第一步:获取个人养老金缴费凭证

步骤1:登录支付宝或者微信,搜素小程序“电子社保卡”。登录电子社保卡,点击进入【个人养老金】板块。

步骤2:选择【个人养老金】板块中的【缴费凭证查询】并点击。根据自身缴费的时间按照年度/月度进行查询,下载带有二维码的缴费凭证。如无法下载,可用手机截图,保存好凭证二维码或记录凭证编码。

第三步:办理年度个税汇算清缴

步骤1:核对第二步扫码成功后展示的个人养老金扣除信息,核对无误之后点击下一步,选择【通过扣缴义务人申报】或【年度自行申报】,并点击提交。

注:【通过扣缴义务人申报】是指通过单位进行申报,可以按月进行抵扣,具体情况可以和单位确认;【年度自行申报】是与其他抵扣项目(如赡养老人、房贷、教育等)一起申报。

步骤2:返回个人所得税APP的首页,点击【综合所得年度汇算】,选择填报方式之后开始申报,可以在标准申报页面中的“其他扣除项目”看到“个人养老金”项目,点击下一步,可以看到应退税额,再点击下一步之后,就可以选择申请退税了。

图表综合所得年度汇算申报页

去年11月25日以来,个人养老金制度在36个先行城市(地区)启动实施,截至2023年一季度末,个人养老金参加人数为3324万人。(数据来源:人社部)

如想了解更多养老金近期市场发展情况,请点击《养老月度洞察 | 今年四月相比去年Y份额规模翻倍》

进入2023年后,个人养老金账户新一年的税延额度又可以开始使用了。在2023年底前存入个人养老金账户的资金,均可以享受当年最高1.2万元的递延纳税优惠。

公募养老FOF作为个人养老金可投资的金融产品之一,不仅每年可为投资者省下最高5040元税额优惠,同时凭借养老FOF精细化的配置及子基金优选策略,还能帮助投资者从长期角度追求超额收益。

养老FOF是个人养老金可以投资的主要类别之一,是专门为养老而制定的一类FOF产品。养老FOF以追求养老资产的长期稳健增值为目标,是适合长期持有的一类资产。

作为FOF的一个分支,养老FOF也具备FOF基金的传统属性——分散风险。不同于普通基金产品购买的是股票或债券,FOF直接购买了多种类型的基金,试图通过分散配置,力争实现对于收益波动的控制。

有朋友可能会问,我适合在什么时点上车?

小君的回答是:就在当下。

养老投资就如同马拉松,是一项需要长期坚持的事情。特别是对年轻投资者来说,从开始投资的时点到真正退休养老,可能长达二三十年。从较长的时间维度出发,“参与时点”的重要性可能是微乎其微的,“是否参与”反而是最关键因素。

巴菲特在 2018 年伯克希尔致股东的一封信中,曾经说过这样一句话:

忘记树木,专注于森林。

他认为,在评估伯克希尔的业务时,投资者有时候会太过沉迷于很多业务细节——那些经济「树木」。

但是,如果考虑到伯克希尔所拥有的树木标本的丰富性,从桂枝到红木,这样的分析方式一定会把很多投资者搞懵。

他说:我们拥有的一些树木可能会生病,也可能十年后都不再生长。然而,更多的其它树木,一定会繁茂生长,生生不息。如果希望毛估伯克希尔的内在商业价值,我们并不需要一棵树、一棵树的进行评估。相反,更好的方式是,专注于那些森林。

对我们而言,是否参与可能是“森林”,而什么时候参与则是“树”的问题。如果没有解决「森林」的问题,这些不过是在一棵「树木」上雕花而已。

要想让改变发生,行动就在当下。

一手退税一手养基,细水长流,善做善成,用实际的行动来实现自己的“养老无忧”


国泰君安资管养老FOF系列:
国泰君安善元养老目标一年持有混合发起(FOF)(017906)

国泰君安善兴平衡养老目标三年持有混合发起(FOF)(016132)

国泰君安善吾养老目标2045五年持有混合发起(FOF)(017905)

追加内容

本文作者可以追加内容哦 !