中国财富管理行业前景广阔。截至2022年底，中国居民个人金融资产已接近250万亿， 成为全球第二大财富管理市场。预测未来10年，全国个人金融资产将继续以约9%的年复合增长率增长，到2032年有望突破571万亿。与此同时，在房住不炒、资管新规和养老金入市等政策引导下，居民的理财意识和多元投资需求也显著提升，个人投资者数量由2019年的不足2500万激增至2022年近1亿人。政策和需求的双轮驱动下，大财富管理时代已然来临。
发展大财富管理模式成为银行零售业务战略转型的重要机遇和发展趋势。从国家政策看，2035年远景目标中提到，要让“全体人民共同富裕取得更为明显的实质性进展”，“十四五”规划也明确提出了“创新更多适应家庭财富管理需求的金融产品”。从业务性质看，财富管理业务具备轻资本、弱周期、高护城河的优势，能够为银行带来大量低成本存款和中收收益，在零售业务增长放缓、利润收缩的今天，有望帮助银行优化客户和业务结构，探索新的增长曲线。不仅如此，在财富管理机构中，银行凭借牌照、品牌、渠道等优势，能够覆盖所有类型客群，成为最大的渠道入口，议价能力强，其发展财富管理业务具备良好基础和天然优势。同时，数字化浪潮，特别是以生成式AI、RPA和元宇宙等为代表的技术发展，亦推动着行业创新的不断涌现。
然而，银行发展财富管理业务也面临不少挑战：首先，后疫情时代居民的投资意愿和财富管理成熟度仍待提振，我国居民金融资产占总资产的比重约为30%，远低于发达国家水平，其中非存金融资产配置占比约46%，储蓄配置比例偏高，因此需要通过投资者教育等措施，帮助居民根据自身需求合理配置财富。其次，财富管理产品高度同质化，难以满足居民日益多元复杂的需求，同时，优质资产端的供应不足，对产品创新和质量提升也带来压力和挑战。再者，监管规范对银行的客户服务、资产配置、产品生态等方面提出了更高的要求。银行需要在提升产品多样性和服务专业性的同时，加强风险管理和合规能力，为客户提供更安全可靠的服务，确保财富管理业务合规稳健发展。最后，数智赋能已成为银行在激烈的同异业竞争中脱颖而出的关键。随着同业、金融机构和互联网金融企业纷纷布局财富管理赛道，银行需要积极采用数据智能、人工智能等先进技术，更好地理解客户，创新产品和服务，提升业务效率和客户体验，以持续提升自身市场竞争力。
$纳斯达克(NASDAQ|NDAQ)$$财富管理ETF(SZ159503)$$海银控股(NASDAQ|HYW)$
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