养老“时间银行”，你开始存了吗？

引言

你听说过“时间银行”吗？

别看它叫银行，但是跟钱一点也不沾边，这是一种新型互助的养老模式，在英国、美国、日本等国家，已有数千家“时间银行”在持续运营，在我国，也已有32万名志愿者加入了“时间银行”的服务体系。我国工业和信息化部、民政部、国家卫生健康委共同印发的《智慧健康养老产业发展行动计划（2021-2025年）》中提到，将推进“时间银行”互助养老服务。

时间银行和互助养老

与商业银行不同，“时间银行”储存和支取的东西从“钱”变成了“时间”。

理论上来说，在退休生活的前半段，退休者身体、精神状况相对较佳，时间也比较充裕，这时可以通过时间银行相关机构，去帮助那些更为年长的退休者；而当退休生活逐渐走入后半段，该退休人员渐渐也开始需要别人的照顾，这个时候就可以从“时间银行”中支取此前的“储蓄”，寻求帮助了。

“时间银行”模式指的是采取时间储蓄的方式，让年轻人、低龄老人以及身体健康的老人利用闲暇时间为高龄老人和空巢老人提供志愿劳动服务，这些计时劳动可以兑换成时间币，在日后兑换自己需要的服务，比如居家上门、生活照料、精神慰藉等养老服务，这种以年轻存时间、养老享服务为核心理念的互帮互助养老模式正在北京、南京、青岛、成都等地推广，为缓解养老问题、减轻子女赡养老人的压力，开辟了新的道路（资料来源：新华养老周刊，2023.3.20）。

我国时间银行现状

根据北京大学编写的《中国时间银行发展研究报告》显示，“时间银行”已经在全球三十多个国家和地区相继建立，共有1000多个名为“时间银行”的不同组织或机构，它们广泛应用于互助养老、医疗服务、社会救助、社区融合等场景（数据来源：北京大学人口研究所《中国时间银行发展研究报告》，截至2021年）。

具体来看，我国目前有54家“时间银行”，平均运营时间3年余，运营时间最长的有9年，总计注册志愿者数为32万人，服务对象220万人，服务时长累计829万小时（数据来源：北京大学人口研究所《中国时间银行发展研究报告》，截至2021年）。

其中，南京市实施“时间银行”较早、体系较为成熟。2019年以来，该市先后制定9项标准，并设立专项基金，保障“时间银行”科学、规范、可持续发展。当前，南京市已建成市级层面统一的“时间银行”系统。通过“时间银行”，实现一代帮一代、低龄帮高龄、助人并自助，从而在一定程度上弥补了当下居家养老服务人力的不足，体现了社会的互助温度，在社区居家养老服务中发挥着积极作用（资料来源：中国社会报，2023.4.27）。

模式为辅，资产做主

当然了，“时间银行”的实践也需要进一步细化和落实，比如说完善折算机制，让时间银行的良性循环、稳定经营真正落地，当前还处于试点完善阶段，未来具体走向仍需观察。

但不论哪种养老模式，若想从容自在地度过晚年，充足的资金储备必不可少，如果觉得“养老离我还远”，不妨用基本养老金替代率公式（退休后领取的退休金/退休前的工资水平*100%）大致测算一下，看看自己退休后的生活标准：

根据国际标准：要想维持退休前的生活水平基本不变，基本养老金替代率至少要在70%以上；

60%-70%仅能保障退休后的生活基础开销；

55%则是《社会保障公约》给予的标准“红线”，低于55%，生活质量将大打折扣；

所以，趁“离养老还远”，更要早做打算，养老新模式为辅，资产还得自己做主，给自己增设一份属于未来自己的期待！

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