周末的时候跟家里的小外甥聊天，问他长大后有没有向往的生活？
小外甥的答案直接让我惊了一下，主题直奔向往“退休的生活”。仔细一问，小外甥的爷爷奶奶今年正好退休，看着爷爷奶奶每月领着退休金，每天还不用上班，孩子实名羡慕了。
现在很多年轻人也都在梦想实现自己的“FIRE”计划，所谓的“FIRE计划”，是英文Financial Independent, Retire Early的缩写，也就是实现经济独立，提前退休的意思。
这个话题在豆瓣上已经有超12万的网友参与讨论，非常的火爆。其实年轻一代，早已在规划自己的退休生活了。但想要实现财务的相对自由，其实没那么容易，尤其退休后仍保持退休前的生活水平就更加需要一定的财务积累。
根据世界银行组织建议，要维持退休前的生活水平不下降，个人养老金替代率需不低于70%。
“个人养老金替代率”是个什么概念？我国目前的养老金替代率仅为42.2%，如果退休前工资为1万块钱的话，退休后仅能拿到4200元左右。根据国际劳工组织发布的《社会保障最低标准公约》指出，55%是养老金替代率的警戒线，如果低于这个数值的话，退休生活水平将会严重下降。
想要维持较好的退休生活质量，那么就需要个人养老金来进行相应的补充。与欧美国家的不同，咱们国家的养老金制度基本是以第一支柱为主，换句话说，现在的退休老人基本都是靠国家养老。
我这里用一张图再简单科普下我国养老一二三支柱的关系：
根据人社部数据，截至2021年末，我国养老金第一支柱占比65.76%，第二支柱占比34.23%，第三支柱占比0.01%。随着我国人口老龄化趋势的加重，单单依靠国家养老的负担也越来越重。
我这里还有一组数据想分享给大家。2019年发布的《中国养老金精算报告2019~2050》，报告中指出，2019年全国城镇职工基本养老保险累计结余为4.26万亿元，预计2027年将达到顶峰，此后将开始下降，2035年前后累计结余将耗尽。个人养老金的空白亟需填补，所以事关每个人的《个人养老金制度》它来了！
那么大家也比较关心，这个制度颁布后，对我们个人都有哪些影响？
其中有一点大家最为关心的，就是个税的优惠政策了，这里我也帮大家梳理了下核心内容：
一是对缴纳者，按照每年1.2万元的限额，进行税前扣除；
二是投资收益暂不征税；
三是领取收入的实际税负，由7.5%降低为3%；
四是政策实施追溯到2022年1月1日。
我这里帮大家也算一笔账，如果你的年收入是10万元的话（扣除五险一金后），个税起征点目前是6w/年，减去2520的速算扣除数。
关于《个人养老金实施办法》中的其他参与要点，我也帮大家整理了，大家可以收藏下来慢慢看。
关于个人养老金制度中，规定也可以投资公募基金这类产品，那么都可以投些什么产品呢？
这么看下来，个人养老金投资于公募基金还是有不少优惠政策的。养老金的羊毛你会薅吗？
不论是提前”FIRE”退休还是延迟退休，养老规划都要趁早规划~
最后借用一张网图表达下趁早规划养老金的必要性，也希望大家都能过上理想中的退休生活！
（图片来源：网络，侵权删除）
风险提示：以上内容不代表对市场及行业走势的预判，也不构成投资动作和投资建议，且可根据市场情况变化而调整。市场有风险，投资需谨慎。
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