就在今天,人社部正式宣布个人养老金制度启动实施,在北京、上海、广州、西安、成都等36个先行城市或地区建立个人养老金账户。 个人养老金正式开闸!投资者如何参与?五问五答来了!

一、为什么要参加个人养老金?

当前,在我国“三支柱”的养老保险体系下,第一支柱养老金侧重“保基本”,第二支柱企业年金覆盖率不足,如果要追求向往的养老生活,参与第三支柱个人投资养老无疑是更优选择。

而随着个人养老金制度正式开闸,参与个人养老金还可以享受实质性的“税”+“费”优惠,省到就是赚到!以投资个人养老金基金为例,这三笔钱能都省:

费率打折

Y类份额管理费、托管费较A类直接打五折!

以华夏养老2040为例,根据基金合同,其A类份额管理费率0.9%、托管费率0.2%,而Y类份额的费率则分别降至0.45%、0.1%。不收取销售服务费。

费用减免

资金账户这些费用都能省!

商业银行对个人养老金资金账户免收年费、账户管理费、短信费、转账手续费。

税收优惠

相比A类份额,投资者购买Y份额份则意味着自愿参加个人养老金,投入其中的资金可享受递延税收优惠(上限12000元/年),在领取时实际税负由7.5%降为3%,能够直接省下一笔税款。根据估算,12000元抵扣额度对应每年的递延税额在几百元到几千元不等。

二、哪些人可以参加个人养老金?

个人养老金账户的开立条件是什么?哪些人可以参与?

从参加的条件来看,只要参加了城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险就可以参加个人养老金制度,也就是只要参加了第一支柱,就可以开通个人养老金账户。

今天,人社部正式公布了试点城市名单,在北京、上海、广州、西安、成都等36个先行城市或地区进行试点,自2022年1月1日起,这些城市可率先开立个人养老金账户。

三、个人养老金账户怎么开?

对于可以参加个人养老金的投资者,又开如何开立账户?去哪里开最方便?

个人养老金需要开立2个账户——个人养老金账户和个人养老金资金账户(二类账户),两个账户均具有唯一性,目前有两种开通方式,第二种相对更为便捷~

账户开通后,就可以进行缴费,每年缴费上线额度是1.2万,可以一次也可以分批。当年的额度必须当年使用,不能跨年累计。这里也提醒大家,今年省税额度可以立即使用,有效期仅剩30余天!

一旦向该账户缴费,该账户资金,除了出国或者完全丧失劳动能力等特殊情况下也可以领取外,只能封闭运行到退休才能领取。通过封闭运作,将零散的、短期的资金转变为长线的、稳定的配置资金。

四、个人养老金账户如何买基金?

拥有了个人养老金账户后,如果想要参与个人养老金基金投资,还需要做以下几步操作:

第一,准备工作。在基金公司开立个人养老金专用基金账户,需先完成基金交易账户开立,完成个人信息录入及风险测评等步骤,已有基金账户的投资者可跳过此环节。

第二,绑卡。开通个人养老金基金账户,需要绑定个人养老金资金账户,也就是刚刚所说的二类银行账户。

第三,投资。仅支持购买个人养老金基金,目前主要是养老目标基金Y份额。资金全程封闭运行,资金从个人养老金资金账户划款,投资结束后资金仍然回到个人养老金资金账户。

第四,交易。基金申购需在交易日的9:00-15:00进行操作。因为长期投资与周期性缴费特征与基金定投非常契合,如果选择了公募基金来追求长期的合理回报,可以通过定投的方式来力争降低投资波动,不限交易时间,提高效率。

最后的领取环节,如果参加人达到领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力、出国(境)定居,以及国家规定的其他情形,可以按月、分次或者一次性领取个人养老金。领取时单独按照3%比例计算缴纳个人所得税,个人养老金将由个人养老金资金账户转入社会保障卡银行账户。

五、为什么要选择华夏基金?

