保观 | 聚焦保险创新
行业动态
01
国家金融监督管理总局：2022年各经营交强险业务的保险公司共承保机动车3.37亿辆
国家金融监督管理总局关于2022年度机动车交通事故责任强制保险业务情况的公告
根据《机动车交通事故责任强制保险条例》，现将2022年度机动车交通事故责任强制保险（以下简称“交强险”）业务情况予以公布。
2022年会计年度结束后，中国人民财产保险股份有限公司等62家经营交强险业务的保险公司出具了经会计师事务所审计的交强险专题财务报告。金融监管总局依法对保险公司交强险业务相关报告进行了审核。
经审计的各保险公司交强险汇总数据显示，2022年1月1日至2022年12月31日，各经营交强险业务的保险公司共承保机动车3.37亿辆，交强险保费收入2465亿元，赔付成本1845亿元，管理与服务成本585亿元（含救助基金6亿元）。2022年，交强险承保亏损22亿元，分摊的投资收益53亿元。
2022年度交强险业务详细情况和相关保险公司的交强险专题财务报告、精算报告，可以通过访问中国保险行业协会网站或经营交强险业务的保险公司网站查阅。（来源：国家金融总局）
02
上半年养老理财产品规模同比增长75.1%，平均年化收益率超5%
7月27日，国家金融监督管理总局召开银行业保险业上半年数据发布会。
国家金融监督管理总局有关部门负责人在发布会上表示，金融监管总局支持补齐第三支柱养老短板。上半年末，养老理财产品同比增长75.1%，个人养老金理财快速增长，特定养老储蓄存款达到377亿元。
2021年9月10日，原银保监会官网发布中国银保监会办公厅关于开展养老理财产品试点的通知》，首批养老理财产品试点亮相至今一年多来产品规模不断扩大。根据中国理财网的数据，目前共存续51只养老理财产品，来自11家理财公司，累计规模超千亿。
今年上半年，51只养老理财产品平均年化收益率（简单平均）为5.05%，所有产品均录得正收益，平均最大回撤仅-0.23%。相对于养老目标基金0．13%的年化收益率和-4．26%的最大回撤，养老理财业绩更加稳健。
2023年上半年养老理财产品前十名的平均年化收益率（简单平均）超6．5%，其中5只都来自于建信理财，其中除招银理财产品“招银理财招睿颐养睿远稳健五年封闭1号固定收益类养老理财产品”为6年期，其余期限均为5年。光大理财产品“光大理财颐享阳光养老理财产品橙2028”是唯一一只开放式运作的产品。（来源：界面新闻）
03
上半年多家中小财险公司承保端亏损
截至7月27日记者发稿，已有17家财产保险直保公司发布了今年二季度偿付能力报告。除了1家公司由于偿付能力严重不足业务基本停滞外，其他16家公司皆正常展业。其中，11家公司的综合成本率高于100%，意味着其承保端面临亏损。
业内人士认为，中小财险公司承保端亏损是较为普遍的现象，而近年来投资端也面临较大压力，因此，中小财险公司经营状况不佳。要打破“越做越亏”的怪圈，还需要从改变战略、改善业务品质等多方面着手。
上半年，大部分中小财险公司面临承保亏损。从上述16家正常展业的财险公司披露的数据来看，有11家公司综合成本率超过了100%，这意味着其保费收入未能覆盖支出，承保端面临亏损。
具体来看，瑞再企商保险有限公司的综合成本率最高，达231.72%。合众财产保险股份有限公司和东海航运保险股份有限公司的综合成本率皆超过132%。综合成本率在120%-130%、110%-120%以100%-110%之间的险企分别有3家、2家、3家。综合成本率低于100%的险企有5家，最低的为美亚财产保险有限公司，综合成本率为68.12%。
为何大多中小财险公司综合成本率较高，面临承保亏损局面？中央财经大学中国精算科技实验室主任陈辉对记者分析道，主要是受两方面因素影响。一是多数中小财险公司尚未建立自己的商业模式，被动采取“跟随者”战略，导致其与大型财险公司面对的经营环境一样。在同样的经营环境下，中小财险公司无法实现规模效应，其结果便是经营效率低、运营成本高。二是多数中小财险公司尚未实现经营模式的转型，商业车险综合改革实施之后，车险定价费用率下降，但多数中小财险公司仍维持原有经营模式，导致综合成本率高于100%。（来源：证券日报）
海外资讯
01
Molina Healthcare公布2023年第二季度财务业绩
7月26日，Molina Healthcare公布了2023年第二季度GAAP摊薄每股收益5.35美元，调整后摊薄每股收益为5.65美元。
截至2023年6月30日，包括医疗补助重新确定的早期影响，公司为约520万名会员提供服务，较2022年6月30日增加了1%。
