保观 | 聚焦保险创新
行业动态
01
银保渠道手续费将下调！银行人士：幅度将达六成 对中收影响很大
规范银保渠道佣金一个月后，监管拟再次对银保渠道佣金费用进行约束。据悉，监管将对银行渠道保险的保险手续费率进行下调。至于下调幅度，有业内人士表示，可能会从目前的40%下降至14%，降幅超过六成。
多位银行内部人士确认上述消息。“最近一直在说保险降费，预计费用率会打对折，具体下降多少还不确定。”一位银行内部人士坦言，当前银行销售保险产品的费用率太高，在行业整体降费落地后，银行的中收压力会更加凸显。
据悉，银保渠道一直都是保司保险业务销售的主要渠道之一，其主要合作模式为保险公司通过银行渠道获取保费收入和客户资源，银行基于庞大的客户资源和完善的销售网络替保险公司销售保险产品，从而获取手续费和佣金收入以及完善客户的理财产品配置。
不同于个险，银保属于代销渠道。然而，银保渠道销售模式粗放、费用竞争激烈等问题，一直为业内所诟病。一位中小险企高管此前在与记者交流时表示，希望银保手续费能够调整到有一定的盈利空间状态。
多位银行从业人士表示，近期一直有银保手续费下调的说法，但具体的下调幅度和执行时间尚不确定。有业内人士称，该调整的时间预计会在9月底。
实际上，对于银保费用高企的问题，此前监管已经出手规范，保险业内也发起银保业务自律公约。7月下旬，几十家寿险公司分三批参加中国保险行业协会举行的座谈会，议题即“银保业务手续费自律约定”。此后，保险公司收到了银保手续费的相关通知——约定手续费上限，并要求确定“总对总”后“分对分”不再上浮。
7月底，3.5%定价产品集中下架后，国家金融监管总局向多家人身险公司下发《关于规范银行代理渠道保险产品的通知》，对银行保险渠道佣金进行约束，要求各公司通过银行代理销售的产品，在产品备案时，应在产品精算报告中明确说明费用假设、费用结构，并列示佣金上限。即要求银保渠道佣金费用“报行合一”。
与此同时，上海、广东等地保险同业公会及协会发起银保业务自律公约，要求保险机构承诺不通过其他渠道及方式变相增加银保业务手续费，坚决杜绝银保小账。
在业内人士看来，要想真正整治银保费用高企的局面，需要监管、保险公司、银行多方力量共同推进。“要在利率和费用两方面更加清晰化，利率是3%，费用要结构清晰化，费用约束的考核机制要形成行业间一套逻辑的体系，才能真正做到‘报行合一’。”一位接近监管的人士在受访时对记者表示，可以探索银保渠道的银保共治，通过监管的双向治理解决问题。（来源：每经网）
02
中国太平：前8月附属公司原保险保费收入合计约1501.57亿元
中国太平9月19日在港交所公告，1-8月附属公司太平人寿保险有限公司、太平养老保险股份有限公司、太平财产保险有限公司原保险保费收入合计约为1501.57亿元，上年同期为1344.47亿元。（来源：界面新闻）
03
中煤保险1亿股股份被挂牌转让 底价1.017亿元
9月19日，北京产权交易所上线中煤财产保险股份有限公司1亿股股份(对应8.20%股权)转让项目，转让底价为10172.48万元，转让方为其并列第三大股东的中国中煤能源（601898）集团有限公司，为悉数转让所持1亿股股份。据披露，中煤保险2022年净利润3251.6万元，总资产为38.86亿元；今年前8月实现净利润180.95万元，8月末资产总计43.11亿元。（来源：同花顺财经）
海外资讯
01
德国网络安全险初创公司Stok获得1070万美元新融资
在最近一轮未公开轮次的融资中，网络安全险初创公司Stok成功筹集了1070万美元，资金来自Alven和Andreessen Horowitz等现有投资者，以及Munich Re Ventures和Opera Tech Ventures等新支持者。
Stok成立于2021年，已获得总计2660万美元融资。该公司与独立经纪人合作分销网络保险产品，产品得到了Acheel、Axeria、Swiss Re和Tokio Marine HCC等保险公司和再保公司财团的支持。