华夏基金在养老投资这件事上已经有20年的深耕积累,无论是管理规模还是组合数量都居于行业前列。截至2021年底,华夏基金管理的各项养老金规模超3500亿元(数据来源:全国社会保障基金理事会,人社部,华夏基金,2021.12.31)。自2018年9月华夏基金推出市场上首只养老目标基金华夏养老目标2040以来,养老目标基金整体客户数已经突破37万。(数据来源:华夏基金,2022/9/30)。

目前华夏基金共有9只养老目标基金入围个人养老金基金产品目录,并设置Y份额,是公募基金公司里入围数量最多,产品线最齐全的。此次入围的5只目标日期基金有3只都已经运营3年时间以上,截至今年三季度末,3只基金年化收益率平均值达9.23%,给投资人创造了较好的投资体验。

数据来源:华夏基金,基金定期报告,截至2022/9/30,年化回报=((1+区间回报)^(365/区间天数)-1)*100%,平均收益均为算术平均。基金历史业绩不预示未来表现,不构成投资建议,具体注释详见文末。

下周一(11月28日)开始,华夏基金旗下9只养老目标基金Y类份额正式开售!

PS:目前华夏基金直销渠道支持绑定工商银行兴业银行、广发银行的个人养老金资金账户,更多银行还在接入中。

数据来源:业绩源自华夏基金,托管行复核,均截至2022.9.30,成立时间一年以内的产品未展示业绩。年化回报=((1+区间回报)^(365/区间天数)-1)*100%,平均收益均为算术平均。

华夏养老2040三年业绩比较基准为沪深300指数收益率*50%+上证国债指数收益率*50%,产品成立以来完整会计年度(2019-2021年)业绩,分别为12.62%(19.73)、35.58%(15.58%)、7.48%(-0.18%),李铧汶于2018.9.13-2020.9.23管理本产品,许利明自2018.9.13产品成立起管理本产品。

华夏养老2050五年业绩比较基准为沪深300指数收益率*70%+上证国债指数收益率*30%,产品成立以来完整会计年度(2020年-2021年)业绩为36.27%(20.29%)、8.14%(-2.12%),李铧汶于2019.3.26-2020.9.23管理本产品,许利明于2019.3.26-2022.3.14管理本产品,郑铮于2020.10.19-2022.5.24管理本产品,李晓易自2022.5.24管理本产品。

华夏养老2045三年A业绩比较基准为沪深300指数收益率*50%+上证国债指数收益率*50%,产品成立以来完整会计年度(2020年-2021年)业绩为50.38%(15.58%)、6.61%(-0.18%),李铧汶于2019.4.9-2020.9.23管理本产品,许利明自2019年4月9日产品成立起管理本产品。

华夏养老2035三年A业绩比较基准为沪深300指数收益率*50%+上证国债指数收益率*50%,产品成立以来完整会计年度(2020年-2021年)业绩为27.25%(15.58%)、4.87%(-0.18%),李铧汶于2019.4.24-2020.9.23管理本产品,许利明于2019.4.24-2022.5.24管理本产品,李晓易自2022年5月24日起管理本产品。

华夏福源养老目标日期2045三年持有业绩比较基准为华夏福源养老目标日期2045三年持有,产品成立以来尚未历经完整会计年度,许利明自2022-06-24产品成立起管理。

华夏稳健养老一年业绩比较基准为上证国债指数收益率*80%+沪深300指数收益率*20%,产品成立以来完整会计年度(2020-2021年)业绩(基准业绩)分别为16.14%(8.45%)、4.22%(2.55%),李铧汶于2019.11.26-2021.3.29管理本产品,郑铮于2021.3.29-2022.5.24管理本产品,李晓易自2022年5月24日起管理本产品。

华夏保守养老业绩比较基准为中债综合(全价)指数收益率*90%+沪深300指数收益率*10%,产品成立以来尚未历经完整会计年度,许利明于2021.3.12-2022.5.24管理本产品,李晓易自2022年5月24日起管理本产品。

华夏安盈稳健养老目标一年持有业绩比较基准为中债综合(全价)指数收益率*75%+沪深300指数收益率*25%,产品成立以来尚未历经完整会计年度,许利明自2021.10.15产品成立起管理本产品。

