各位投资者朋友们大家好，往期为大家介绍了一款采用摊余成本法的6个月封闭期债基—— $民生加银家盈半年定期宝(OTCFUND|000799)$ ，不少朋友对这只即将在6月12日-6月16日开放的产品还比较陌生，今天就通过Q&A的形式带大家详细了解一下摊余成本法和民生加银半年理财！
Q：民生加银半年理财采用的摊余成本法是什么？
A：摊余成本法就是按照票面利率或协议利率并考虑其买入时的溢价与折价，计算持仓的债券到期预计能有多少收益，然后将这部分收益均摊到剩余期限内，每日计提损益。
Q：摊余成本法 和 市值法 有什么区别？
A：这两个方法都是基金产品在估值时常用的方法。区别在于，市值法是按照产品所投资产当下的价格来估值，所以产品净值随市场变化而波动，比如，产品所投债券当天的价格攀升，那么产品净值也会跟着上涨。而摊余成本法则不受市场波动的影响，仅受票面利率或协议利率、买入时的价格及票面价格、减值的影响。
Q：民生加银半年理财的风险收益特征是什么？
A：本基金为理财债券型基金，是证券投资基金中的中低风险品种，其预期风险和预期收益低于股票型基金、混合型基金，高于货币市场基金。
Q：为什么这只基金要设置6个月的封闭期？
A：6个月封闭期相较于1年以上封闭期的产品更能够满足投资者对短期资产流动性的需求。
Q：本次开放的时间是多久？
A： $民生加银家盈半年定期宝(OTCFUND|000799)$本次的开放时间是2023年6月12日-2023年6月16日。
Q：该产品主要投资的资产是什么？是否会投资权益类标的？
A：民生加银半年理财不投资股票、权证和可转换债券，但可以投资分离交易可转债上市后分离出来的债券。本基金投资于法律法规及监管机构允许投资的固定收益类工具，具体包括现金，协议存款、通知存款、银行定期存款、大额存单，债券回购，短期融资券、超短期融资券、企业债、公司债、国债、央行票据、金融债、地方政府债、次级债、中小企业私募债、中期票据等债券，资产支持证券，以及法律法规或中国证监会允许基金投资的其他金融工具，但需符合中国证监会的相关规定。
Q：费率上有哪些优惠？
A：民生加银半年理财申购0费率，经6个月封闭运作期后，到期0赎回费。管理费率为0.15%/年，托管费为0.05%/年，销售服务费为0.01%/年。
Q：民生加银半年理财由哪位基金经理掌舵？
A：该基金由资深固收女神——李文君掌舵。李文君是债券交易员出身，风格稳健，波段操作能力较强，目前已具有15年证券从业经验和8年公募基金管理经验。截至2023年一季度，李文君在管规模达383亿元（数据来源：wind），在管产品有民生加银高等级信用债债券、民生加银中证同业存单AAA指数7天持有期、民生加银现金宝货币等。
Q：6个月封闭期结束以后，基金份额需要主动申请赎回吗？
A：需要主动申请赎回。每个封闭运作期结束后或者下一个封闭运作期开始前，民生加银半年理财将进入一个开放期，开放期不少于 5 个工作日且最长不超过 10 个工作日，投资者可以根据个人资产配置需求在开放期决定是否开展申购、赎回、转换转入、转换转出业务，开放期结束后，基金自动进入下一个封闭运作周期。
在每个运作期到期前，基金管理人将根据宏观经济和市场利率等因素对下一运作期本基金的风险收益进行综合评估，若出现暂停运作情况，本基金将不开放申购，在该运作期最后一日日终，将全部基金份额自动赎回，赎回款项在该日后的7个工作日内从本基金托管账户划出。
Q：基金经理未来如何看债券市场？
A：基金经理李文君认为，从短期维度看，当前各项经济数据公布，或表明我国经济恢复动力仍有所不足，叠加工业需求、地产销售等高频数据仍偏弱，且货币政策持续宽松，近期各大银行陆续降低存款利率，当前资金面整体较为宽松，或对债市情绪形成一定支撑。
相关产品：$民生加银家盈半年定期宝(OTCFUND|000799)$
风险提示：摊余成本法估值不等于保本，存在基金净值下跌、波动突然加大的可能性，从而导致投资者无法获得收益甚至亏损本金的风险。民生加银半年理财 为理财债券型基金，是证券投资基金中的中低风险品种。本基金的预期风险和预期收益低于股票型基金、混合型基金，高于货币市场基金。本基金的运作期为基金管理人事先确定的封闭运作期间，原则上为 6 个月，具体以届时基金管理人公告为准。本基金在运作期内不开放日常申购、赎回、转换转入、转换转出业务。本文所引用的观点、分析及预测是在特定市场情况下并基于一定的假设条件下的分析和判断，并不意味着适合今后所有的市场状况，不构成对阅读者的投资建议。本公司或本公司相关机构、雇员或代理人不对任何人使用此全部或部分内容的行为或由此而引致的任何损失承担任何责任。基金管理人以诚实信用、勤勉尽责原则管理基金资产，但不保证基金一定盈利及和最低收益，其管理的其他基金的业绩不构成对本基金业绩的保证，基金过往业绩及其净值高低不预示未来业绩表现。投资者须仔细阅读基金的《基金合同》、《招募说明书》等法律文件及公告，在了解产品情况及听取销售机构适当性意见的基础上，根据自身的风险承受能力、投资期限和投资目标，谨慎选择合适的产品。基金有风险，投资须谨慎。
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