早在2019年，360数科就确定了向科技公司战略升级的目标，致力于让科技成为拉动业绩增长的引擎和底座。今天，这场转型取得了怎样的成效？
作者｜周一围
编辑｜安心
360数科再一次跑在了前面。
2022年11月29日，360数科成功登陆港股，完成二次上市。从11月14日通过上市聆讯到挂牌，它只用了不到半个月时间，可以说是风驰电掣般的速度了。
近两年，合规成为互金行业的主题。360数科在提交给港交所的资料中提到，已根据相关机构提供的指导，基本完成大部分基于自查结果的整改措施。
相比其它仍在整改进程中的同行，360数科率先完成了回港二次上市的动作。
早在2018年，360金融（2020年更名为360数科）就在一众有大型互联网公司背景的互金公司中率先登陆资本市场，在纳斯达克挂牌。
相比2018年，今天的360数科要在港交所讲一个新故事。“科技公司”是它展示给港股投资者的标签。
在招股书中，360数科开宗明义地写道：我们是一家成立于2016年的中国信贷科技平台，提供全方位的科技服务。无论是提及竞争优势还是上市融资用途时，技术都被放在了非常重要的位置。
早在2019年，360数科就确定了向科技公司战略升级的目标。这些年来，公司一直在大力投入技术研发，致力于让科技成为拉动业绩增长的引擎和底座。
那么，在迈向科技公司的路上，360数科究竟做了什么？这场转型今天取得了怎样的成效？
如何把科技变成增长引擎？
360数科的主营业务是撮合贷款，主要通过技术方案协助金融机构，为个人消费者和小微企业提供信贷服务。
2019-2021年，360数科贷款撮合规模快速增长，增幅分别达到107.4%、23.96%和44.69%。今年上半年，360数科贷款撮合规模1971亿元，较去年同期增长21.22%。
其中，“信贷驱动服务”撮合贷款在总贷款规模中占比从2019年的86.1%降至今年上半年的45.2%；同期，“平台服务”的占比越来越大，从13.9%提升至54.8%，实现了对“信贷驱动服务”的超越。
相应地，在公司净收入中，“平台服务”的贡献也越来越多。截至今年6月底，“平台服务”共实现净收入26.35亿元，在总净收入中占比31%；2019年时的占比是13.1%。
“信贷驱动服务”模式下，360数科是金融机构的助贷者，需承担信贷风险。2018年，360数科推出轻资本模式的“平台服务”，主要为金融机构提供技术赋能，不承担信贷风险。
这意味着，轻资本模式下，金融机构需自担风险；要取得金融机构的信任，就更加考验360数科的技术水平。至今年上半年，累计有56家金融机构采取轻资本模式与360数科合作。
这些成绩的取得都与360数科在2019年开启的战略升级密切相关。这场战略升级的核心就是，拥抱技术，不仅要用技术自我驱动，更要输出技术能力，为金融机构赋能。
具体来看，360数科能为金融机构输出什么？
目前360数科已经形成一整套成熟的技术体系，可以为金融机构提供数字化营销、运营、风控、贷后以及智能金融全链路方案，助力金融机构转型升级。
随着流量增长见顶，如何更精准、高效地获客成为所有企业的诉求。信贷行业的获客又有其特殊性，比如：因为有风控的存在，有需求和意愿的客户未必是机构想要的客户；单用户借款金额、贷款期限、复贷率等直接关系用户价值，而用户价值高低及质量好坏等都需要更长的时间才能体现出来。
为帮助金融机构精准营销，360数科推出了RTA模式，简化实时竞价和素材匹配算法，减少长尾流量，聚焦主流媒体，并通过实时广告程序，实时优选流量。
一个可用来衡量营销效果的数据是：2019至今年上半年，360数科无论是个贷还是小微贷的平均单笔贷款金额及贷款期限都处于上升态势。
今年5月，360数科上线了第二代增长引擎Glaucus超级大脑，它每天可以进行270亿次的运算，能在2ms内快速判断流量价值、流量的竞争力以及流量最适配的创意，并输出出价系数和创意ID，峰值处理能力可达每秒41w次。如今，360数科投放规模已位居行业第一。
360数科CTO王继平透露，Glaucus上线以来，已帮助360数科在整个信息流的核心用户获取能力上提升了一个“不起的数字”——40%，优质客群也较年初提升20%，获客效率优化了30%。
在运营方面，360数科通过精细化经营的实践和能力建设，其用户标签达到30个大类1000+的数量，支持秒级的实时策略，海量并发支持千万级别的用户互动。
精细化运营实现了显著的降本提效：30分钟内可完成从策略创建到用户互动的全流程；过去一年，公司运营人效提升了6倍，放款额提升20%。
于金融机构而言，精准获客和精细化运营很重要，风控也很重要，它几乎就是机构的生命线。
