投顾组合越来越多，如何挑出适合自己的那一款？

目前，国内基金投顾业务试点发展刚满3年，随着试点基金投顾业务的机构越来越多，机构提供的组合策略日益丰富，那么这些策略主要有哪些？投资者应该如何选择？今天就来带大家一起揭开它神秘的面纱，进一步找到适合自己的那一款！

面对当下基金投顾众多选择，不妨按照2步法来挑出适合自己的投顾组合。

第1步：了解自己

在进行投顾组合投资前，投资者需进行风险评测，机构和平台会根据投资者资金的投资期限、投资目标以及可承受的亏损范围等维度来评估风险偏好类型。

以国海富兰克林基金为例，会通过投资者的年龄及年收入情况、该笔资金的投资期限和目标及资金投向偏好来综合评估投资需求并匹配专属投顾方案。

第2步：了解组合

清楚自己属于什么类型的投资者后，再去选择适合的产品。对于投顾机构展示的投顾组合，投资者还需深入了解组合详情，如组合的定位、各类资产配置策略等，便于进一步确认是否与自己这笔钱的投资方式匹配。

从国海富兰克林基金旗下的投顾组合来看，主要包括四种类型，分别为货币增强、固收增强、股债平衡、权益精选。这四种策略对应不同的目标投资者，策略逻辑各有不同。

货币增强

配置情况：权益仓位为0%，固定收益类仓位为100%，其中货币基金占比不低于5%。

策略逻辑：在承担小幅波动风险基础上，力争获得比货币基金、活期存款高一些的收益。

风险等级：R2

目标投资者：适合中低风险偏好者

固收增强

配置情况：本投资组合权益类基金（股票型基金、偏股混合型基金（此处偏股混合型基金仅包括基金合同中列明股票投资比例不低于基金资产的50%或近4个季度披露的定期报告中股票仓位均不低于基金资产的50%的偏股混合型基金）、股票指数基金等）中枢占比约15%，权益类基金浮动区间为10%-20%；固定收益类基金（货币基金、债券型基金、偏债混合型基金（此处偏债混合型基金仅包括基金合同中列明股票投资比例低于基金资产的50%或近4个季度披露的定期报告中股票仓位低于基金资产的50%的偏债混合型基金）、债券指数基金等）仓位占比约80%-90%，其中货币基金占比不低于5%。

策略逻辑：以固收类资产为底仓获取相对稳定的收益，同时严控组合波动率；保持一定的权益仓位，并根据市场做小幅调整，以此作为收益的增强。

风险等级：R2

目标投资者：适合中低风险偏好者

股债平衡

配置情况：权益资产的中枢50%，以锁定组合的权益风险暴露，其他仓位投资于债券型、混合型等其他类型基金，以进行多元化配置。

策略逻辑：根据市场行情及时动态调整权益资产占比，同时配置债券型、混合型、商品型等其他类型基金，实现多元化资产配置。

风险等级：R3

目标投资者：适合中风险偏好者

权益精选

配置情况：权益仓位85%-95%，固定收益类基金仓位占比约5%-15%，其中货币基金占比不低于5%。

策略逻辑：通过精选具有中长期投资价值的权益基金，力争实现基金投资组合成长回报。

风险等级：R4

目标投资者：适合中高风险偏好者

相信大家对如何挑选投顾组合已有所了解，不妨结合自身投资风险偏好，选择令你“心动”的那一款吧~

风险揭示：基金有风险，投资需谨慎。国海富兰克林基金不保证基金投顾组合策略一定盈利及最低收益，也不作保本承诺，投资者参与基金投顾组合策略存在无法获得收益甚至本金亏损的风险。基金投顾组合策略的过往业绩不代表其未来表现，为其他投资者创造的收益并不构成业绩表现的保证。基金投资顾问业务尚处于试点阶段，基金投资顾问机构存在因试点资格被取消不能继续提供服务的风险。

基金投顾组合策略的风险特征与单只基金产品的风险特征存在差异，投资者参与投资前，应认真阅读基金投资顾问服务协议、基金投资顾问服务业务规则、风险揭示书、基金投顾组合策略说明书等文件，在全面了解基金投顾组合策略的风险收益特征、运作特点及适当性匹配意见的基础上，结合自身情况选择合适的基金投顾组合策略，谨慎作出投资决策，独立承担投资风险。

投资者应当充分了解并知悉：(1)因转入转出时间不同、相关基金交易限制、基金交易费用、组合调仓等原因，投资者持有的基金投顾组合与基金投顾组合策略所对应的标准组合之间可能存在差异，并由此可能导致业绩表现等方面存在差异； (2)基金投顾组合策略所投资的基金产品中可能包含国海富兰克林基金或其关联方管理、托管或销售的产品。