买入后的市价收益可达35.6%至64.7%,具备了暴涨6倍潜力

咕咚来了,把3年赚3.49元11.5元的民生银行H股砸到2.2港元,买入后的市价收益可达35.6%至64.7%,具备了暴涨6倍潜力.

2022年中国银行业百强榜第11名的中国民生银行被评为全球银行品牌价值榜单第33名,品牌价值98.39亿美元,折算每股0.225美元*7.1=1.6元.每股净资产11.5元,加每股坏帐准备金(拔备)余额每股2.34元,再加最近4年半核销2852.6亿元产生的每股追偿权6.52元.会在以后年度陆续收回一大部份.9月29日股价被《咕咚来了》恶意打压到2.2港元.让2.2港元买入后的市价收益可达35.6%至64.7%

2.2港元买入后的市价收益35.6%至64.7% ,每股净资产+拔备13.84元, 另有最近4年半核销2833.04亿元产生的每股追偿权6.47元.会在以后年度陆续收回一大部份..2.2港元是被疯狂打压所至 .

9月29日2.2港元按汇率0.90578折合人民币1.9927元交易的每股净资产2季末11.31元,加92天盈利约0.19元=11.5元=12.7港元,市净率0.173倍.市盈率2.03倍. 若再加每股坏帐准备金余额(拔备)2.34=13.84元=15.28港元,市净率0.144倍. 近4年半核销2833.04亿元产生的追偿权每股6.47元.2022年分红0.213元,2021年分红0.213元,.2020年分红0.37元,2019年分红0.345元,近4近分红累计1.14元=1.259港元..

以每股净资产约11.5元为基数,若不分红不送股,以年复利9%算,十年每股净资产可达27.22元.以年复利10%算,十年每股净资产可达29.83元.以年复利11%算,十年每股净资产可达32.65元.以年复利12%算,十年每股净资产可达35.72元.以年复利13%算,十年每股净资产可达39.04元.(2021年42家上市银行的净资产收益率中间10.985%,平均11.26%,最高17.60%,今年42家中报中间年化11.94%,平均年化12.13%,最高年化18.58%).

跌了89个月的民生银行H股2019年赚1.22元,2018年赚1.14元,2017年赚1.12元,前3年赚3.49元,5年赚4.91元.近2年赚1.42元,今年上半年赚0.49元,是高董事长为响应国家号召,主动向企业减费让利,减免中间业务收费和高额计提并核销资产减值所致..就算按高额计提了资产减值后最差的这2年每股收益0.71元算,年化市价收益率35.63%,按今年上半年赚0.49元算年化市价收益率49.18%.按2019年每股收益1.22元算年化市价收益率61.22%..按42家上市银行2021年净资产平均收益率11.26%算的年收益每股可达1.29元,以此推算的年化市价收益率飙升至64.73%...是1年期存款利率1.5%的43.16倍,是3年期债券利率2.82%的22.95倍,是全国11608家上市公司净资产收益平均5.02%的12.89倍.现在的民生H股如同1993年的92国债,如同20年前的房产和1966年的香港房产,也如同中东战争时的油井.是一棵摇钱树.

2009年11月20日每股净资产3.27元,每股发行价9.08港元,汇率0.881,折合人民币8元,市净率2.446, 2015年04月28日11.88港元按汇率0.78975=9.38元,每股净资产7.55元,市净率1.243倍..2022年09月29日2.2港元,汇率0.90578=1.9927元,净资产11.50元,市净率0.173倍,89个月市净率跌幅86.08%.与89个月前的市净率对照相当于买1送6得7.18股. 9月23日美国269家银行股的平均市盈率9.9倍.平均市净率1.5倍,民生H股,市盈率2.03倍,市净率0.173倍.

2016年6月30日每股净资产8.74元. 2016年7月11日至15日泛海控股耗资75亿元买进8.44亿股A股.均价8.89元..持有A股19.31亿股的刘永好在近几年民生银行5.6港元左右50多次增持2.408亿H股.

从古到今,从外到中的银行业都是赚钱很稳定的,全国42家上市银行的净资产收益率平均12.13%高于全国11608家上市公司净资产收益平均5.02%的2.42倍.合规放贷的钱,都能收得回来.计提与核销只是会计的帐务处理,并不影响收贷.

最近二年效益下降的原因是高董事长为响应国家号召,主动向企业减费让利,减免中间业务收费,导致2年半净收入减少486.47亿,折合每股1.11元.

最近2年半,高额计提贷款垫款和债券及其他资产减值1976.64亿,加减费让利减少486.47亿,合计2463.11亿元.,是2年半净利润933.28亿的2.64倍,折算每股5.63元,是近2年半每股盈利1.91元的2.95倍.这2463.11亿元是2010年至2017年八年计提1676.42亿的1.47倍..计提是会计将利润通过帐务处理转移到贷款和垫款减值(拨备)余额科目内,以防以后年度可能出现的坏账情况,这钱还在民生银行.只是将盈利形成的股东权益变成了拨备.对低利息的金融债券也计提了减值准备,说明该计提的都计提了.

最近2年半新核销贷款减值准备(呆账)1485.64亿,收回以前年度巳经核销的贷款125.1亿,净核销1360.54亿,加计提的债券和其他资产的减值405.39亿,因不进入拨备余额,计提就等同于核销,这2年半实际净核销了1765.93亿元,是2年半净利润933.28亿的1.89倍,折算每股4.03元,是近2年半每股盈利1.91元的2.11倍. 1765.93亿元是2010年至2017年八年核销628.8亿的2.81倍.

