个人养老金的落地，投资者该如何布局？

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个人养老金细则上周五出台，身边很多朋友前前后后了解下来，最终的结论是0个人养老金投资，确实很有必要！具体向大家汇报一下原因，还懵着的友友看这里啊。

1、个人养老金先天可享受税收优惠

参与个人养老金，参与部分可享受税收优惠政策。缴纳个人养老金后，在一年一度的申报个人所得税专项附加扣除项目里，可以帮助大家减免一部分税收。具体可以减免多少，我们列了一张表格：

（图表说明:泰达宏利根据公开数据模拟测算，仅作为示例展示，不代表未来实际结果。表格具体政策请参见《个人养老金实施办法》、《个人养老金投资公开募集证券投资基金业务管理暂行规定》或登录国家社会保险公共服务平台等官方网站。）

最后一列是缴纳个人养老金vs不缴纳个人养老金之间的纳税比例差额。

税收优惠的钱不会体现在你的个人养老金账户里，但却是每年确定的会返还给你的可以花的钱。所以，从这个角度来说，参与个人养老金是较为值得的。

2、钱只不过是换了种方式陪伴在我身边

个人养老金不可以提前支取，但是可以在退休后可以按月、分次或者一次性领取。虽然不能提前支取，但是还是给了参与人很大的自由裁量权。比如，张三已经退休，但是今年市场不好，那他可以等投资涨到符合他预期的时候再选择分批次或者一次性赎回。

如果实在等不到退休，投资人还可以通过出国/出境定居提前支取。

如果十分不幸，投资人完全丧失劳动能力，这时个人养老金也可以提前领取。如果参与人去世，个人养老金还可以作为遗产继承。

3、投资选择多样，弹性较大的权益资产也可参与你的养老计划

参与人投资个人养老金时可以选择符合规定的储蓄、理财、商业养老保险、公募基金等。

其中，投资公募基金是一件值得单独说说的事情。

首先，长期投资是基金投资的准则。公募基金产品是需要长期投资的，而历经整个青壮年时期的投资，是足够长的，这样长的周期有可能带来较好的收益。

其次，公募基金产品可以覆盖低中高风险产品，中低风险的可以选择固收等产品类型，偏向中高风险的话，可以选择权益类资产配置较多的产品。这其中，权益产品有着独特魅力。

每年12000元，如果每月投资1000元的话，这和月定投像不像？而定投，在什么时候最有意义？定投在波动中最有意义。在基金的初始净值和期末净值一样的情况下，波动率更高的基金定投收益率更高。定投就要在投资过程中严格遵守纪律，而个人养老金的各项制度就是纪律。

最后，虽然波动大相对来说更适合定投，但是获得良好收益才是终极目标。标准化资产投研实力强，公募基金有专业基金经理把关，产品收益潜力大。

所以，公募基金对投资者来说是一个很好的选择。

总有朋友问，作为养老的第三支柱，个人养老金能撑起我的美好晚年吗？第三支柱撑不撑得起来不知道，但是美好晚年仅靠第一、第二支柱可能很难撑得起来。因此，大家可以多多参与了解个人养老金，为自己的晚年争取另一个可能性。

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