2023年第二季度保费收入约为80亿美元，较2022年第二季度增长3%。2023年第二季度GAAP摊薄后每股净利润为5.35美元，较 2022 年第二季度增长26%。
2023年第二季度调整后摊薄每股净利润为5.65美元，较2022年第二季度增长24%。
总裁兼首席执行官Joseph Zubretsky表示：“本季度的表现支持了我们对收入和盈利增长的长期展望，我们继续建立收入基础和新店盈利状况，经营业绩提供了非常坚实的盈利基础，在医疗补助计划重新确定过程的早期阶段，我们没有看到任何改变我们对业务盈利轨迹的看法。
2023年第二季度的综合MCR为87.5%，反映出持续强劲的运营业绩和医疗成本管理。2023年第二季度的医疗补助MCR为88.3%，符合公司的预期和长期目标范围。
2023 年第二季度的医疗保险MCR为89.2%，高于公司的长期目标范围，反映出门诊和专业服务的利用率更高，以及与会员增长相关的更高的MCR。
2023年第二季度的市场MCR为73.7%，反映了公司的定价策略和季节性。
2023 年第二季度的一般和行政比率和调整后的一般和行政比率均为7.4%，反映了2023年7月和明年开始的新合同中标之前的新业务实施支出。
02
FatBrain AI推出针对财险独立代理人的人工智能解决方案
FatBrain AI是为企业提供功能强大且易于使用的人工智能解决方案的领导者，7月26 日，该公司为独立财险代理人推出功能强大的人工智能SaaS。
根据《Big“I”2022年市场份额报告》，在美国承保的7650亿美元财险保费中，独立机构渠道占62%。此外，这一渠道覆盖了近88%的商业保险，占总产险保费的近一半。保险信息研究所报告称，有超过62.8万名财险代理人。
作为FatBrain AI的子公司，IntellAgents宣布其最新产品：IntellAgent Advisor，这是一个销售支持工具，帮助代理商快速增长和提高生产力。它将Rough Notes, Inc.的独家承保知识个性化，Rough Notes, Inc.是一家值得信赖的领导者，自1878年以来一直为独立代理人和承保人提供支持。它将145年的保险专业知识自动化，并使用FatBrain的FatGPT私人数据模型技术在“销售点”提供这些知识，类似于流行的大型语言模型或LLM。简单来说，IntellAgent Advisor能够整合并增强承保知识、代理客户体验以及FatBrain现有的创新生态系统，不断对行业和地区特定的业务风险进行评分。
FatBrain AI联合创始人兼首席执行官Peter B. Ritz表示：“IntellAgent Advisor自动化了财产险价值链最靠近客户的边缘，帮助代理商为每个客户匹配最佳保单。我们很高兴通过独立代理与Rough Notes数十年支持的创新知识库相结合，实现下一阶段的行业增长。我们相信这项技术的采用将相当迅速，在未来12个月内将包括数千名代理 ”。
03
保险验证平台Modives融资300万美元
Modives是一个为财产管理和汽车经销商自动进行保险验证的生活事件平台，已在种子轮融资中筹集了300万美元。
首席执行官兼联合创始人Frederick Waite说：“销售汽车和租赁房产的痛点之一是验证保险耗时太长且繁琐，这会对客户体验产生负面影响。在汽车离开停车场和租户搬入房产之前，这是一个重要且法律要求的步骤，但验证几十年来一直没有发展。仅出示声明页或保单ID卡并不能证明保险已生效。这是我们正在解决的问题。”
Waite是一位经验丰富的企业家，他组建了一支拥有丰富保险行业经验的团队来启动他的最新企业。在成立Modives之前，Waite创建了BCF和分析平台 Yodil, Inc.，前者是一家软件平台，于2006年被Vertafore收购，后者于2016年被Duck Creek收购，这两个平台都属于保险领域。最近，Waite获得专利的IntelliBACE平台和全球制造组织BACE于2021年被ONCAP收购。
首席营收官Justin Silver表示：“我们正在申请专利的平台对各方来说都是双赢。业主和管理者以及汽车经销商将减少时间和成本，同时遵守当前的数据法律和法规。最重要的是，他们的消费者可以获得更好、更安全的保险验证流程。Modives让汽车经销商、物业管理和客户的保险验证过程变得轻松。”
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