍的收益，可能就不是很合理，过程中实现不了还容易放弃长期投资。

那么一个现实而合理的预期是什么呢？

历史数据或许是一个不错的参考：过去18年间，从2004年初到2021年末，普通股票型基金指数获得1539%的累计回报，年复合收益率为17.32%，同期万得全A指数、沪深300指数累计涨幅分别为533% 和309%，年复合收益率分别为11.12%和8.38%。（数据来源：WIND，数据区间：2003年12月31日-2021年12月31日。风险提示：我国股市运作时间较短，不能反映证券市场发展的所有阶段。基金的过往业绩并不代表其未来表现。）

Tangible具体的

实现理财目标的计划要具体，分阶段一步步实现，具体可落实至每年或每月的投资计划，定期定投就是一种比较不错的能够长期坚持的方式，而且中间要保持观察，根据实际情况适当调整。

指数+

加一点“超额幸福”

最后，杨梦在视频里面提到的指数+，也就是指数增强产品，小博也重点介绍一下。

为什么是指数+？

我们前面有分析到，对于闲置的资金，在符合自身风险偏好的情况下，可以有一小部分资金投资于风险等级更高一点的产品，以权益类基金为主。所谓权益类基金，也就是基金产品的大部分资金投资于权益类资产，指数增强产品就是权益类基金产品的一种。

所谓“+”嘛，就是跟住指数的基础上，用一些“增强”的手段，去搭建投资组合，目标就是获得比指数更进一步的好表现，争取比指数跑得更好。

其实对于妈妈们来说，如果对于基金投资的认知不是那么丰富，不知道如何挑选主动管理型基金，但是又有明确的需求希望投资于权益资产，指数+可以说是不错的选择了。

这类产品风格较为确定，同时又紧跟指数表现，如果作为底仓长期持有的话，大概率是可以分享到股票市场带来的回报的，也适合作为长期定投的品种。

数据来源：Wind，截至2021年12月31日，中证500指数增强基金统计样本为成立满一年且不同份额只统计A类份额。风险提示：基金有风险，投资须谨慎，基金的过往业绩并不预示其未来表现。我国股市运作时间较短，不能反映证券市场发展的所有阶段。中证500指数由中证指数有限公司编制和计算，其所有权归属中证。中证将采取一切必要措施以确保指数的准确性，但不对此作任何保证，亦不因指数的任何错误对任何人负责。

以中证500指数增强基金为例，自2015年指数增强基金大扩容以来，市场上的中证500指数增强基金平均每年相较同期指数确实也都获得了一定超额收益。

值得一提的是，截至到2022年4月29日，中证500指数上市以来历史估值分位数仅有1.02%，也就是说几乎比历史上99%的时间都要“便宜”，目前确实是不错的入场时机。

当然，博道指数+可不仅仅只有中证500增强，还有很多产品可供考虑~

数据来源：基金2022年一季报，数据截至2022年3月31日，博道启航混合A净值收益率/业绩比较基准收益率：成立至2018年末-5.74%/-7.36%（2018年年报），2019年初至2019年末34.17%/26.16%（2019年年报）、2020年初至2020年末38.33%/20.29%（2020年年报）、2021年初至2021年末17.68%/-2.12%（2021年年报）；博道远航混合A净值收益率/业绩比较基准收益率：成立至2019年末10.56%/3.85%（2019年年报）、2020年初至2020年末42.33%/21.53%（2020年年报）、2021年初至2021年末17.74%/0.45%（2021年年报）；博道久航混合A净值收益率/业绩比较基准收益率：成立至2020年末38.95%/24.84%（2020年年报）、2021年初至2021年末6.18%/0.45%（2021年年报）；博道中证500指数增强A净值收益率/业绩比较基准收益率：成立至2019年末29.71%/26.13%（2019年年报）、2020年初至2020年末41.37%/19.94%（2020年年报）、2021年初至2021年末32.16%/14.83%（2021年年报）；博道沪深300指数增强A净值收益率/业绩比较基准收益率：成立至2019年末15.11%/3.79%（2019年年报）、2020年初至2020年末42.53%/25.86%（2020年年报）、2021年初至2021年末-1.97%/-4.85%（2021年年报）；博道伍佰智航净值A净值收益率/业绩比较基准收益率：成立至2019年末3.85%/3.39%（2019年年报）、2020年初至2020年末30.15%/19.94%（2020年年报）、2021年初至2021年末26.20%/14.83%（2021年年报）；博道叁佰智航A净值收益率/业绩比较基准收益率：成立至2019年末17.68%/13.15%（2019年年报）、2020年初至2020年末47.69%/25.86%（2020年年报）、2021年初至2021年末5.16%/-4.85%（2021年年报）。风险提示：基金有风险投资须谨慎，基金的过往业绩并不预示其未来表现。我国股市运作时间较短，不能反映证券市场发展的所有阶段。

最后，小博在这里再次祝全天下所有的妈妈们节日快乐！

风险提示：投资有风险，投资需谨慎。公开募集证券投资基金（以下简称“基金”）是一种长期投资工具，其主要功能是分散投资，降低投资单一证券所带来的个别风险。基金不同于银行储蓄等能够提供固定收益预期的金融工具，当您购买基金产品时，既可能按持有份额分享基金投资所产生的收益，也可能承担基金投资所带来的损失。

您在做出投资决策之前，请仔细阅读基金合同、基金招募说明书和基金产品资料概要等产品法律文件和风险揭示书，充分认识本基金的风险收益特征和产品特性，认真考虑本基金存在的各项风险因素，并根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等因素充分考虑自身的风险承受能力，在了解产品情况及销售适当性意见的基础上，理性判断并谨慎做出投资决策。

根据有关法律法规，基金管理人博道基金管理有限公司做出如下风险揭示：

依据投资对象的不同,基金分为股票基金、混合基金、债券基金、货币市场基金、基金中基金、商品基金等不同类型，您投资不同类型的基金将获得不同的收益预期，也将承担不同程度的风险。一般来说，基金的收益预期越高，您承担的风险也越大。

基金在投资运作过程中可能面临各种风险，既包括市场风险，也包括基金自身的管理风险、技术风险和合规风险等。巨额赎回风险是开放式基金所特有的一种风险，即当单个开放日基金的净赎回申请超过基金总份额的一定比例（开放式基金为百分之十，定期开放基金为百分之二十，中国证监会规定的特殊产品除外，具体以基金法律文件为准）时，您将可能无法及时赎回申请的全部基金份额，或您赎回的款项可能延缓支付。

您应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资者进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式，但并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资者获得收益，也不是替代储蓄的等效理财方式。

基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证本基金一定盈利，也不保证最低收益。本基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成对本基金业绩表现的保证。基金管理人提醒您基金投资的“买者自负”原则，在做出投资决策后，基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险，由您自行负担。基金管理人、基金托管人、基金销售机构及相关机构不对基金投资收益做出任何承诺或保证。