更好的养老生活，这样规划就对了！

近段时间养老话题频上热搜，30岁硕士存100万辞职养老、鹤壁10万买8套房做养老储蓄等等，越来越多的年轻人关注到“退休、养老”，并对这样的生活充满期待，今天咱们就来聊一聊养老这个任何人都躲不开的话题。

最近看到一个很有意思的数据，来自中欧基金和21世纪经济报道，还有蚂蚁财富、天天基金、中信银行、中欧财富联合出品的《“更好的养老生活”洞察报告》（以下简称报告）。这也是中欧基金和蚂蚁财富，继去年“养个习惯到老”之后的再次合作。再说回报告，在这次3万多个受访对象中，超80%的人认为拥有足够储蓄是养老生活的关键因素，同时超六成的调查对象已有养老计划，超三成的男性为养老月存3000，大家是不是其中一员呢？

这么多人参与到养老规划的大军当中，怎么样做才是养老的正确姿势？2022年11月4日，《个人养老金实施办法》的出台，已经悄悄为我们指明了方向，个人养老金可投资的主要包括储蓄存款、理财产品、养老保险、公募基金等四大类别，可以这样去规划选择：

年长或者极其厌恶风险，对各类投资了解甚少的朋友，考虑存款储蓄，从目前已有的产品来看，它的收益也最稳定，可能略高于大型银行5年期定期存款的挂牌利率，周期一般5年起步。

需要安全感、对“保障”属性要求较高的，养老保险可能会是不错的选择，比如养老年金和身故保险金，对于特定的人群和需求很友好。

对投资有一定认知，愿意承担少量风险，那银行理财可能会更适合，目前更多是固收类产品，大体稳健。

公募基金，也就是大家熟悉的养老目标基金，目前已有超过百只获批成立，主要包括两类，目标日期型和目标风险型。

目标日期清楚定位某个时段退休人群，比如中欧预见养老2050，它是专门为在2050年左右退休的朋友设立，会根据时间的推移调整持仓配置，适应投资者的风险需求。

目标风险则是按照不同的风险等级，为投资者提供相应的产品配置，目前有稳健、积极、平衡等等类别，大家都是可以参考。

相对于这些养老方式，报告当中提到的“更好的养老生活”的核心要素也值得我们参考，据受访者的反馈，他们更在意在哪里、和谁一起度过养老生活，更倾向悠闲惬意的养老，其中超6成的人提到了“轻松”这一感受，“陪伴”、“健康”也是高频关键词。

我很赞同中欧提出的理念，“更好的养老生活”就是人生的“超长假期”。相比较年轻时的辛苦工作，大家普遍希望自己的养老生活是愉快的、无压力的，能够像假期一样去享受。当然，这也就需要我们早点开始做足身体和钱袋子的双重准备。

作为行业首批养老目标基金发行管理人，中欧的养老目标基金产品线也是相当全面的，目前共有8支产品，目标日期覆盖2025-2055，目标风险也有稳健、平衡、积极等，可以给到不同需求的投资者选择。

值得一提的是，其中3只成立满一年的产品均表现优异，它们成立以来回报大幅超越比较基准，比如 $中欧预见养老2035(FOF)A(OTCFUND|006321)$ ，19年5月份成立，至今年一季度末回报已经有40.72%，相比较业绩基准跑出了37.66%的超额收益；中欧预见养老2035三年持有，成立以来回报54.95%，超越业绩比较基准的17.2%； $中欧预见养老2025一年持有(FOF)A(OTCFUND|008639)$ 成立时间稍晚一些，在2020年的4月份，成立以来回报8.81%，基准2.98%。（数据来源：基金定期报告，截至2023.03.31，）。其中 $中欧预见养老2050五年持有(FOF)A(OTCFUND|007241)$ 的基金经理是桑磊，他有着15年的从业经历，从2018年开始管理养老目标基金，擅长综合“投资目标+投资策略+投资行为”的三维选基法构建组合，受到很多投资者好评。

数据来源：基金定期报告，截至20230331

5月25日是中欧基金一年一度的养老投资日，对于关注养老的，想进一步规划的朋友来说，是个很好的提醒。去年525养老投资日提出的“新养老主义”，提醒大家做好养老准备也是爱自己的重要方式。今年的525养老投资日，中欧基金在继续提醒大家爱自己的基础上， 也提出了全新的养老品牌主张“投资更好的养老生活”。

前面提到的这份报告，小高也觉得值得大家一起来看看，可以通过报告更加深入地了解当下各群体的养老需求和憧憬，通过各种活动，真切参与到个人养老规划当中，趁早开始投资更好的养老生活。

