来自青岛的张女士,目前在家全职照顾家庭。作为一名普通的家庭主妇,张女士手上有一些属于自己的积蓄,希望能够通过理财在家中为自己争取更多的话语权。今天就让我们借着张女士的投资案例,来看看她是如何通过理财来赚取到自己的“第一桶金”的。

张女士的投资经验

张女士日常消费多用于家庭支出,她的理财目标主要是为了保障自己和家庭经济生活的安全与稳定,其次也希望能够通过理财得到一些自我实现。因为对理财感兴趣,加上张女士平时喜欢看理财直播和相关的书籍,便开始接触上了基金投资。

目前张女士大约共持有十多只基金,但曾一度因为急于向家庭证明自己,想掌握家庭更多的话语权,所以在初期,她买了很多超过自身风险承受边界的股基,迷信短期操作,导致她最终获得的累计收益并不高。这里我们为她做了个初步分析:

我们根据投资经验,投资忍耐力,风险承受和投资预期四个维度进行分析后,将理财人群分为三类:理财资深玩家、理财升级玩家、理财新秀玩家。

根据张女士提供的信息,我们将她归到“理财升级玩家”这一类别:已经在投资理财的道路上经历了一些风浪,了解自己的理财习惯,想要通过投资获得回报相信只是时间的问题。

张女士的理财困惑

1、单笔收益=账户收益?

很多像张女士一样的投资者都经常会进入这样一个误区:总是想提高单笔收益,过度在意单笔投资的盈率,而忽略了账户的总体收益以及投资的总体胜率。会经常问道:“投资1万元基金,我到底能获得多少收益?什么时候回本?再跌就马上赎回了?”

那么对于个人理财而言,究竟哪个收益更重要?我们不妨搞清楚以下这些问题。

单笔投资收益高并不等于你实际赚到了钱。

有时候虽然我们单笔投资赚了钱,但可能整体账户并没有赚到钱,因为很有可能仅仅只有这一笔赚到了钱,而另外一只产品亏了钱,因此我们不必过分关注单笔投资所获得的收益。

换句话说,资产收益之间的相关性会影响投资组合的风险。此时,资产配置就显得尤为重要。“全球资产配置之父”加里布林森也曾经说过,做投资决策,最重要的是要着眼于市场,确定好投资类别。从长远看,大约90%的投资收益都是来自于成功的资产配置。”

持有过往业绩很好的产品不等于钱赚得多。

有时虽然持有的单笔投资回报率很高,但这其实也不等于我们的总体账户收益就会随之变高。比如当我们投入本金较少的时候,就会导致对个人账户实际收益贡献不高的情况。

另外,据公募基金报告(2021年10月)数据统计,近半数以上的投资者会在买入基金的3个月赎回,7成投资者会在6个月赎回。因为频繁操作,所以常常基金在赚钱,基民却没赚到钱。

2、短期投资就一定代表获利快、长期投资就意味着没得赚吗?

张女士曾一度因为急于向家庭证明自己,误以为迷信短期操作,就能够获利更多。但最终实际收益却不及预期。

张女士的这种投资心态,我们将其归结于是短视损失厌恶的行为。短视损失厌恶的意思是,损失带来的痛苦,大约是盈利带来的喜悦的两倍到两倍半。比如说,熊市里亏损了5千元,那牛市里要赚1万元甚至更多,才能弥补心理上的感受。这种心理效应会导致,当我们每天都看市场涨跌、看账户收益时,心理上实际上积累的「损失痛苦」,会比「赚钱喜悦」更多一些。

这种损失厌恶的心理作用不仅会影响我们的投资决策,也会不利于长期投资。因此,最好不要频繁查看市场涨跌和账户收益,间隔时间可以长一些。

而对于长期持有的基金投资,不仅大概率会提高我们的投资回报,还能降低交易费用,其实每笔投资时间过短,面临新的决策的同时,投资焦虑也可能随之增加。不炒基的最大难处在于逆人性,需要抛开人性的贪婪,有时耐心持有比智慧重要。

