伴随人口老龄化程度的加深，未来养老的压力将会越来越大。对于普通人而言，虽然还未到退休的年纪，但终归是要未雨绸缪的。那么，面对人口老龄化问题，我们能为自己做些什么呢？
换言之，我们能为自己未来的老年生活提前做些什么吗？
说起养老，传统观念当中“养儿防老”算是一大主流。过去典型的大家庭是几世同堂，上有老下有小，养老的重任自然而然就落到了主要的劳动力中青年身上。随着中青年老了，养家的责任就落到孩子身上，这就是俗话说的养儿防老。
但是我们知道，随着时代的变化，“大家”变“小家”，原来的家族结构逐渐被打散，父母已经无法再将“养儿防老”作为期望，要知道现在中青年的生活压力已经足够大了。
这个时候，可能有人会说，“养儿防老”不行了，那我就“以房养老”。现在社会上确实有“以房养老”的模式，就是有房的老年人将房子抵押给保险公司，然后从保险公司领取养老金。老年人生前可以继续使用或出租房子，但身故之后，房子的处置权就归保险公司了。“以房养老”的这种方式比较适合于拥有房产，但完全没有收入来源，又想要提高养老生活水平的老人。
除了“以房养老”之外，商业养老保险也是不错的保障。当你购买了商业养老保险之后，需要每年缴纳一定的保费，到了约定的年龄就可以领取养老金。这种养老方式相对灵活，属于“多投多保，少投少保”。
另外，养老目标基金也是一种选择。在美国，养老目标基金在个人养老体系中占据很大的比重。这是一种创新型的公募基金，以追求养老资产的长期稳健增值为目的，鼓励投资人长期持有，采用成熟的资产配置策略，合理控制投资组合波动风险。养老目标基金兼顾了稳健性与收益性，为我们的养老投资规划提供了一种很好的选择。
说到这里，可能有人会问，如果要做养老投资，具体应该怎么做呢？
首先，我们要知道自己家里有多少钱可以用来做养老投资。我们可以综合当前家庭的收入和资产情况，剔除掉家庭生活的日常开销、医疗备用金等必须支出，计算出家庭可支配的资产数目。
其次，我们需要根据家庭现在的收支情况及增长预期，明确自身养老投资的目标。也就是要想清楚，自己想要过什么样的老年生活。是想维持现状，还是想要过得更加舒适，有没有额外的养老计划等等。
然后，我们需要估算自己离想过的老年生活还有多远。根据目标大致计算出需要多少生活成本才能确保自己想要的养老品质，对比自己退休后能领取的基本养老金，计算欠缺的养老金额差值。
最后，我们就可以根据上面的分析，结合自身风险偏好，选择合适的养老投资产品了。
要想更接近或者超过自己的养老生活目标，在养老投资上，一定要树立长期的投资理念，注重合理的资产配置，通过长期持有分享市场上涨带来的收益，实现养老金长期稳健增值。
当然，养老投资肯定是越早开始越好，越早开始就越能体会到时间对资产增值的影响，让养老金像滚雪球一样越滚越大。
（转自：投资知识1号事务所）
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