天生具有安全技术禀赋的360数科，自主研发了一套智能风控引擎Argus，可以评估整个贷款生命周期的风险，包括欺诈检测、信用画像分析及贷后服务。
在Argus的助力下，360数科单次交易筛选变量数十万个、筛选风控模型超过3000个、约98%的授信申请和99.5%的订单申请可实现全自动审核，助力金融机构快速得到准确的审核结果。
如果贷款逾期未还，Argus引擎将连同其它强大的数据分析算法，会根据借款人状况自动制定初步催收方案。
360数科自2019年推出自主研发的AI 机器人以来，其贷后服务的运作效率不断提升。今年上半年，他们的AI聊天机器人共处理了总贷款催收量的65%，30天回收率保持在约86%的水平。
逾期率是衡量信贷表现的其中一个关键指标。2019年至今年上半年，360数科撮合的所有贷款30天+逾期率分别为2.8%、2.5%、3.1%及4.4%，90天+逾期率分别为1.3%、1.5%、1.5%及2.6%。据艾瑞咨询的数据，360数科的逾期率属业内同行中最低之一。
基于这些努力和成果，公司CTO王继平指出，过去这些年，360数科从营销、运营、风控三大核心技术能力上促进了金融业的转型升级。他认为，这也成为了360数科的核心竞争力，是他们进入下一个阶段的竞争壁垒。
持续押注技术：代价与机会
罗马不是一天建成的，360数科的技术积淀同样不是一日之功。
成立伊始，360数科就以技术为驱动，逐渐打造出一个既懂金融又懂技术的复合型团队。
在技术团队的搭建上，360数科不仅布局早，而且舍得持续投入，吸引了各个技术领域的专业人才，尤其是AI人才。
早在几年前，360数科就看到了AI对于金融业的巨大价值，并积极布局，不拘一格吸纳AI牛人。
2019年10月，360数科与上海交大计算机科学系成立人工智能联合实验室，不仅联合实验室致力于AI技术在金融领域的应用探索，还获得了AI人才直接来源。
同时，360数科宣布了一项“未来科学家”计划——未来五年投入10亿元，与更多高校、企业合作，招募、培养全球顶级的AI人才。
此外，360数科还在内部成立了技术委员会。委员会的目的很明确——那就是持续加大技术投入，以行业一流的技术、人才团队引领公司前行；其中AI人才是重中之重。
截至今年上半年，360数科团队规模达到2232人，其中研发团队人数最多，为814人，占比36.5%；研发加上风控团队的人员占比更是达到43.7%。
组建庞大的技术团队，持续押注技术研发，也意味着背后的投入代价是巨大的。在2020年、2021年及2022上半年，360数科的研发费用分别较上年同期大增40.9%、35.5%及58.8%。
但时间会奖励持续努力的人。
随着360数科对技术创新的持续追求，他们取得了大量的专利和知识产权。截至2022年6月30日，360数科在中国共拥有68项注册专利、900 项待批专利及66项注册软件版权。
在金融科技领域，360数科算是后来者，但很快后来居上。公司CEO吴海生总结说，360金融用三年走完了同行业其它公司可能十年才能走完的路，这种高速发展显然受益于AI的支撑。
如果把视线拉长，你会发现，在不确定的市场环境里更能找到确定性，立于不败之地的往往就是那些在技术研发上坚持长期主义的公司。
回望过去10年，互联网金融在国内经历了从野蛮生长到不断调整、洗牌再到今天“诸神归位”的漫长过程。
在这个过程中，大多数公司被淘汰，最终只有像蚂蚁集团、360数科、京东数科等少数具备技术实力的公司脱颖而出。
而今天，在这个行业，互联网公司回归科技定位，为金融机构赋能，不仅是响应监管要求，也是在拥抱数字化浪潮下的新机会。
数字化已经成为经济发展的新引擎，各行各业都在经历轰轰烈烈的数字化浪潮。
国务院今年初印发的《“十四五”数字经济发展规划》提到，到2025年，数字经济核心产业即数字产业化的增加值占国内生产总值比重将达到10%。
就金融业而言，数字化同样是大势所趋，甚至已经刻不容缓。
《第十四个五年规划和2035年远景目标纲要》已明确提出，要稳妥发展金融科技，加快金融机构数字化转型。今年初，央行和银保监会亦发文力促金融机构的数字化转型。
在金融机构的数字化转型中，角色分工已经逐渐清晰：持牌金融机构加速新技术的应用实现数字化转型；蚂蚁、360数科这样的科技企业要加大技术服务输出，助力传统金融机构加速数字化转型。
面对时代机遇，360数科CTO王继平提到，以前作为从业者，在行业里只能做1；现在作为行业赋能者，可以让技术释放更大的能量，实现从1到100，帮助客户成功就是让自己成功。
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