（文章来源：牛基投资社）
个人养老金制度实施已经有一段时间啦~
相信大家对个人养老金的相关细则都比较熟悉了，可能很多小伙伴都已经开通好个人养老金账户，进行到自主选择投资产品环节啦~
不过，在挑选养老目标基金时，有些小伙伴就犯难了：养老目标日期基金很容易选，按照退休日期来就行，那养老目标风险型基金到底要怎么选啊？
今天这篇文章，就是专门来解决这个疑问的！
为什么要考虑目标风险基金？
可能有人会问，买养老基金，直接按照退休日期选目标日期型基金不就好了吗？
多简单啊，为什么还要考虑养老目标风险基金？
如果把养老目标日期基金比喻成餐厅里已经搭配好了的套餐，那么养老目标风险基金就是由自己根据个人口味进行单点。
套餐固然方便，在挑选上的确很省心，但还真不一定就适合自己。
举个例子，某养老2050产品定位是适合在2050年前后退休的投资者，权益投资比例会随着退休年龄的接近而下降，其中2023年的权益投资范围为51%~76%。
如果阿牛图方便买了养老目标日期基金，很可能会发现自己承受不来基金净值的上下波动。
净值每一次的大幅下跌，带给阿牛的痛苦是别人的好几倍。
又比如，预计在2030年退休的李阿姨投资经验丰富，风险承受能力高于同龄人，不满足于跟银行理财相当的年化收益，对投资收益又有一定的追求，这种情况下也同样不太适合买目标日期基金。
因为2030目标日期基金的权益比例限制在30%以下，难以实现李阿姨的投资目标。
从以上两个简单的例子就能发现，养老目标日期基金考虑的是一般情况、大众口味，不代表适合所有人。
如果想要更准确地匹配自己的风险偏好，这时候就需要考虑养老目标风险基金啦！
如何挑选目标风险基金？
那么，怎么挑选适合自己的目标风险基金呢？
首先，目标风险基金会在产品名称上带上代表不同风险等级的词语，如稳健、平衡/均衡、积极等。
不要小看这几个字，不同的文字，背后是有对应的权益资产投资比例限制和规定的持有期的。
稳健型目标风险基金
债券资产打底，再辅以少比例的权益资产，力求实现资产的稳健增值。
如果是风险偏好较低、能承受小波动的小伙伴，那么可以考虑带有“稳健”字样的养老基金。
均衡型目标风险基金
权益比例不得高于60%，中枢一般是50%，相当于股债比例是1:1，追求“熊市跌得少，牛市跟得上”。
招商证券专门对股债均衡的平衡混合型基金进行了研究，发现这类型基金股债配置相对均衡，在不同市场风格下适应能力较强。
与偏股混合型基金相比，业绩弹性较小，回撤控制更佳；与市场宽基指数相比，长期超额收益明显。
对于对收益有一定的追求，也能够承受一定程度波动的投资者，适合考虑带有“均衡”字样的养老基金。
积极型目标风险基金
权益资产比例更高，不得高于80%；持有期也更长，多为5年。
如果是追求高收益，同时又能够承受高风险的小伙伴，就更适合带有“积极”字样的养老基金。
总的来说，养老目标日期基金和养老目标风险基金各有优势，养老目标风险型基金更有利于大家选到符合自己风险承受能力的基金。
如果大家不知道怎么挑选适合自己的目标风险基金，可以借助以下表格帮助自己做出选择哦~
重点提示：大家在选择的时候一定要确保自己的风险承受能力跟产品的风险等级是相匹配的哦！
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