本喂饭指南计划选出5支短债基金和5支中长债基金,并且每2-3个月更新一次债券基金名单
目的是希望能够方便大家对于债券基金的选择,并且有一个好的收益啦~
文章首发,敬请关注
一 基础篇
在购买债券基金之前,请把下面的几个基础问题看完再决定不迟
主要是为了后期做相关铺垫的
由关键的几个问题组成:
1 什么是短债基金和中长债基金
2 什么时候需要考虑债券基金呢?
3 风险的控制
4 选短债基金还是选长债基金呢?
1 什么是短债基金和中长债基金
先解释一下概念
短债基金:投资于1年以内,期限较短的债券
中长债基金:投资于1年以上,期限较长的债券
2 什么时候需要考虑债券基金呢?
如果你开始嫌弃余额宝的收益越来越低
对银行利率定期收益开始不满意
想找一个能够控制住风险并且有一定收益的时候
你就可以考虑债券基金
短债基金收益一般在2%-4%
长债基金收益一般在3-5%
3 风险的控制
从广义上来讲,风险的从低到高排序:
国债 < 银行定期 < 货币基金 < 短债基金 < 中长债基金
目前银行定期已经打破刚兑
对于债券基金
为了避免踩雷,我们后期会仔细筛选并且分散买入即可
当然,如果你既不想有一点风险,又想赚更多
天上不会掉馅饼~
4 选短债基金还是选长债基金呢?
主要取决于短期资金需求、稳定收益需求、长期投资目标
短期资金需求:如果近1年内有资金需求,例如买车买房、支付学费,那么短债基金更加适合
稳定收益需求:想追求一定的收益2%-4%,但是不愿意承担更高的风险,那么选短债基金
长期投资目标:如果有较长的投资期限,并且想有一个较为稳定的收益,那么选长债基金
总的来说,短债基金更注重稳定的收益和流动性,适合短期投资或者需要随时取出资金的投资者;
而中长债基金则更注重收益增长,适合有较长投资期限和一定风险承受能力的投资者
当然,具体的选择还要根据个人的投资目标和风险偏好来决定
另外,我们在持有基金的时候,长期持有买a类,短期持有买c类
理由大家可以看这个文章哦:基金后面的ABC是什么意思?
基础篇结束,准备起飞
二 5支短债基金名单
先上结论(名单)
1 天弘弘择短债A
2 南方梦元短债A
3 山西证券超短债A
4 嘉合磐泰短债A
5 国泰利享中短债债券A
注意事项
第一只和第二只注重稳健抗风险,所以收益较低些
第三只、第四只、第五只收益与风险兼顾
建议:不要全部基金放在一支基金中,可以多选组成一个基金池~
以下为筛选过程:
本次短期债券基金筛选条件重点为:稳健性
第一轮筛选条件:
1 成立时间大于3年:保证有足够的时间去衡量以往成绩
2 短期纯债券型基金:保证品类,控制风险
3 规模大于5个亿
4 现任基金经理管理3年以上
5 近3年最大回撤在0.5%以内
6 同行业排名过去3年排名前80%
第一轮筛选之后,我们基金池还剩下56只基金
选择太多,我们继续丰富筛选条件
第二轮筛选:
我们将条件更加严格,并且加上收益条件和基金的管理费+托管费相关条件
所有条件:
1 成立时间大于3年
2 短期纯债券型基金
3 规模大于10个亿
4 现任基金经理管理该基金3年以上
5 近3年最大回撤在0.5%以内
6 同类型基金中排名过去3年排名前80%
7 基金年化收益率大于3%
8 管理费+托管费<0.5%
综合筛选后,我们还剩下35支债券基金
第三轮:人工筛选,主要是筛选47支基金的基金经理、基金公司业界口碑、具体的基金表现等
主要筛选出5只基金
接下来一一为大家介绍
第一只:天弘弘择短债A
推荐理由:收益较为一般,但是抗风险能力绝对优秀
基金公司为天弘,国内知名基金公司;近1年收益2.25%,近3年收益8.71%;3年期间最大回撤0.08%;防守的最佳之选了属于是
