之前我们聊到养老面临的挑战，大家意识到不得不提前做好养老规划。那今天我们接着来看，社会为我们个人的养老都提供了哪些保障。
世界银行 1994 年首次提出养老金三大支柱体系的思想和建议，随后，在世界范围内，多支柱的养老金制度体系受到研究者和政策制定者的普遍重视，由社会基本养老保险、雇主养老金和个人储蓄性养老金为基本核心构成的三支柱模式得到广泛发展，逐渐成为全球范围应对老龄化危机的普遍选择。
国内的养老金体系是否也有类似的模式呢？
是的，我们也有养老金三大支柱体系，分别是由政府主导的基本养老保险、由企业和机关事业单位主导的企业年金和职业年金、以个人主导的养老保障体系。
首先，我们来看看以政府主导的基本养老保险制度。
由政府主导的基本养老保险制度是我国养老金三大支柱体系的核心，当前政府主导的基本养老保险制度已形成城镇职工+城乡居民两大制度平台，实现对社会成员的全覆盖，截至2021年底，全国参加基本养老保险的超过10亿人，积累基金 6.4 万亿元。
其次，我们是来看看以企业、机关事业单位为主导的养老保障体系。
2000年，国务院正式提出企业年金概念，2004年发布《企业年金试行办法》、2015年发布《机关事业单位职业年金办法》，标志着我国养老保障体系企业年金制度和职业年金制度的建立。2013 年 12 月，我国财政部、人社部和国家税务总局联合发布了《关于企业年金、职业年金个人所得税有关问题的通知》，明确了企业年金、职业年金的个人税延优惠政策，企业年金、职业年金成为中国版的401(k)计划。
最后，我们再来看看以个人主导的养老保障体系第三支柱。
相对已建立完善制度的基本养老保险和企业年金、职业年金，目前我国的个人养老金制度还再不断完善中。
2018年8月6日，国内首批养老目标基金获批。2022年4月21日，国务院办公厅正式发布了《关于推动个人养老金发展的意见》，标志着我国“三支柱”养老保障体系首次实现从国家、单位到个人的全覆盖。
2022年6月24日，证监会发布《个人养老金投资公开募集证券投资基金业务管理暂行规定（征求意见稿）》，规定中的相关条款体现了稳中求进、向投资者让利、强调保护投资者合法权益等特点。
2022年11月4日，人力资源社会保障部、财政部、国家税务总局、银保监会、证监会联合印发《个人养老金实施办法》，对个人养老金的业务管理、参加流程、信息披露等作出明确规定。财政部、税务总局也发布《关于个人养老金有关个人所得税政策的公告》，明确对个人养老金实施递延纳税优惠政策。
随着政策体系的不断完善，公募基金作为个人养老金制度体系的重要组成部分，日益受到国家重视和支持。未来，个人养老金所能投资的范围也将逐渐扩大，进一步纳入适合个人养老金长期投资的股票基金、混合基金、债券基金、FOF基金等等。通过个人养老金进行再投资，不仅可以享受其中的税收优惠，未来可以选择的标的也将越来越丰富。
（转自：投资知识1号事务所）
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