银行存款和公募基金哪个更安全？

文/胡瑞：90后财经作家 代表作《24天理财精品课：决定你一生的财富》《基金实战投资指南》（即将上市） 9年投资经验，7年科普积累，5年教学沉淀。擅长用通俗易懂的语言，讲解专业理财投资知识。2013年入市，经历2轮牛熊周期（2015和2021），在2018年熊市底部依然坚持定投基金，2021年初牛市及时止盈离场买房换车。现在正进行新一轮基金投资计划。

最近河南村镇银行的新闻报道，想必很多朋友都有看到吧。好在现在最新的消息是，会对客户的本金先行垫付（当然也是有前提条件的）。不过这对于广大储户来说，已经算是一个好消息了。

也正是因为这个事件，最近有朋友提出了一个这样的问题：银行存款和公募基金比哪个更安全？要放在以前，这个问题是毫无疑问的，肯定是银行存款更安全。但是现在河南村镇银行的事情报道出来了之后，这个问题就可以探讨探讨了。

如果是正常的银行存款，且银行参加了存款保险的，那么银行存款的安全性是没有问题的（50万以内的资金）。但是银行的往往会出现一些“内鬼”，前不久就有报道，某家银行的大额存款，无法取出来。因为银行工作人员，私自拿去做了抵押。还有曾经有银行工作人员，冒充客户取用客户的资金。

我们大部分老百姓还是很相信银行的，觉得把钱存在银行里面就是安全的。但是现在看来，银行存款也不是100%安全了。特别是一些地方性的小银行，可能会存在管理漏洞，更容易出现各种问题。所以我们在存钱的时候，还是尽量选择大银行。也不是说大银行就100%不会出问题，只是相对来说大银行基本上都是国企，在监管和制度完善方面还是要比一些地方性的小银行好很多。

而公募基金的安全性同样是非常高的。从基金的发行，销售，管理，甚至最后的清盘，每个环环节都有严格的监管。而且基金投资也是很透明的，要定期地公布持仓情况。每天公布基金净值。目前还没有出现公募基金跑路，钱全部拿不回来的情况。而且目前国内的公募基金公司，只有100多家。而银行的数量则是远远不止（有几千家），数量多了林子大了，更容易出现一些不好的事情。

公募基金的风险主要来自于投资的标的。比如投资的股票，股票下跌了。对于股票基金而言，一年亏40-50%都是很正常的事情。从这个角度上来说，基金的风险确实是要比存款大很多。但是基金产品本身的安全性是没有问题的，像公募基金公司挪用资金，跑路这样的情况是不可能发生的。

公募基金的安全风险，最坏的情况也就是基金经理的老鼠仓，而即便是老鼠仓也不会让我们把钱全部亏掉。但是银行存款一旦出现问题，可能是钱全部拿不回来。当然如果是债券基金，也可能出现踩雷的情况，导致基金的净值大跌。不过如果我们会投资基金，这个风险是可以通过选择基金规避的。

就我自己而言，我很少有银行存款。只有一些灵活资金，短期要用的资金，存在银行里面。除此之外，我所有的资金，都是在各种公募基金里面的。另外大家要注意，我这里所说的是公募基金，如果是私募基金，安全性要差很多。有的私募基金，曾经出现了跑路的情况。所以，我都是投资公募基金，不投资私募基金。