Stok专门为法国和德国的中小企业提供服务，提供高达500万欧元的综合保险。他们的服务范围包括由内部团队(CERT-Stok)提供的24小时事件响应，以及在危急情况下获得法律和危机沟通专家的流畅援助。
对于面临运营中断的企业，这家保险科技公司还提供补偿，抵消总营业利润损失，并扩大对勒索软件相关费用的承保范围，包括在替代解决方案不可行时支付赎金。
根据GDPR法规，Stok管理与数据泄露通知相关的成本。此外，他们还为数据泄露引起的索赔提供第三方责任保险，并提供防止恶意软件传播的选项。
最后，他们提供可选的保险来防范网络欺诈，防止资金被挪用。
作为国际扩张的战略举措，Stok正在向国内市场以外的领域进军，并准备在科隆设立新办事处。这标志着该公司更广泛的全球发展计划迈出了第一步。
领导德国业务的是Stok德国区域经理Franziska Geier，她是一位在德国保险市场拥有十多年经验的经验丰富的专业人士。Geier在马克尔公司担任过多种职务，并为该行业带来了丰富的知识和专业知识，包括她之前在安联的工作经历。她的任命突显了Stok对开拓新市场并蓬勃发展的承诺。
02
商业保险数据平台Planck推出生成式AI承保工具
Planck推出了一款改变游戏规则的承保工具，该工具融合了先进的生成人工智能（GenAI）功能。
该解决方案被称为Planck PLUS，既是战略伙伴，又是强大的工具包，利用尖端的人工智能技术和专有的机器学习模型。
随着Planck希望在该领域建立一个新的基准，这一举措标志着承保流程发展的一个重要里程碑。
Planck公司产品战略副总裁Noa Kalechstain表示：“这就像一位经验丰富的承保商坐在你旁边。该平台非常直观，提供的建议富有洞察力，PLUS Chat甚至允许用户通过其他问题跟进任何风险细节。这是行业游戏规则的改变者。”
该服务使用户能够根据承保商的基本输入生成全面的查询。Planck PLUS在封闭的数据生态系统中运行，解决了围绕数据隐私的常见问题，同时还显著减少了经常困扰其他生成平台的错误。
Planck联合创始人兼首席执行官Elad Tsur解释道：“Planck PLUS正在重塑承保商访问、分析和解释风险数据的方式。GenAI已经展示了其彻底改变所涉及的每个行业的能力。借助 Planck PLUS，这种变革性的力量可以在专为商业保险构建的单一、全面、易于使用的工作台中得到利用。
“Planck PLUS帮助承保人浏览大量数据、发现机会并实现自动化，从而增加承保保费并提高承保盈利能力。”
03
林肯国民公司为客户提供保险科技解决方案
林肯国民公司最近推出了保险技术解决方案LincSmart，旨在简化雇主客户的福利管理流程。它可以轻松集成到雇主的现有系统中。
LincSmart通过与众多技术合作伙伴进行安全、实时的数据交换，提供一系列保险科技解决方案。这些解决方案为从林肯金融的系统自动将更新转移到雇主的登记系统铺平了道路。
新推出的工具将提供一些好处，包括实时更新索赔交付和休假状态、会员资格信息以及计划设计信息的传输。日常行政事务的自动化减轻了雇主的负担，节省了时间，改进了理赔流程，并最大限度地减少了人为错误的可能性。
除了对雇主有很大用处外，LincSmart还可以帮助员工更好地了解福利管理选项，并与专家联系进行咨询。这反过来又可以帮助员工保护财务，并创造一个稳定的财务未来。
最近的推出反映了林肯国民公司致力于通过自动化保险科技解决方案，为雇主提供竞争优势，从而吸引更多此类客户选择其职场福利产品。林肯国民公司仍在大力升级其职场福利产品，提高了此类产品的利润和销量。
过去六个月，林肯国民公司的股价上涨了16.3%，而该行业的涨幅为12.5%。
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