春节长假转眼就过去了，各位开盘大吉！
说到过年走亲访友，你是不是也躲不过来自亲友们关切的问候：收入怎么样？有对象了伐？什么时候生娃/二胎？
不过令欧欧意外的是，今年亲戚朋友们都开始关心养老了，只是大家的想法和观点都不太一样，很多顾虑和疑问可以说real真实了！
65岁退休多年的大姨：老都老了，哪有这么多讲究？没收入了，日子肯定要苦一点的。
欧欧：很多老年人往往是靠退休金、儿女孝敬来度过晚年，崇尚吃苦耐劳的老一辈对养老生活水平也并不会有很高的要求。
但其实，从农耕社会时期开始的养儿防老，到政府社会层面不断完善的养老服务体系，再到如今的多元化养老，国人的养老观念发生了翻天覆地的改变。在新时代面对诸多不确定性的情况下，养老问题不再仅是中老年人思考的问题，提前规划养老逐渐成为一种趋势。
我们调研发现，新时代“未老一族”近半数开始规划养老，即使是尚未开始规划，大家也在心目中有了理想的养老生活雏形——不再围绕着孩子、父母或工作，而是更有底气地活着，为自己而活！拥有足够储蓄来从容应对生活种种，同时也更爱自己，做自己真正想做的事，比如培养新的爱好，来一场说走就走的旅行。
24岁刚毕业参加工作的表弟：我才刚开始工作呢，养老有退休金就够了吧？
欧欧：国家养老保险的主要目的是保障基础生活需求，但如果想要保证退休后的生活质量，仅仅靠退休金难度非常大。
我们以上海为例给大家计算一下，2021年上海平均工资11396元，为了计算方便，我们假设两位同学工资水平保持不变，看看退休后能拿到多少养老金？
可以看出，大多数人的退休金都只能占到工作时收入的1/4至1/2，并且收入越高的人群，受社保缴费基数上限影响，能够拿到的养老金和工作时的收入差距越大，越难依赖养老金安享晚年。
据富达国际和蚂蚁财富平台联合发布的2021《中国养老前景调查报告》显示，35岁以上人群的养老储蓄目标是139万元，而年轻一代预计安享退休需要155万元。另外，在去年5月我们的一项调研中也发现，超半数的大众认为仅靠退休金不能满足养老需求，并预期养老储蓄在100-300万之间，还有1/4人群认为需要300万以上才能过好养老生活。如果想要过上老有所乐、老有所安的退休生活，我们还需要更周全的准备。
风险提示：上述调研报告主要结论依托受调查者主观调查数据统计分析生成，鉴于调查方法、统计方式等还存在一定的局限性，样本统计与实际情况可能存在一定偏差。报告统计结果仅基于有效样本，相关结论不宜引申为对全部群体的判断。
38岁只买固定收益产品的表嫂：养老钱可不能亏，买养老基金风险太大吧！
欧欧：风险厌恶者每每看到养老投资的“风险”如临大敌。
但个人养老金投资需要达到一定的长期收益要求才能满足退休后的资金开支需求，显著提升生活水平。如果过于关注短期“风险”，容易导致投资者整体配置偏保守，养老资产的积累速度较慢，未来或面临更多的“长寿风险”。
正如中欧基金FOF投资策略组负责人桑磊所说，养老投资真正的风险不是短期的资产价格波动，而是为了降低组合的短期风险，而采用过于保守的资产配置方案，从而导致养老投资长期回报低微，增加了养老的长寿风险。
对于养老投资而言，力争长期更优异的投资回报，承受短期一定的波动，是必然要经历的过程。个人养老金账户制实践中也一定要关注引入权益类产品，以解决养老投资收益空间的问题。
从投资角度看，虽然权益类产品确实中短期波动较大，但第三支柱个人养老金账户的最大特点是投资期限超长，可以达到几十年，这样的资金投向权益资产，可以通过承受一定波动性来争取更大的长期回报空间。
对于想要靠自己投资来助力养老生活的朋友而言，可以这样做：
第一，要意识到养老投资是一个长期投资，短期波动并不是真正的风险。
第二，可以采用定投的方式，或者在股票估值较低的时候考虑买入持有。
43岁爱研究投资的堂哥：养老还是值得投资的，听说年前在推个人养老金？值得投吗？
欧欧：个人养老金制度在北京、上海、广州等36地启动实施已有两个多月时间。截至2022年末，个人养老金开户人数已经接近2000万，受到全市场关注。
作为一种政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的补充养老保险制度，个人养老金制度对我们个体而言，最大的、实实在在的吸引点主要是这2个：
第一，享受税收优惠。每人每年缴纳个人养老金的额度上限为12000元，每年可节税360元至5400元。大家可以按月、分次或者按年度缴纳，缴费额度按自然年度累计，次年重新计算。
第二，享受费率优惠。账户里的资金可自主选择使用个人养老金账户资金购买符合规定的储蓄、理财、商业养老保险、公募基金等产品。其中，专为个人养老金投资而设立的Y类基金份额，相比其它份额在管理费、托管费上有折扣。
关于养老生活及投资规划，你的亲友又是怎么看待的呢？评论区和欧欧聊一聊吧~
$中欧预见养老2035(FOF)C(OTCFUND|006322)$$中欧预见养老2050五年持有(FOF)C(OTCFUND|007242)$$中欧养老产业混合C(OTCFUND|012778)$
————————
基金有风险，投资须谨慎。基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证。您在做出投资决策之前，请仔细阅读基金合同、基金招募说明书和基金产品资料概要等产品法律文件和风险揭示书，充分认识基金的风险收益特征和产品特性，认真考虑基金存在的各项风险因素，并根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等因素充分考虑自身的风险承受能力，在了解产品情况及销售适当性意见的基础上，理性判断并谨慎做出投资决策。
Y类份额是养老目标基金针对个人养老金投资基金业务设立的单独份额类别,仅供个人养老金客户申购。Y类基金份额的申赎安排、资金账户管理等事项还应同时遵守基金法律文件和关于个人养老金账户管理的相关规定。投资于Y类份额的特有风险，包括基金在运作过程中可能被移出个人养老金可投基金名录导致投资者无法继续申购的风险等;本基金不保证本金、不保证收益、追求长期收益。Y类份额产品存在封闭期/最短持有期限，在封闭期/最短持有期限内，您将面临因不能赎回或卖出基金份额而出现的流动性约束。产品“养老”的名称不代表收益保障或其他任何形式的收益承诺，产品不保本，可能发生亏损。请您仔细阅读专门风险揭示书，确认了解产品特征。投资者应充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资者进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但是定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资者获取收益，也不是替代储蓄的等效理财方式。
本文作者可以追加内容哦 !
