来源:中国证券报

自多地开展试点以来,商业银行不断发力数字人民币相关业务。半年报显示,今年上半年,多家银行的数字人民币开立钱包数量、交易金额均实现较大幅度增长,同业合作“朋友圈”也得到扩展。

  开通钱包益处多

  日前,记者在建设银行调研时发现,在客户办理业务结束后,工作人员会主动询问客户是否开通过数字人民币钱包,并推荐未开通该业务的客户到柜台办理。“使用数字人民币有诸多益处。比如,从银行卡转账到数字人民币钱包可即时到账,且无需手续费。”该行工作人员说。

  开通流程也相当便捷。据上述工作人员介绍,一类钱包需要到银行柜台现场开通,二类至四类钱包可直接在手机银行开通,全程一般仅需几分钟,且无需客户持有该行银行卡。

  部分银行充分利用ATM机进行数字人民币推广。在工商银行某支行,记者看到ATM机取钞口旁较为显眼的位置贴有“欢迎使用数字人民币”的标识,并且机器支持数字人民币的存取款功能。

  为鼓励用户开通和使用数字人民币,发放促消费红包、优惠券等成为银行吸引用户的一大手段。打开某国有大行旗下APP数字人民币专区,便能看到周边可以使用数字人民币支付的商家,用户领取数字人民币专享优惠券,在银行合作商家用数字人民币付款可享受减免优惠。

  还有银行增加了对“硬钱包”的推广力度。在今年服贸会工行展馆,工行展出标准IC卡、智能手表、数字工牌、智慧学生证、电子老年证等10余款数字人民币“硬钱包”产品,通过“碰一碰”方式快速实现付款,提升客户的消费体验。据了解,目前工行已在全国多个地区进行“硬钱包”的试点和推广发行。

  同业“朋友圈”扩展

  在商业银行大力推广数字人民币的同时,数字人民币钱包开立数量、交易金额也出现明显增长,应用场景不断丰富。

  交通银行半年报显示,截至2022年6月末,该行累计开立钱包数量为367.75万个,累计消费额达1.68亿元。邮储银行半年报称,截至2022年6月末,该行通过数字人民币APP开立的个人钱包数量列运营机构首位,累计数字人民币流通交易8586万余笔,位居运营机构前列。

  在外部合作方面,邮储银行积极开展银行同业机构数字人民币合作,截至6月末已与约80家银行签署数字人民币服务合作协议,成功向合作同业机构输出钱包管理、红包消费券、网关支付、协议支付等数字人民币服务能力。

  应用场景也在加速拓展。工商银行2022年半年报显示,今年上半年,该行推动与自有平台的功能融合,向人民银行数字人民币APP推送业务场景20余个,向30余家大型集团企业输出数字人民币支付创新解决方案。

  从全国范围来看,数字人民币试点成果颇丰。数据显示,截至2021年末,数字人民币试点场景已超过808.51万个,累计开立个人钱包2.61亿个,交易金额875.65亿元。

  业务纵深发展

  今年以来,数字人民币试点从原来的“10+1”试点地区拓展到15个省市的23个地区,深圳、苏州、雄安新区、成都四地取消了白名单限制,并吸收兴业银行作为新的指定运营机构。业内人士认为,未来数字人民币试点有望进一步扩容,且将在顶层制度、技术、新业务模式等方面继续发展。

  建设银行在2022年半年报中表示,下一步,该行将根据央行统一部署,纵深推进受理环境建设,培养用户使用习惯;持续推进数字人民币产品服务迭代优化,提升客户体验;持续推进应用创新和技术创新,挖掘数字人民币的优势和特点;持续加固数字人民币风险防控能力,守住风险防控底线。

  值得注意的是,去年以来,通过和智能合约结合,数字人民币在预付资金管理、专项资金划拨等方面也发挥了积极作用。在今年服贸会上,工商银行便展示了其国网光伏项目,该项目是工商银行与国家电网合作的全国首个“数币+双碳+光伏结算+智能合约+融资租赁”数字化扶农新场景,利用数字人民币智能合约技术,在保障农户无忧享受光伏收益的同时,依照协议约定向国网租赁支付光伏租金,有效防范了金融机构的资金回收风险,提高了结算效率。

  专家表示,数字人民币智能合约应用场景比较广泛,可以降低经济活动的履约成本,优化营商环境,推动数字经济深化发展。随着底层平台和相关制度安排的逐步完善,数字人民币智能合约将在更大范围内加速落地。

风险提示:投资人应当认真阅读《基金合同》、《招募说明书》等基金法律文件,了解基金的风险收益特征,并根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等判断基金是否和投资人的风险承受能力相适应。基金的过往业绩并不预示其未来表现,基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证。基金有风险,投资需谨慎。

免责声明:转载内容来自机构研报摘要、公开权威媒体报道,仅供读者参考,版权归原作者所有,内容为作者个人观点,版权归原作者(机构研究员、媒体记者)所有,内容仅代表作者个人观点,与建信基金管理有限公司无关;不作为对上述所涉行业及相关股票、基金的推荐,也不构成投资建议。对本文以及其中全部或者部分内容、文字的真实性、完整性、及时性本公司不作任何保证或承诺,请读者仅作参考。如需购买相关基金产品,请关注投资者适当性管理相关规定,做好风险评测,选择与之相匹配风险等级的产品。本文只提供参考并不构成任何投资及应用建议。如您认为本文对您的知识产权造成了侵害,请立即告知,我们将在第一时间处理。

相关证券:
  • 建信货币A(530002)
  • 建信货币B(003185)
  • 建信鑫安回报灵活配置混合(001304)
追加内容

本文作者可以追加内容哦 !