最近4年半收回了以前年度巳经核销的贷款呆帐180.42亿,以后年度会收回更多.核销是减少拨备余额.同时也减少应收款,但帐销案存.并不因为核销而消灭债权人对债务人的追偿权,收贷继续.核销只是会计的帐务处理,很多已核销的呆帐有抵压品或质押物和担保人,是可以连本带利收回来的.新核销贷款减值准备(呆账)2579.14亿,加计提并核销的债券和其他资产的减值453.89亿,合计3033.03亿元.收回180.42亿,这4年半实际共核销2852.6亿元,是2010年至2017年八年核销628.8亿的4.54倍.最近4年半净核销的2852.6亿元,产生的追偿权每股6.52元.会在以后年度陆续收回一大部份.

截至2022年6月30日逾期贷款总额883.34亿元,按国家规定600.19亿元纳入不良贷款,由于民生银行自2020年中报开始自行规定逾60天以上全部纳入不良贷款统计,并对尚未到期的,高董事长感觉有风险的贷款也纳入了不良贷款统计.所以在逾期90天以上600.19亿元情况下出现了727.37亿元不良贷款.多认定了127.18亿元.

在被认定的727.37亿元不良贷款中161.71亿元是保证贷款(有担保人保证归回);394.34亿元是附担保物贷款,其中344.34亿元是抵押贷款,50亿元是质押贷款;应该说是可以收回来的,171.32亿元信用贷款中包含个人信用卡透支137.41亿元,个人信用卡透支是以人的生命作担保的,只要人活着就能收回.实质上真正风险最大的一块只是33.91亿元信用贷款.这33.91亿元估计泡汤没有了.其它的都能收回来.

只要放贷人能严格按照规章制度办理抵质押后再放贷,每一笔贷款都能收回来.收不回的贷款都是违规放贷和内外勾结的骗贷造成的,放贷人与核贷人及骗贷人都应该去坐牢的.至今无人去坐牢,说明没有违规放贷和骗贷,合规放贷的钱应该都能够收回来的.

截至2022年6月30日有1023.67亿元贷款减值准备金期末(拨备)余额,折算每股2.34元.截至2022年6月30日股东权益4951.98亿,最近90天盈利约83亿元,9月29日股东权益约5035亿元,拨备+股东权益=6058.86亿元.而9月29日的总市值却只有1360.87亿元,是2019年净利润538.19亿的2.56倍,也可以说只要2.53年(30.3月)的净利润就可以收回投资.收益比高利贷高. 用2019年净利润538.19亿元可以买下9月29日总市值1360.87亿元的39.55%.奇葩至杰..

世界银行排名

排名 品牌 总部所在地 品牌价值/年增长率

1.中国工商银行(ICBC) 中国 中国 751.19 3.2%

2.中国建设银行(China Construction Bank) 中国 655.46亿美元/ 9.9%

3、中国农业银行(Agricultural Bank Of China) 中国 620.31亿美元/ 16.7%

4、中国银行(Bank of China) 中国 495.53亿美元/ 1.8%

5、美国银行(Bank of America) 美国 367.19亿美元/ 12.0%

6、花旗(CITI) 美国 344.43亿美元/ 7.0%

7、大通银行(Chase) 美国 301.48亿美元/ 4.5%

8、富国银行(Wells Fargo) 美国 300.54亿美元/-5.5%

9、摩根银行(J.P. Morgan) 美国 288.88亿美元/ 22.6%

10、招商银行(China Merchants Bank) 中国 243.70亿美元/ 15.8%

11.加拿大皇家银行(RBC) 加拿大 190.40亿美元/ 20.4%

12、汇丰(HSBC) 英国 180.05亿美元/ 5.7%

13、交通银行(Bank of Communications) 中国 177.38亿美元/ 13.1%

14.多伦多道明银行(TD) 加拿大 175.13亿美元/ 9.7%

15.第一资本金融(Capital One) 美国 174.72亿美元/ 34.0%

16、高盛(Goldman Sachs) 美国 163.68亿美元/ 19.0%

17.中国邮政储蓄银行(Postal Savings Bank) 中国 163.36亿美元/ 20.2%

18.桑坦德银行(Santander) 西班牙 154.24亿美元/ 8.1%

19、浦发银行(Shanghai Pudong Development Bank) 中国 143.13亿美元/-4.9%

20.联邦储蓄银行(Sber) 俄罗斯 128.12亿美元/ 36.4%

21、中信银行(China CITIC Bank) 中国 128.05亿美元/-11.7%

22.摩根士丹利(Morgan Stanley) 美国 125.38亿美元/ 32.4%

23.法国巴黎银行(BNP Paribas) 法国 122.40亿美元/-1.0%

24、丰业银行(Scotiabank) 加拿大 119.27亿美元/ 31.9%

25、平安银行(Ping An Bank) 中国 114.21亿美元/ 16.8%

巴克莱银行(Barclays) 英国 112.09亿美元/ 24.0%

27、三井住友金融集团(SMBC) 日本 106.71亿美元/ 14.5%

28.三菱日联金融集团(MUFG) 日本 105.77亿美元/-12.9%

29、兴业银行(Industrial Bank) 中国 105.63亿美元/-12.9%

30.中国光大银行(China Everbright Bank) 中国 102.21亿美元/-1.0%

31、合众银行(U.S. Bank) 美国 101.21亿美元/ 21.2%

32.蒙特利尔银行(BMO) 加拿大 99.42亿美元/ 9.5%

33.中国民生银行(China Minsheng Bank) 中国 98.39亿美元/-21.2%