近期，个人养老金业务紧锣密鼓的推进中，11月25日，期待已久的个人养老金试点正式启动，36个先行城市或地区纳入试点范围；随后的28日，公募个人养老金基金Y份额正式开售，试点地区具有养老投资需求的投资者可通过个人养老金账户进行申购，今天小瑞就手把手带大家了解如何参与养老基金Y份额的投资，咱们接着往下看。
一、个人养老金基金Y份额参与流程
1）开立账户
参加个人养老金，首先需要开通个人养老金账户和个人养老金资金账户。
根据《个人养老金实施办法》，参加人参加个人养老金，可通过国家社会保险公共服务平台、全国人力资源和社会保障政务服务平台、电子社保卡、“掌上12333”APP等全国统一线上服务入口或者商业银行渠道，在信息平台开立个人养老金账户。之后，选择一家符合规定的商业银行开立或者指定本人唯一的个人养老金资金账户。
来源：国家社保公共服务平台
有的朋友可能有疑问，为什么要设立两个账户？
首先，参加人开立的个人养老金账户是由参加人通过国家社会保险公共服务平台，在个人养老金信息管理服务平台开立，用于记载参加人全流程信息，作为参加个人养老金制度、享受税收优惠政策的基础。开立个人养老金账户以后，资金账户需要在符合规定的商业银行指定或开立。这两个账户都具有唯一性，且互相对应。其中，通过商业银行渠道，可以一次性开立这两个账户，大家可以根据自身情况选择某一商业银行进行开立。
2）缴费申购
参加人每年缴纳个人养老金额度上限为12000元，不得超过该缴费额度上限，自主决定投资计划，交易流程上与购买普通基金的方式相同。
参加人可以按月、分次或者按年度缴费，缴费额度按自然年度累计，次年重新计算。
此外，还可以根据自己的经济负担能力来灵活选择是每年都参加还是分部分年度参加，也可以在年度内选择自己所需要的缴费额度，可以一次性缴纳，也可以分次缴纳。
值得注意的是，人力资源社会保障部、财政部将根据经济社会发展水平、多层次养老保险体系发展情况等因素适时调整缴费额度上限。
3）领取
个人养老金资金账户封闭运行，参加人达到以下任一条件的，便可以按月、分次或者一次性领取个人养老金。
1.达到领取基本养老金年龄；
2.完全丧失劳动能力；
3.出国（境）定居；
4.国家规定的其他情形。
参加人领取个人养老金时，商业银行应通过信息平台检验参加人的领取资格，并将资金划转至参加人本人社保卡银行账户。
如遇到极端情况，参加人身故的，其个人养老金资金账户内的资产可以继承。参加人出国或出境定居、身故等原因社会保障卡被注销的，商业银行将参加人个人养老金资金账户内的资金转至其本人或者继承人指定的资金账户。
了解完如何开立账户、缴费申购及领取等一系列环节，相信不少朋友已经跃跃欲试，那么，市面上那么多养老基金，到底该怎么选？
二、 养老目标基金，该怎么选？
目前，养老目标基金的投资策略主要分为两大类：养老目标风险策略和养老目标日期策略。咱们工银瑞信基金均有相对应的产品类型，投资者可结合自身退休期限、风险偏好和投资目标做出选择。
1） 养老目标日期基金：这里的目标日期通常对应投资者的目标退休日期，根据生命周期理论，随着退休时间临近风险偏好会逐渐下调，权益类资产比例会逐渐下降，固收类资产比例逐渐上升，投资者只要计算好退休时间，买入对应基金即可基本实现养老“一步到位”。工银养老2035Y、工银养老2040Y、工银养老2045Y、工银养老2050Y均属于养老目标日期基金，能满足目前20岁到50岁主流人群的“一站式”养老投资需求。
2）养老目标风险基金：这类产品根据特定的风险偏好设定权益类及非权益类资产的基准配置比例，并以此为依据控制基金组合投资目标及风险。工银稳健养老则属于稳健型的目标风险基金，适合风险承受能力为稳健型的投资者。
养老投资是一场马拉松式的长跑，追求更稳健、长期的投资。工银瑞信基金5只个人养老基金Y类份额均以FOF形式运作，能充分发挥资产配置、精选基金的优势，更好地契合养老资金追求长期稳健的需求，欢迎大家多多支持！最后，让我们一起做好个人养老金长期投资，为未来的美好养老生活而努力！
风险提示：投研观点仅供参考。本材料（活动）由工银瑞信基金管理有限公司提供（发起），为客户服务资料（活动），并非基金宣传推介资料（活动），不构成投资建议或承诺。基金管理人依照恪尽职守、诚实信用、谨慎勤勉的原则管理和运用基金财产，但不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。本次提及的基金为混合型基金中基金，其预期收益和风险水平低于股票型基金、股票型基金中基金，高于债券型基金、债券型基金中基金、货币市场基金、货币型基金中基金。工银养老2035及工银养老2050还可投资港股通投资标的股票，还需承担港股通机制下因投资环境、投资标的、市场制度以及交易规则等差异带来的特有风险。以上基金名称中含有“养老目标”字样，并不代表收益保障或其他任何形式的收益承诺，本基金不保本，可能发生亏损。工银养老2035、工银养老2040、工银养老2045、工银养老2050、工银稳健养老的基金份额均设置最短持有期，原则上每份基金份额的最短持有期分别为3年（针对工银养老2035、工银养老2040、工银养老2045）、5年（针对工银养老2050）、1年（针对工银稳健养老），基金份额在锁定持有期内不办理赎回及转换转出业务，最短持有期届满后的下一个工作日起可以办理赎回及转换转出业务。因此基金份额持有人面临在最短持有期内不能赎回基金份额的风险。基金有风险，投资者投资基金前应认真阅读《基金合同》、《招募说明书》、《基金产品资料概要》等基金法律文件, 在全面了解基金的风险收益特征、费率结构、各销售渠道收费标准等情况，并根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等以及听取销售机构适当性意见的基础上，审慎选择适合自身风险承受能力的投资品种进行投资，基金投资须谨慎。
$工银养老2035(FOF)A(OTCFUND006295)$$工银养老2040三年持有混合发起式((OTCFUND007650)$$工银养老2045三年持有混合发起式((OTCFUND007651)$
本文作者可以追加内容哦 !