华夏安康稳健养老目标一年持有业绩比较基准为中债综合(全价)指数收益率*75%+沪深300指数收益率*25%,产品成立以来尚未历经完整会计年度,郑铮于2022.3.15-2022.5.24管理本产品,李晓易自2022.5.24管理本产品。基金的过往业绩并不预示其未来表现,基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证基金评级和排名不代表对未来业绩的任何预测或保证。

年化回报=((1+区间回报)^(365/区间天数)-1)*100%,平均收益均为算术平均。风险提示:1.以上基金属于混合型基金中基金(FOF),包括目标日期基金(TDF)和目标风险基金(TRF),其预期风险和预期收益低于股票基金,高于普通债券基金与货币市场基金,属于中等风险(R3)品种,具体风险评级结果以基金管理人和销售机构提供的评级结果为准。2,“养老”的名称不代表收益保障或其他任何形式的收益承诺,养老目标基金不保本,可能发生亏损。投资人应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但是定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险,不能保证投资人获得收益,也不是替代储蓄的等效理财方式。3,华夏保守养老一年持有混合(FOF)、华豆稳健养老一年持有混合(FOF)、华夏安盈稳健养老目标一年持有混合 (FOF)、华夏安康稳健养老目标一年持有混合发起式(FOF)的基金投资人最短持有期限不短于一年,华夏养老2035三年持有混合(FOF)、华夏养老2040三年持有混合( FOF)、华夏养老2045三年持有混合(FOF)、华夏福源养老目标2045三年持有混合发起式(FOF)的基金投资人最短持有期限不短于三年,华夏养考2050五年持有混合(FOF)的基金投资人最短持有期限不短于五年。在基金份额的持有期到期日前(不含当日),基金份额持有人不能对该基金份额提出赎回申请;基金份额持有人将面临在持有期到期前不能赎回基金份额的风险。4.以上基金可投资于港股,会面临港股通机制下因投资环境、投资标的、市场制度以及交易规则等差异带来的特有风险,包括港股市场股价波动较大的风险(港股市场实行T+0回转交易,且对个股不设涨跌幅限制,港股股价可能表现出比A股更为剧烈的股价波动)、汇率风险(汇率波动可能对基金的投资收益造成损失)、港股通机制下交易日不连贯可能带来的风险 (在内地开市香港休市的情形下,港股通不能正常交易,港股不能及时卖出,可能带来一定的流动性风险)等。5.以上基金可根据投资策略需要或不同配置地市场环境的变化,选择将部分基金资产投资于港股或选择不将基金资产投资于港股,基金资产并非必然投资港股。6.基金管理人在构建FOF投资组合的时候,对基金的选择在很大的程度上依靠了基金的过往业绩。但是基金的过往业绩往往不能代表基金未来的表现,所以可能引起一定的风险。7,投资者在投资基金之前,请仔细阅读基金的 《基金合同》、《招募说明书》和《产品资料概要》等基金法律文件,充分认识基金的风险收益特征和产品特性,并根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等因素充分考虑自身的风险承受能力,在了解产品情况及销售适当性意见的基础上,理性判断并违慎做出投资决策,独立承担投资风险。8,基金管理人不保证基金一定盈利,也不保证最低收益。基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现,基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成对基金业绩表现的保证。9.基金管理人提醒投资者基金投资的 “买者自负”原则,在投资者做出投资决策后,基金运营状况、基金份额上市交易价格波动与基金净值变化引致的投资风险,由投资者自行负责。10,中国证监会对基金的注册,并不表明其对基金的投资价值、市场前景和收益作出实质性判断或保证,也不表明投资于以上基金没有风险。11.以上基金由华夏基金发行与管理,代销机构不承担产品的投资、兑付和风险管理责任。12.本资料中观点仅供参考,不构成对于投资人的任何实质性建议或承诺,也不作为任何法律文件。基金有风险,投资须谨慎。

$华夏能源革新股票A(OTCFUND003834)$

$华夏国证半导体芯片ETF联接A(OTCFUND008887)$

$华夏行业景气混合(OTCFUND003567)$

 

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