第二只:南方梦元短债A
推荐理由:收益较为一般,但是抗风险能力绝对优秀
近1年收益2.49%,近3年收益9.22%,收益比天弘弘择短债A高些;3年期间最大回撤0.18%,回撤能力较天弘弘择短债A低些,但也非常优秀
第三只:山西证券超短债A
推荐理由:连续3年非常优秀,收益与风险兼顾
近1年收益3.17%,近3年收益11.77%;基金经理任职5年多了;近3年最大回撤在0.4%;管理费+托管费为0.4%
第四只:嘉合磐泰短债A
推荐理由:连续3年跑赢同类,表现优秀;基金经理任职非常长
近1年收益3.07%,近3年收益10.79%;基金经理任职已经10年多了,非常长;近3年最大回撤在0.22%,表现也绝不差劲;管理费+托管费为0.35%
第五只:国泰利享中短债债券A
推荐理由:连续2年跑赢同类,表现优秀;管理费+托管费较低
近1年收益2.67%,近3年收益10.49%;近3年最大回撤0.3%;管理费+托管费为0.25,费用较低
三 5支中长债基金
先上结论:
第一只基金是之前写过的老朋友了;
第二只和第三只重点突出一个稳字~;
第四只和第五只是进退有据的基金风格~
建议:不要全部基金放在一支基金中,可以多选组成一个基金池~
筛选出来的五只中长期债券分别是:
1 中加纯债债券基金
2 嘉实稳祥纯债债券A
3 泰康安惠纯债债券A
4 东方臻选纯债债券A
5 恒生前海恒扬纯债债券A
以下为筛选过程:
本次和短债基金筛选类似
由于中长债风险略高于短期债券基金
我们将条件更加严格
所有条件如下:
1 成立时间大于3年
2 中长期纯债券型基金
3 规模大于10个亿
4 现任基金经理管理该基金3年以上
5 近3年最大回撤在1.5%以内
6 同类型基金中排名过去3年排名前80%
7 基金年化收益率大于3%
8 管理费+托管费<0.5%
9 非定期开放式基金
综合筛选后,我们还剩下61支债券基金
第二轮:人工筛选,主要是筛选78支基金的基金经理、基金公司业界口碑、具体的基金表现等
主要筛选出5只基金
接下来一一为大家介绍
各基金推荐理由
第一只:中加纯债债券基金
推荐理由:优秀基金,老朋友了
之前就写过一次中加纯债债券:选中债券基金,替代银行定期了
优秀的基金,能打能抗,近1年收益4.33%,近3年收益14.34%
第二只:嘉实稳祥纯债债券A
推荐理由:收益不如中加,但是稳如老狗
近3年最大回撤在0.57%,超稳~;每年收益大概在3%左右,收益比中加纯债低些;保守的选择了
第三只:泰康安惠纯债债券A
推荐理由:稳如老狗
近1年收益3.54%,近3年收益12%;近1年最大回撤0.4%;管理费+托管费为0.4
就是突出一个稳
第四只:东方臻选纯债债券A
推荐理由:连续3年非常优秀,收益与风险兼顾
近1年收益5.3%,近3年收益26%;基金经理任职3年多;近3年最大回撤在0.82%;管理费+托管费为0.4%
回撤小,收益高,大涨小跌,连续3年都是很优秀的基金了
第五只:恒生前海恒扬纯债债券A
推荐理由:跑赢同类,表现优秀;优质基金
近1年收益3.64%,近3年收益16.12%;近3年最大回撤在0.94%,表现绝不差劲;管理费+托管费为0.4%
纯债债券基金到此就结束啦~
每年3-6%稳稳的没问题~
可以当做定期存款的替代品
如果大家有什么问题,欢迎与我交流~
#债券基金怎么选?一起来聊聊#
#定期理财讨论圈#
#公募基金规模27.77万亿,创历史新高#
$中加纯债债券(OTCFUND|000914)$
$山西证券超短债A(OTCFUND|006626)$
$嘉合磐泰短债债券A(OTCFUND|007014)$
本文作者可以追加内容哦 !