就我个人而言，也是受到了这次中欧的活动影响，近期不断深入了解养老这件事，如何去准备、选择什么样的方式和产品，这里面还是有不少门道的。未来的美好生活可以从现在开始着手搭建，大家也可以多加了解，早做打算，有关于养老的各种问题，欢迎在评论区提出交流！

数据来源：基金定期报告，截至2023/03/31。基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证。中欧预见养老2025一年持有（FOF）A的成立以来涨跌幅8.81%, 同期业绩比较基准2.98%。2020-2022年基金涨跌幅和同期基准表现为5.46%/4.9%,3.28%/0.88%,-2.45%/-3.69%。历任基金经理:邓达20220317-管理至今,桑磊20200415-20220317。本产品于2020/10 修改投资范围，增加存托凭证为投资标的。详阅法律文件。中欧预见养老2035三年持有（FOF）A的成立以来涨跌幅54.95%, 同期业绩比较基准17.29%。2019-2022年基金涨跌幅和同期基准表现为18.54%/17.01%,30.41%/12.15%,8.47%/-0.71%,-10.19%/-8.87%。历任基金经理:桑磊20181010-管理至今。本产品于2020/10 修改投资范围，增加存托凭证为投资标的。详阅法律文件。中欧预见养老目标日期2045三年持有期混合型发起式基金中基金(FOF)成立不满半年，按法规要求不予展示业绩。中欧预见养老2050五年持有(FOF)A的成立以来涨跌幅40.72%, 同期业绩比较基准12.17%。2019-2022年基金涨跌幅和同期基准表现为12.63%/11.37%,33.54%/21.73%,11.83%/-3.52%,-17.68%/-17.37%。历任基金经理:桑磊20190510-管理至今。本产品于2020/10 修改投资范围，增加存托凭证为投资标的。详阅法律文件。中欧预见养老2055五年持有混合发起（FOF）成立不满半年，按法规要求不予展示业绩。中欧预见稳健养老目标一年持有混合（FOF）A的成立以来涨跌幅-0.38%, 同期业绩比较基准1.46%。历任基金经理:桑磊20220719-管理至今。中欧预见平衡养老目标三年持有期混合型发起式基金中基金(FOF)成立不满半年，按法规要求不予展示业绩。中欧预见积极养老目标五年持有混合发起式（FOF）成立不满半年，按法规要求不予展示业绩。

基金有风险，投资需谨慎。基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证以上基金一定盈利，也不保证最低收益。基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证。您在做出投资决策之前，请仔细阅读基金合同、基金招募说明书和基金产品资料概要等产品法律文件和风险揭示书，充分认识基金的风险收益特征和产品特性，认真考虑以上基金存在的各项风险因素，并根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等因素充分考虑自身的风险承受能力，在了解产品情况及销售适当性意见的基础上，理性判断并谨慎做出投资决策。以上基金为基金中基金，其中中欧预见养老2025、预见养老2035、预见养老2045、预见养老2050以及预见养老2055，是随着所设定目标日期的临近，逐步降低权益类资产的配置比例，增加非权益类资产的配置比例，从而逐步降低整体组合的波动性，并实现风险分散的目标。以上产品其预期风险和预期收益高于债券型基金和货币市场基金，低于股票型基金。中欧预见积极养老五年持有、中欧预见平衡养老三年持有、中欧预见稳健养老一年持有为混合型基金中基金（FOF），其预期风险和预期收益高于债券型基金和货币市场基金，低于股票型基金。Y类份额是基金针对个人养老金投资基金业务设立的单独份额类别,仅供个人养老金客户申购。Y类基金份额的申赎安排、资金账户管理等事项还应同时遵守基金法律文件和关于个人养老金账户管理的相关规定。投资于Y类份额的特有风险，包括基金在运作过程中可能被移出个人养老金可投基金名录导致投资者无法继续申购的风险等；以上基金不保证本金、不保证收益、追求长期收益。本产品存在封闭期/最短持有期限，在封闭期/最短持有期限内，您将面临因不能赎回或卖出基金份额而出现的流动性约束。 产品“养老”的名称不代表收益保障或其他任何形式的收益承诺，产品不保本，可能发生亏损。请您仔细阅读专门风险揭示书，确认了解产品特征。以上基金可投资于港股通标的股票。除了需要承担与内地证券投资基金类似的市场波动风险等一般投资风险之外，以上基金还面临港股通机制下因投资环境、投资标的、市场制度以及交易规则等差异带来的特有风险。