从上周五开始试点城市的启动，个人养老金进入实质性操作阶段。
个人可以选择一家银行开户，各家银行也是各显神通，给出了开户的各种福利。
选哪家银行开户呢？
绝对不是看重开户的福利，毕竟是要用二三十年的账户，要好好选。
我觉得方便、常用卡、体验佳、实力较强的银行优先，根据每个人的需求选择。
在银行开户，一定要在银行买吗？
我们上次提到，银行几乎能销售个人养老金四类产品：基金、银行理财、储蓄、商业养老保险。
银行开户，类似办了一张银行卡。有点像买基金的流程，你可以把卡绑定到销售机构，比如证券公司、基金销售机构、基金公司等。
这几天看来，基本上是银行和基金公司的“狂欢”。基金公司放在自己管理的养老基金上，银行集中放在开户上。看有的人在证券公司也绑定上了。这一点上，三方基金销售渠道，没有一点消息，平静了不少。
要不要参与个人养老金呢？
想要了解或了解的人，就会问选哪类产品，怎么选？杠精总会有理由，说基金都是亏的、都是骗人的。
你平时投资会不会亏，你觉得个人养老金基金会亏，选择风险低的，不行你选储蓄存款。
个人养老金产品有四类，作为投资产品，可以选择适合自己的。存款基本不会亏，银行理财、商业保险收益适中，也比较稳定。
基金嘛，根据不同投资策略，收益也不同。而且基金是唯一能够较高收益的产品，因为有的个人养老金基金股票占比较高。股市的长期收益，是要优于固收产品的。
参与个人养老金的一个优势：享受延税政策，3%的税收。如果你的交税区间高于3%，那就是划算的。已经有不少文章帮你算好，我只接说结论：年收入6万~9.6万的，反正都是3%的税，没啥税收优惠。6万以下本来也不收税，9.6万以上的是划算的。
劣势的地方，就是个人养老金退休后才能取，流动性差。
投资收益收不收税？
目前咱们普通的股票、基金投资是不收税的。但不代表以后不收。
这里表达的比较隐晦，在账户里不收税，退休取出来的时候本金+投资收益都是要收3%的税的。
这3%的吧，其实也不较多。从基金角度看，这些入选的基金管理费+托管费已经减半，要比按照普通买基金的方式，每年节省0.5%左右，如果30年节省的也省出不少来。具体基金要具体算算。
我自己的选择？
肯定是参与，选的类型也是基金。
我看好权益市场的长期收益，所以我选择一只养老目标风险基金里的“积极”类型，这类基金权益占比最高。
再有，我会选择一只符合自己年龄的养老目标日期基金，名字里带有2050年的。其实感觉自己介于2050年到2055年退休。谁知道后面退休年龄会不会延后。不过这次2055年的养老目标日期基金没有一只入选的。
个人养老金基金的选择，先选公司后选人。因为二三十年的投资，基金经理可能换了一茬又一茬，布局产品线比较多的基金公司、投研实力比较强的公司优选。
另外，上次提到非货基金管理规模、养老FOF规模和入选数量这几个指标。今天再说一个筛选指标：养老投资管理机构，共计以下三类：
社保基金境内委托管理机构（16家公募管理人）
基本养老保险基金投资管理机构（11家公募管理人）
企业年金和职业年金基金投资管理机构（11家公募管理人）
我觉得基金公司，管理养老目标基金的团队，应该跟养老投资管理机构是同一批人。更安心，哈哈。
今天就这么多。
$嘉实养老2050混合(FOF)Y(OTCFUND017249)$$兴全安泰积极养老五年持有混合(FO(OTCFUND010267)$
#36地率先实施个人养老金制度#
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