【反洗钱小知识】提高反洗钱意识，防范洗钱风险

【反洗钱小知识】提高反洗钱意识，防范洗钱风险

广发证券投教基地 2019-11-13 18:40

Q1.什么是洗钱？

答：洗钱就是运用各种手法掩饰、隐瞒非法资金的来源和性质，把它变成看似合法资金的行为和过程。

Q2.什么是反洗钱？

答：反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及利益的来源和性质的洗钱活动，依照《反洗钱法》规定采取相关措施的行为。

Q3.什么是恐怖融资？

答：恐怖融资与洗钱密切相关，指下列行为：恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或其他形式财产；以资金或其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪；为恐怖主义或实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或其他形式财产；为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或其他形式财产。

Q4.洗钱有哪些危害？

答：洗钱使不法分子达到占有、使用非法资金的目的，从而帮助、刺激更严重和更大规模的犯罪活动；洗钱活动严重危害经济的健康发展，助长和滋生腐败，导致社会不公平；洗钱活动造成资金流动的无规律性，影响金融市场的稳定；洗钱活动损害合法经济体的正当权益，破坏市场微观竞争环境，损害市场机制的有效运作和公平竞争；洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础；洗钱活动与恐怖组织相结合，还会危害社会稳定、国家安全，并对人民的生命财产形成巨大威胁。

Q5.洗钱一般包括哪几个阶段？

答：洗钱一般包括处置、离析、归并三个阶段。

处置是洗钱过程的起始环节。在处置阶段，洗钱者对非法收入进行初步的加工和处理，使非法收入与其他合法收入混合。

离析是洗钱过程的核心环节。在离析阶段，洗钱者利用错综复杂的交易使非法收益披上合法外衣，模糊非法收益与合法收入之间的界限。

归并是洗钱过程的最后环节。在归并阶段，洗钱者将非法来源和性质的财产以合法财产的名义转移到与犯罪集团或犯罪分子无明显联系的合法机构或个人的名下，投放到正常的社会经济活动中去。

Q6.反洗钱有哪些重要意义？

答：洗钱犯罪是严重的经济犯罪行为，不仅破坏经济活动的公平公正原则，破坏市场有序竞争，损害金融机构的声誉和正常运行，威胁金融体系的安全稳定，而且洗钱活动与贩毒、走私、恐怖活动、贪污腐败和偷税漏税等严重刑事犯罪相联系，对一个国家的政治稳定、社会安定、经济安全以及国际政治经济体系的安全构成严重威胁。反洗钱对维护金融体系的稳健运行，维护社会公正和市场竞争，打击腐败等经济犯罪具有重大的意义。

Q7.开展反洗钱是否会侵犯客户的个人隐私和商业秘密？

答：不会。《反洗钱法》明确要求对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法规律规定，不得向任何组织和个人提供。《反洗钱法》还规定反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查，司法机关依照《反洗钱法》获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼。

Q8.客户到证券期货经营机构办理哪些业务时需要出示有效身份证件、留存身份证复印件或影印件、并登记身份基本信息？

答：

01.资金账户开户、销户、变更，资金存取等。

02.开立基金账户。

03.代办证券账户的开户、挂失、销户或者期货客户交易编码的申请、挂失、销户。

04.与客户签订期货经纪合同。

05.为客户办理代理授权或者取消代理授权。

06.转托管，指定交易、撤销指定交易。

07.代办股份确认。

08.交易密码挂失。

09.修改客户身份基本信息等资料。

10.开通网上交易、电话交易等非柜面交易方式。

11.与客户签订融资融券等信用交易合同。

12.办理中国人民银行和中国证券监督管理委员会确定的其他业务。

Q9.业务关系存续期间，客户先前提交的身份证件或者其他身份证明文件已过期，客户和证券期货经营机构应采取什么措施？

答：根据法律规定，在客户与证券期货经营机构的业务关系存续期间，如客户先前提交的身份证件或者其他身份证明文件已过有效期，客户应及时更新；客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，证券期货经营机构应终止为客户办理业务。

Q10.客户应如何配合证券期货经营机构进行客户身份识别？

答：为了防止他人利用您的名义洗钱，请按照证券期货经营机构的要求配合完成以下工作：出示身份证件；如实填写您的姓名、国籍、职业、经常居住地、联系方式等基本信息；配合证券期货经营机构以电话、邮件等方式确认您的身份信息；回答证券期货经营机构工作人员合理的提问。

Q11.帮助他人处理犯罪所得会触犯刑法吗？

答：是的。根据《刑法》规定，如果明知他人钱财是犯罪所得，还帮忙转移、转换、提供账户或处理这些钱财，应被判“洗钱罪”或“掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪”。

Q12.为什么要选择合法的金融机构？

答：合法的金融机构为客户提供各项金融服务，接受监管和履行反洗钱义务，对客户和自身负责。非法金融机构逃避监管，会为犯罪分子和恐怖势力提供资金支持、转移资金，清洗“黑钱”，不可能为客户提供诚信服务。

Q13.举报洗钱活动会受到保护吗？

答：会。我国《反洗钱法》规定，任何单位和个人有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动，接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。

警示

出借、出售自己的身份证件和账户，后果严重：

犯罪人员借用您的名义从事非法活动；

可能协助他人完成洗钱和恐怖活动；

可能导致自己的名誉和信用受损；

可能成为犯罪集团的“替罪羊”；

面临刑事责任。

如何举报洗钱活动？

向中国反洗钱监测分析中心举报洗钱活动，可采取以下举报方式：

举报信箱：

北京市西城区金融大街35号32-134号信箱

邮政编码：

100033

本文部分图片来源于视觉中国。

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