基金赚钱的3个真实故事

最近看了下手上的基金，赚钱的基本上都是前两年买的，去年以来买的基本上“绿多红少”，还有不少浮亏超过20%的。

处于同一片蓝天下的我们，可能都差不多，甚至有小伙伴还没有尝过“赚钱的滋味”，就先经受了“浮亏”的考验。

所以想和大家分享3个基金赚钱的真实故事，希望能够一起坚定基金投资的信心。

故事1：买过就忘了，收获大惊喜

2020年9月，受邀到某地市给银行客户经理讲课，他们给我分享了这样的故事：有个客户邓先生在2016年的时候买了100万某消费主题基金，目前已变成了300多万，4年多的时间，本利和达到了原来的3倍，客户非常的惊喜！

原来，邓先生是当地的一个小房地产公司老板，2016年时来银行办业务时，在银行工作人员的推荐下，购买了某消费主题基金（后来很知名的一只基金，太有眼光了），客户年事已高，最主要的是“不差钱”，所以买过就给忘记了，真的是忘记了。

若干年过去了，时光到了2020年，银行网点的员工都换了好几茬，当初推荐他购买的大堂经理也早在2017年的时候调到其他网点了，这事也被淹没在了银行繁忙的日常中了。

故事貌似要往着“大家都忘了”的方向发展了，至到有一天，这个网点来了一个新入行的大学生，对银行的工作是充满了好奇。网点负责人就给她分配了个“很繁琐”的工作：梳理客户的产品情况，提出优化建议。

这笔投资就像被隐世了多年的宝藏一样被重新发现，她随即告知了网点负责人。邓先生在接到网点负责人的电话后，先是吃惊，后是震惊，他确实把这笔投资忘得一干而净了，更没想到的是竟然还赚了这么多。

由于客户已经处于“退休”状态，资产也交由子女打理，这笔基金被赎回后，又在其子女的账户上进行了重新的基金配置。

我去复了下盘，这只基金的净值后来最高超过了5，我并不知道这笔投资买入和卖出的具体时间，但他应该没买在最低点，也没卖在最高点，但4年超过200%的回报，已经是非常高的回报了。

如果他能够预知有这么高的回报，相信他会把所有的资金都“押”上，但谁也无法提前预知，而且“过往不代表未来”，也不能简单地认为过去收益高，再去投还能够有这么高的收益。所以，投资得多一份“平常心”，无论收益是高还是低。

数据来源：wind，2016-1-1至2020-12-31。

不少人觉得：财富更青睐“有钱人”。对于基金投资来说，财富似乎更偏爱“健忘的人”。

也有人曾对股票投资者的情况作了统计，发现赚了大钱的往往是这三类人：

一类是自己太健忘，买完就忘记了；

一类是密码忘记了，种种原因没去“重置”；

还有一类是惹上了官司，账户被冻结了。

或许，对于投资来说，“健忘”并不是件坏事，不要过于纠结一时半会的涨与跌。

故事2：得而复失，更美风景在后头

得而复失，总是让人更痛苦。但对于投资，这样的事情却是我们不得不去面对的“常态”。

在2017年，消费和新能源汽车是少有的两个“热点”，当时有一只主投新能源汽车的基金新发，基金经理采取的是“1+1”的方式，或者说是“老带新”，一名知名基金经理和另外一位基金经理共同管理，冲着基金经理的“名声”，就给不少的客户配置了。

非常争气的是，1个月后，这只基金封闭期结束可以赎回时，净值已经在1.1左右了，也就是说：短短一个月的时间，给大家赚了差不多有10%，这在有两年都没怎么赚钱的环境中，是非常令人振奋的。

有一部分人就选择了“落袋为安”，但也有一部分人选择了“放着吧”，张女士就是其中的一位，已经退休的她，这些钱本来就是拿来做长线投资的，她对新能源汽车的未来很“笃定”，就在产品新发的时候购买了50万并坚持一直持有。

但很快，这只基金就把赚这10%又“吐”回去了，到2017年年底的时候，基本上处于“不赚不亏”的境地。

进入到了2018年，情况开始“急转直下”，几乎是“一路下跌”：最低时净值不足0.7元。换句话说：不仅把原来赚的10%又“亏”完了，又倒“亏”了30%多。

回头来看：如果此时卖出，相信会是一笔“惨败”的投资；

而如果在收益10%止盈的人，这时再买回来，将会是“神一样的存在”。

但现实是，实际情况也往往是：赚了10%的人没有再买回来，浮亏30%的人也没有止损。

时间到了2019年，市场开始启动，新能源又成了最热点的方向之一。

截至到2021年底，这只基金的净值超过了3.11元，也就是说：5年时间，张女士在这只基金的收益率超过了200%，是她近几年基金投资中收益最高的。

“未来总是不同，而历史总是在重演”。进入到2022年，新能源汽车板块再次大幅波动，而该基金今年亦有20%左右的回调。

你可以说：她今年在这只基金上亏了20%；
你也可以说：她在这只基金上赚了140%。

数据来源：wind，2017-7-1至2022-9-20。

巴菲特投资比亚迪14年，获得了超过33倍的回报，而其中的11年都是在“坐过山车”，投资中的“沉浮”是非常正常的事情，尊重市场的规律，“适应”市场的节奏，“涨勿喜，跌勿悲”，或许会更好。

