如何配置基金持仓，四象图和基金分类

前面和朋友们一起学习了基金的分类和风险，知道了基金按照风险等级进行划分，从低到高分别是货币基金、债券基金、混合基金和股票基金。也了解了其分类的依据，就是根据可资产可投资股票的比例，其中货币基金不可以投资股票，债券基金投资股票的最该比例低于40%，混合基金投资股票的比例在30-70%之间，股票基金投资股票的比例不能低于80%。

了解了基金的这些基础信息，那么我们该如何进行配置呢？虽然说千人千面，但还是有着四象图的投资框架值得参考。所谓的四象图其实就是将家庭资产进行合理的区分，一是要花的钱，二是保本升值的钱，三是生钱的钱，四是保命的钱，划分比例分别是1234，感觉四象图和基金的4个分类是如此的契合。

要花的钱说白了就是家庭的日常开支，以前基本都是以现金存放为主，也有存放在活期账户里，但随着互联网的发展，智能手机的普及，现在基本上都是放在某宝或者某信里面，也就是以货币基金的形式进行存放。这样不仅可以保证资金的安全，同时还可以获取一定的收益，主要的是存取自由，使用方便，一般占据家庭资产的10%，满足家庭半年内是生活所需即可。

保本升值的钱，这就很好理解了，就是选择风险偏低但有投资机会的产品，个人的理解比较适合的就是债券型基金，投资对于我们普通老百姓来说，只是生活的一部分，前提是不能影响家庭正常的生活，所以这部分资产必须占据家庭资产的主导，配合四象图，就是40%的比例。虽然现在没有真正保本的产品，但债券基金的风险相对来说还是偏小和可控的，虽然收益不一定高，但却是相对稳定的。

生钱的钱，主要是为了家庭资产创造最大的价值，在风险承受范围内实现价值最大化，但对应的价值和风险成正比，匹配到基金就是股票型基金，这部分占据家庭资产的30%，以小博大，所以对这部分资金完全可以排除在固定资产之外，同时也有可能是最大的意外，白酒理财不等于投资。

保命的钱就是为应对家庭突发情况而准备的，平时用不到，通过长期的投资规划尽量实现利益最大化，可以应对混合型基金。这部分资金必须专款专用，不要抱有侥幸的心理，这样既可以实现长期投资的目的又可以做到有备无患。这部分资产一般占家庭资产的20%，通过长期的投资积少成多。

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