给张女士的理财小建议

对于当代“家庭主妇”的苦恼,不妨使用基金定投的方式来分摊家庭的经济压力,在固定的时间,用一定的金额投资到指定的开放式基金中,不仅能平均成本还能够一定程度上分散风险。像张女士这样的四口之家,需要为子女将来的教育资金、结婚买房等做储备,早做准备不仅可以减少对家庭资金压力的冲击,也能让自己在家庭中体现一定的自我价值。

其次,由于张女士的资金相对来说比较宽裕,暂时没有紧急的用钱需求,因此我们建议张女士可以选择权益类资产占比较高的基金产品,力争通过长期持有,获得时间的红利。但同时考虑到目前张女士是全职妈妈,我们的建议配置比例为,股基50%、相对风险较低且较稳健类配置30%、现金类理财工具20%,以便她能更从容地应对未来家庭和自身的开支需求。

说到这里,小美家就有只不错的产品。比如,长期业绩比较出色的偏债型基金—长安鑫益A(002146);除此之外,在进攻性产品上面,我们也有另外一只以行业轮动策略为主,整体持仓集中度较高的权益类产品—长安裕盛A(005343), 目前主投锂矿板块。

长安鑫益A近3年表现

数据来源:基金定期报告、wind,截至2022.9.30

基金经理袁苇任职以来长安裕盛A业绩表现

数据来源:基金定期报告、wind,2021.7.7-2022.7.8

在投资这条路上,有的人可能天赋较好,有的人可能是肯下功夫,他们也许很快就找到了适合自己的投资方法。对于大多数人来说,我们有需要专心投入的工作,在投资上能够投入的时间和精力很有限,但我们不必彷徨。找到值得自己托付的好基金好产品,通过时间抚平波动,可能是更合适的选择,同时我们也可以更好地专注在生活和工作中。

最后借用查理芒格的一句话,送给天下所有的全职妈妈们:

“走到人生的某个阶段时,我决心要成为一个富有之人。这并不是因为爱钱的缘故,而是为了追求那种独立自主的感觉。我喜欢能够自由地说出自己的想法,而不是受到他人意志的左右。”

数据来源:基金定期报告。

长安鑫益增强A成立于2016年2月22日,刘学通自2021年7月30日起任职,2017年-2021年净值增长表现分别为3.33%、14.18%、11.83%、3.40%、4.69%;同期业绩比较基准收益率为0.10%、-0.11%、6.16%、3.97%、1.19%。

长安裕盛A成立于2017年11月29日,袁苇自2021年7月7日起任职,2018-2021年净值增长表现分别为-7.18%、17.73%、36.49%、-18.29%;同期业绩比较基准-15.02%、20.13%、16.23%、-4.80%。

袁苇在管同类产品:长安鑫禧A成立于2018年2月7日,袁苇自2021年9月22日起任职,2019-2021年净值增长表现分别为12.99%、7.28%、-16.87%;同期业绩比较基准20.13%、16.23%、-4.80%。长安鑫兴A成立于2017年11月29日,刘学通自2021年11月23日起任职,袁苇自2022年8月22日起任职,2018年-2021年净值增长表现分别为-16.14%、41.56%、49.35%、8.72%;同期业绩比较基准收益率为-11.03%、17.99%、13.50%、-1.21%。

风险提示:上述观点仅代表长安基金观点,不构成针对个人的投资建议,也不表明本公司对投资做出任何判断或倾向意见。基金的过往业绩并不预示其未来表现,基金管理人管理的其他基金的业绩不构成基金业绩表现的保证。管理人不保证基金一定盈利,也不保证最低收益。投资人应谨慎投资,并根据风险自担的原则,自行承担投资风险。基金有风险,投资需谨慎。

$长安裕盛灵活配置混合C(OTCFUND005344)$$长安鑫益增强混合C(OTCFUND002147)$$长安宏观策略混合C(OTCFUND016579)$

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