年末最热的话题是什么?那必然是少不了“年终奖”的。经历了一年辛勤的“搬砖”后,随着春节的临近,小伙伴们对这笔一年一度的奖金也是越发期待了。

年终奖怎么花是永恒的话题,有的人打算买几件种草的好物犒赏自己,有的人计划将其作为旅行的资金,有的人可能会拿去报班学习,当然也有相当一部分人是花一部分、留一部分,剩下的钱拿去投资,为财富增值埋下种子……

年终奖该如何安排,用来投资的部分应该怎样打理?今天小广就来跟大家聊一聊年终奖理财小攻略。

01 根据需求划分资金和匹配产品

根据《2022年年终奖调研报告》显示:有超过44%的人选择拿年终奖“改善生活,买点小贵的东西”,超过41%的人选择“用作投资理财的本金”,超过36%的人选择“存到银行里”。

可见,很多朋友都已经有了储蓄、理财的意识,知道不能大手大脚无节制地消耗年终奖,免得过完节后还是两手空空。

小广个人的心得,就是把年终奖根据用途划分为4笔钱,并对应选择相匹配的投资产品:

第1笔:过年的钱 

逢年过节亲友相聚,人情往来、置办年货、满足自己的小愿望等各种支出肯定是少不了的,尤其是还得发点红包助助气氛。因此,得专门留出一笔现金,应对过年的开支。

如果觉得光把钱放银行卡里有些浪费,那也可以考虑存入货币基金,风险低,流动性也高。现在很多平台都支持货基的当日取现,能实现资金的随取随用,还是挺方便的。

不过大家一定需要注意赎回到账的时间和赎回额度,尤其是节假日期间,可能会有延迟。

第2笔:专项的钱 

留出过年消费的钱之后,年终奖剩下的部分就可以用来追求保值增值了。

划分的第2笔资金,是用来帮助自己实现人生阶段目标的钱,例如学习进修、家庭旅行、买车、付房贷首付等等。

这些钱的需求较为明确,但在未来一段时间才会用到,因此可投资期限较长,能承受一定的风险,核心诉求在于追求长期的稳健增值。

那么这类资金用来投资,就可以在结合自身风险偏好的基础上,考虑选择债券型基金“固收+”基金等品类,这类产品的波动不像股票基金那样大,追求的是“稳稳的幸福”。

第3笔:保障的钱

保障性资金可以用于解决家庭突发的大开支,例如意外的事故或者重大的疾病等等。提前做好人生保障,没有后顾之忧,才能更好地向上奋斗。这类资金可以考虑重疾险、意外险等不同类别的保险,建议大家做到专款专用。

第4笔:生钱的钱

充分考虑短期、中长期和保障性开销后,剩下的资金,就是可以用来追求长期增值的闲钱了。

可能有的小伙伴说,年终奖本来就不多,经过前面的规划,剩余的钱就这么点了,不如都花掉吧。但小广在这里想说,长期投资的钱并不在于多少,积少亦可成多,关键是期限越长,越有机会享受到时间的复利。

这部分长期不用的闲钱,大家可以根据自身的风险偏好和理财目标,选择混合型、股票型基金等适合自己的产品进行投资。

02 根据产品选择买入时点和方式

划分好资金并确定了匹配的产品后,就要马上买入吗?需要注意的是,如何择时入场、合理交易也是管理年终奖的重要一环。

1. 货币类和偏债类产品:无需特意择时 

针对货币基金和偏债类产品,买入时点的要求一般比较低。这两类产品主要由债基打底,搭配少量权益资产增强收益,整体波动相对较小,因此可以考虑随时买入,无需特别留意何时加仓的问题。

2. 偏股类产品:定投+逢低加仓 

相比之下,偏股类产品的风险和波动就比较大了,不同时点买入,持仓收益会大有不同。

因此,这类产品适合采用定投的方式平滑波动。如果遇上下跌,也可以在市场低位手动加仓,拉低平均持仓成本,从而在后续反弹中更快回本盈利哦。

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