动动手指,一个操作,让余额宝收益增加20%,真有这种好事?

其实不难,只要改一下余额宝的货币基金,就能轻松提高收益了。

此外文末部分我还有个绝招,能让大家余额宝收益再翻个倍,所以记得看完哈。

很多人还不知道,在余额宝背后,其实并不只有某一只基金,我大概数了下,现在余额宝已经接入了十几只货币基金。

要知道,不同的货币基金,它们的收益还是不一样的。

以我发文的时间节点来看,它们的收益,高的有百分之一点八,低的呢,只有百分之一点四。

这么一算,收益还真是差了百分之二十。

打个比方,如果你存10万块,一年下来,两者的利息相差近400块,一顿海底捞都够了。

但是,注意哈,货币基金的收益率是波动的,这里显示的收益率,名叫7日年化收益率。

啥意思呢,它仅代表过去7个交易日的平均收益率。

也就是说,未来收益仍然是不确定的,有可能高于它,也可能会降低,短期或许有一定参考性,但拉长看,几乎就没啥意义了。

你也不可能天天盯着收益率看吧。

那该怎么选货币基金呢?

我说三个指标供大家参考,

第一,货币基金的长期历史业绩。

虽然货基投资的投资标的,主要是债券、央行票据、回购等,安全性高,收益性低。

不过也有部分货基可以长期获得一个偏上水准的业绩。

思哲建议选择那些,历史业绩能持续名列前茅的货基。

对比也简单,咱在余额宝目录下找出所有货基后,直接拿出来在基金平台对比一下就好了。

第二,货币基金的规模。

我做过测算,货基的规模最好在50亿以上,因为货基收益主要来自于,和银行间机构谈判的资产协议价,资金太小很难有谈价空间,另外,货基的规模太大也不合适。

因为有一些收益较高的品种,比如短融券、中小商业银行存单,是无法容纳过于庞大资金量的。

但这种主要指规模千亿级别的巨无霸,所以货基不要过于庞大就行。

通常情况,几百亿货基,都是没有什么负影响的,我建议,尽量挑50到500亿的就好。

第三,货币基金的费率。

货基有个好处,那就是大多货基,都是面申购和赎回费的,买卖都不花钱,但基金的运作费是要收的,比如基金公司管理费,托管银行的托管费,代销机构的销售服务费等等。

一般来说,基金运作费加起来,最好不要超过0.7%,当然,同等收益水平,费率越低越好。

好,那最后,我再分享一个妙招。

刚才说了,我们可以更换余额宝的货基,来提高收益。

但你有没有想过,咱完全可以“弃用”余额宝。

把里面的货基,换成潜在收益更高,但风险差不多的低风险基金品种上面。

有两个思路。

第一,将货基更换为同业存单基金。

这个泛指跟踪中证同业存单AAA指数的基金,投资标的80%都是同业银行存款。

比如某7天期同业存单指数基金,由于底层都是银行存款,所以净值曲线也是非常的丝滑,基本不会出现浮亏的情况。

同业存单基金和货币基金有啥区别呢?

它俩都是买存款、国债为主,主要还是持有期要求不同。

目前货币基金一般无持有期限制,当天买入就可以赎回了。

而同业存单指数基金,设置了最低7个自然日的持有期,持有满7天后才可赎回,但其他方面和货基差不多。

赎回的话,同业存单基金,也不会收取赎回费和申购费,所以成本不会太高,而且赎回也是T+1到账。

唯独就是同业存单基金和余额宝不同,不支持1万元快速到账罢了。

那同业存单基金的收益如何?

因为投资也是银行存款为主,但久期比货基更长,所以年化收益率普遍在2~3%之间。

以跟踪的指数为例,从2018年9月至2020年7月,指数的年化收益为3.45%。

考虑到基金本身,收取0.25%一年的管理+托管费用,加上这两年降息,所以理论上现在投资,预计就是年化3%上下,但相比货基还是强不少。

毕竟现在货基也就年化1.5%~2%的水平,如果你7天之内用不上,但之后随时又得用,选同业存单基金,还是比货基还是香一点的。

好,那说第二个思路,将货基更换为超短债基金。

顾名思义,就是配置临近到期的高等级债券基金。

超短债基金相比货币基金,灵活性要弱一些。

虽然一样没有申购费,但因为买入7天内卖出,要收取1.5%惩罚费率,所以和同业存单差不多,都是7天内不建议卖的。

不过由于超短债基金也是T+1赎回到账,所以同样能替代余额宝。

另外超短债基金,配置的存单、债券这些,普遍期限比货基更长。

而且超短债急可以加更高的杠杆,比如债券抵押融资再买入债券,所以理论上长期收益也会比货基高。

这两年超短债基金的年化收益,基本都在2-3%之间,比余额宝的1.5%-2%还是要高一些的。

但有的人可能听到杠杆两个字,可能有点慌,感觉风险很大。

其实它的风险也是可控的,毕竟它持有的还是国债、存单、银行债等等AAA级几乎无风险的品种。

所以带点杠杆问题不大。

总的来说,如果你存余额宝的资金,只存近两三个月零花钱的话,那当我今天没说,也不建议你瞎折腾。

如果你长期账户里都有不少闲钱,要找个地儿安置,可以考虑我今天分享的方法。

1、更换为更好的货基

2、更换为同业存单基金

3、更换为超短债基

好,以上就是我要说的,提升闲钱收益的核心逻辑了。

就分享到这吧~

相关证券:
  • 沪深300ETF(510300)
  • 上证指数(000001)
  • 天弘余额宝货币(000198)
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