对于大多数基金来说，时间都是收益的挚友，坚持持有，总能等到“春暖花开”的一天。

故事3：亲身验证，用定投穿越牛熊

最后，也给大家讲个我自己的故事。

相信不少的朋友对2015年的股灾和2016年的熔断是“记忆犹新”，而我，则用“真金白银”去验证了一把基金的“穿越牛熊”和“长期投资”。

在2015年6月，看着股市那么火爆，我就动了把孩子的压岁钱买成基金定投的想法。于是就选择了一只中小盘风格的基金，在我看来：从长期维度，成长类的投资能够获得更高的回报。

为了“专款专用”，我还专门用户口本为孩子开了个银行账户，把他的“压岁钱”存到了卡上，然后开通了网银，通过网银设置了定投基金。

当然，后来不允许未成年人购买基金了，现在要把孩子的压岁钱做基金定投的话，只能用父母的账户来操作了。这是后话。

不过，人算不如天数。我开始定投的时间，几乎是市场的最高点，更不幸的是，市场下跌时，被“杀”得最惨的便是前期涨幅较大的中小盘风格的个股，虽然一路“定投”下来，最惨的时候也亏损超过40%，简直可以跟现在的中概、医药“相媲美”。

看着越买越亏，自己都不想看了，索性也就不看了，但由于是设定了“定投”，每个月还是很准时地扣款。

回头来看，这就是“定投”的厉害之处：当市场跌得大家都没有信心投的时候，定投仍然“非常理性”的在帮你投，也免去了看亏损账户而受到的心理折磨。

历时5年多的时间，这只基金才“收复”2015年的“失地”，净值再创新高。此时，之前任何时间的投资都会是赚钱的。即便是在2015年时“即买即亏”的资金，也已开始赚钱了：从当时来看可能是“错误”的，从长期来看，可能“都是对的”。

到2021的时候，到银行柜台去查了下这笔基金，收益率已达到了130%左右。

虽然在长达5年的时间里没有赚钱，但目前来看，仍然比去买个年化5%的理财产品取得了更好收益。也避免了买P2P而“血本无归”的风险。

数据来源：wind，2015-6-1至2022-9-20。

后记

上面的三个案例中的基金，也并没有过多的特殊之处，也就是说，这样的经历并不是“运气”，而是能够在基金投资中“赚钱”的三个缩影。

投资基金的过程，难免会有“浮亏”，难免会有“别人家的涨我家的不涨”，也难免会有“得而复失”。

如果你也正经历着基金还没赚钱的过程，不妨这样做：

第一：坚持持有，多些耐心。

从过往的数据来看，绝大多数的公募基金，只要给足够长的时间，大多是能够给大家赚钱的。

有人等了1年、有人等了3年，而我曾经一等就是5年。

“80%的时间在等待，20%的时间来收获”，但沉甸甸的收获往往可以抚平长时间等待的付出。第二：低位加仓，定投亦可。

从过往的数据来看，在低位加仓是提升投资效率的很好的方式，尤其是满屏基金都在亏、周边的人都在亏的时候，一般来说都是加仓的良机。

通过低位加仓的方法，可以持续地降低整体的持仓成本，即便会遇到“补的也在亏”的情况，等到涨回来那天，就“买的都对”了。

人性的弱点，会使不少的朋友在市场下跌时“不敢下手”去买，这时候，定投的优势就出来了。

所以，如果自己的意志不够坚定，不妨直接设置成定投来自动定期扣款就好了。

第三：在东边跌倒，从西边爬起来。

虽然上面都是给大家举的“成功”的例子，但行业中，确实有基金长达5年以上都不赚钱的，甚至有基金跌去70%以上的。

前几天，就有小伙伴在问：某客户买了个私募基金，现在净值只有2毛了（亏损了80%），怎么办？

这样的基金一般都是“追高”了，在基金管理方面往往存在着“问题”，而且要涨400%才能回本。单纯地等待或加仓很可能不够有效。

对于目前持有的基金“有问题”，或者投资方向过于单一而造成大幅亏损的情况。大家往往又是不忍心去“割肉”的。这时候，不妨采取“在东边跌倒，从西边爬起来”的策略。

也就是，选择跟现在基金投资方向相“互补”的优质基金补仓。这样既可以解决基金的“管理能力”问题，又能解决基金投资中的“风向”问题，尽可能快地从“坑”里“爬”出来。

基金投资，不只有盈亏，更是一种“过程”：

既有“山穷水复疑无路”的迷茫，
亦有“衣带渐宽终不悔”的执着，
更有“待到山花烂漫时，她在丛中笑”的喜悦。

个中的“酸甜苦辣”，我们一起去体会。

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